Для тех, кто хочет не ограничиваться в выборе кредитных программ лучшим банком будет АК Барс. В этой банковской организации можно оформить разные кредиты на вполне выгодных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но как взять кредит наличными в АК Барс Банке в 2020 году, чтобы не переплатить по процентам? Для этого следует ознакомиться с особенностями получения кредита в данном учреждении.

Общие моменты

Оформление кредита всегда будет сложной операцией. Но банк АК Барс выдвигает к своим заемщикам множество требований, которые могут помешать получить кредит. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Так, обязательным условием становится предоставление справки о доходах. Ее должны принести в банк даже те клиенты, которые получают заработную плату на карты банка.

Также стоит обратить внимание на то, что если у заемщика небольшой доход, он может подтвердить свою платежеспособность предоставлением поручителя или залогового имущества. Это даст банку гарантии возврата займа и повлияет на решение о выдаче кредита.

Необходимые понятия

Кредит — это сумма денег, переданная от кредитора заемщику на определенных условиях. Кредитором выступает банковское учреждение, а заемщиком может быть физическое или юридическое лицо.

Физическое лицо — это гражданин России, который работает по найму или имеет индивидуальное предприятие.

Юридическое лицо — это компания или предприятие, представитель малого и среднего бизнеса. Чтобы документально оформить сделку, следует составить кредитный договор — это документ, который содержит все положения о кредитовании и условия, на которых предоставлялась ссуда.

Потребительский кредит — это займ, который может получить только физическое лицо, не ведущее предпринимательскую деятельность.

Главная цель данного кредита — траты на любые нужды повседневного, потребительского характера.

Обеспечение по кредиту — это залог или поручитель, которые выступают как подтверждение платежеспособности заемщика и гарантирует возвратность долга.

С какой целью берется

Потребительский кредит берут на оплату нужд и покупок, которые связаны с повседневными тратами.

Поскольку суммы потребительских кредитов в банках достаточно большие, то и берут их в случае крайней необходимости.

К примеру, когда накопить на покупку невозможно из-за того, что она нужна срочно или цена на нее постоянно меняется из-за скачков курса.

Основная направленность всех кредитов такого характера такова:

  • отдых и путешествия;
  • лечение;
  • обучение в России и за рубежом;
  • мебель, техника;
  • ремонт;
  • приобретение дорогой одежды и обуви.

Иногда такой кредит требуется для рефинансирования старых потребкредитов.

Правовая база

Главный закон, который отвечает за работу банков — ФЗ №395-1 “О банках и банковской деятельности”.

В нем расположены все законные основания на осуществление работы банка и о том, как он должен выдавать кредиты.

В статье 29 данного Федерального закона говорится о формировании правильной процентной ставки по кредитам и депозитным программам банков.

С этими положениями стоит ознакомиться, чтобы не подписать договор с повышенными показателями. А если такой подписан, его можно оспорить.

Такая возможность есть в соответствии с законом Российской Федерации “О защите прав потребителей”.

В нем, в статье 16 говорится о праве заемщика ознакомиться с правилами формирования процентной ставки в банке и подать иск в случае нарушения его потребительских прав.

Чтобы не взять кредит на противозаконных условиях, следует ознакомиться с Федеральным законом “О потребительском кредите (займе)” №353-ФЗ.

В статье 5 говорится о том, какие конкретно положения стоит оспаривать в ходе заключения сделки. А статья 6 посвящена необходимости указывать в договоре полную стоимость ссуды.

Особенности получения

В АК Барс Банке есть несколько особенностей оформления кредита. Самой главной является наличие нескольких условий, благодаря которым заемщик при получении ссуды может рассчитывать на понижение процентной ставки.

Существует три основных положения:

  1. Тем, кто уже получал кредиты в банке в течение последних двух лет — им положено понижение в виде 1%.
  2. Если заемщик предоставил документы о наличии имущества — 0,5%.
  3. Заемщик может предоставить выписку из Фонда Пенсионного страхования — 0,5%.

Чтобы получить кредит в данном банке достаточно выполнить следующие действия:

  1. Подобрать условия займа и рассчитать стоимость кредита.
  2. Заполнить заявление на сайте или в отделении банка.
  3. Подать на проверку все необходимые бумаги.
  4. Подписать кредитное соглашение.

Стоит отметить, что банк предлагает разные условия кредитования, которые подойдут заемщикам разных категорий.

Плюс, есть программа, по которой максимальный порог суммы по потребительскому кредиту не ограничен. Кредитор берет во внимание доход заемщика и принимает решение о выдаче ему запрашиваемой суммы.

Однако у такого варианта есть и отрицательная сторона — необходимость собирать полный пакет бумаг и достаточно высокая процентная ставка.

Сведения о банке

Данная банковская организация была основана в 1993 году. Сейчас у АК Барс Банка более 3 миллионов клиентов-физических лиц и более 67 тысяч корпоративных.

На территории России расположено 8 филиалов банка — в самых крупных городах страны. В качестве дополнительных офисов выступают 163 отделения, 163 офиса, 25 касс по операционным сделкам, 58 офисов по предоставлению операционных услуг и 1 передвижной пункт по кассовым операциям.

Также в Республике Татарстан можно найти 7 филиалов банковской организации. На 2020 год у банка АК Барс зарегистрировано более 100 видов предоставляемых услуг.

Среди них наиболее популярными являются:

  • вклады;
  • кредитные и дебетовые карты;
  • ипотечное, потребительское и автомобильное кредитование.

Сервис банка позволяет наладить обслуживание клиентов в дистанционном режиме. Для этого созданы смс-банкинг, мобильное приложение и интернет-банк на сайте банковской организации.

В отдельном порядке можно заказать брокерские услуги. Она рассчитаны как на частных клиентов банка, так и на бизнес-клиентов.

Условия предоставления (процентная ставка)

Получить потребительский кредит в банке АК Барс физические лица могут по нескольким программам. Каждая из них отличается не только показателями суммы и срока, но и процентной ставкой.

Последний показатель наиболее важный, так как он решает, насколько выгодным будет кредит. В АК Барс Банке можно увидеть следующие показатели по потребительским кредитам:

Программа Сумма кредита, рубли Процентная ставка, % в год
Потребительский кредит От 10 тысяч От 17,7
100+ От 50 тысяч до 1 миллиона 16,9
500+ От 50 тысяч до 1 миллиона 12
Пенсионный От 30 до 200 тысяч 13,5
Льготный От 30 тысяч до 3 миллионов 16
Престиж От 50 тысяч до 3 миллионов 16,5
Под залог недвижимости От 100 тысяч 17
Для зарплатных клиентов От 30 тысяч до 3 миллионов 12,5

Все кредиты рассчитаны максимально на 5 лет погашения. Плюс, получить кредит можно в трех валютах мира — рублях, долларах США и евро.

Документы, которые понадобятся

Оформление кредита в АК Барс Банке предполагает сбор и предоставление для обработки определенного списка документов.

Стоит отметить, что в этом банковском учреждении пакет бумаг очень большой. Поэтому стоит заранее подготовить отдельные документы — чтобы процесс оформления продвигался быстрее.

Стандартный пакет документов выглядит так:

Анкета на получение кредита Это стандартный бланк заявления, который можно заполнить как в офисе банка, так и через интернет — в специальной форме на сайте
Паспорт гражданина РФ Без него оформить сделку нельзя. Плюс — гражданство является основным требованием для получения кредита в России
Государственная страховка пенсионного плана
Дополнительный документ для идентификации заемщика Это может быть любой официальный документ — загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении, военный или студенческий билеты
Справка о доходах Заемщику предоставляется право выбора любой из форм — 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, бланк банка или работодателя. Использовать в качестве подтверждения дополнительного дохода разрешено договора о сдаче имущества в аренду
Пенсионные накопления Если заемщик участвует в НПФ по доверительному управлению УК АК Барс Капитал, то он может предоставить документ об этом и получить льготное предложение

В случае предоставления поручительства по кредиту, нужно будет предоставить дополнительные бумаги — о финансовом состоянии поручителя и его согласие на поручительство.

Подача онлайн-заявки на кредит наличными в АК Барс Банке

Подать заявление на кредит в АК Барс Банке можно через интернет. Для этого следует перейти на сайт кредитора, выбрать потребительское кредитование и кнопку подачи онлайн-заявления.

Сделать это может любое физическое лицо. Даже если у него не оформлена карта банка или не подключен интернет-банкинг.

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте АК Барс Банка. Шаг 1

Сам документ содержит не много разделов и все они четко структурированы. Поэтому заполнять будет удобно. Заявление лучше всего заполнять поэтапно — в соответствии с тем, как разделена информация в бланке.

Алгоритм действий для правильного заполнения будет таким:

Личная информация Это данные о заемщике — его ФИО, возраст, пол и сведения о наличии работы и доходе. Здесь есть возможность отметить, есть ли на содержании у заемщика иждивенцы
Сведения о необходимом кредите В поля этого раздела стоит внести ожидаемую сумму и срок погашения долга. При этом можно сразу оговорить наличие обеспечения
К дополнительной информации В этой заявке кредитор отнес сведения о кредитной истории и наличие зарплатной карты от этого банка
Контакты Необходимо внести только актуальные и достоверные номер телефона и адрес электронной почты
Отделение банка Заемщик может выбрать город, филиал и отделение

При отправке документа кредитор предупреждает, что таким образом клиент дает разрешение на обработку его данных.

Перед тем как отправить бланк в банковскую организацию, следует убедиться, что в нем нет ошибок и все сведения указаны верно.

Если при заполнении возникли трудности, можно позвонить по бесплатной телефонной линии в России и сотрудник колл-центра ответит на все вопросы и поможет заполнить форму заявки.

Можно ли оформить без справки о доходах

Оформление кредита только по паспорту практикуют многие банковские учреждения. Но вот в АК Барс такой возможности нет.

Также как не выдает АК Барс Банк кредит наличными с плохой кредитной историей. Данный нюанс стоит учитывать всем заемщикам.

Погашение займа

Чтобы уплатить по кредиту, взятому в АК Барс Банке, необходимо внести аннуитетный платеж, используя один из следующих способов:

  • касса, банкомат или терминал банка;
  • перевод со счета или карты в другом банке;
  • системы переводов и электронные платежные системы;
  • салоны мобильной связи;
  • почта Российской Федерации.

Стоит оплачивать счета заранее. Поскольку банковскому переводу в среднем необходимо 5 дней, чтобы зачислиться на счет. Если не уложиться в это время, то по кредиту будет начислена просрочка.

Преимущества и недостатки

Среди положительных сторон кредитования в данном банке можно выделить:

  1. Наличие большого количества разных кредитных программ.
  2. Отсутствие в некоторых программах по кредитованию максимальной суммы займа — ее можно установить в индивидуальном порядке.
  3. Погасить ссуду можно разными способами.
  4. Есть онлайн-заявка и мобильный банкинг для проверки состояния счета.
  5. Средние показатели по процентным ставкам.

Минусами подобных сделок являются:

  • навязывание страховки;
  • необходимость сбора большого пакета бумаг;
  • обязательное подтверждение дохода.

Получить кредит в данном банке будет непросто. Перед совершением процедуры следует подготовиться и запастись разного рода подтверждениями.

Если банк удастся убедить в выдаче кредита, следует еще проверить выгодность условий, которые он предложит заемщику.

Потому что это могут быть достаточно высокие ставки и короткие сроки выплаты.

Видео: ипотека в банке АК Барса

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.