Кредит наличными является одной из самых популярных банковских услуг. Получить деньги можно в разных банках, причем на любые цели или же на конкретные нужды.

Программы банков отличаются по размерам сумм, доступных для получения, процентным ставкам и конечно, срокам кредитования.

Причем если в МФО деньги берут преимущественно “до зарплаты”, то в банках запрашиваются достаточно крупные суммы, отдавать которые будет нужно на протяжении нескольких лет.

Поскольку для получения кредитов в банках нужно выполнить разные условия, то следует разобраться, как взять кредит наличными в Номос банке в 2017 году. Это не займет много сил и времени, но все же специфика в этом процессе есть, и незначительные, на первый взгляд ошибки, могут привести к отказу.

Первоначальные понятия

Кредит наличными выдается в отделении банка, но только после составления и подписания всех необходимых документов. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Следует отметить, что клиент должен тщательно проверять все документы на предмет ошибок или двояко трактующихся моментов, ведь такие ситуации в банковской деятельности не редкость.

Поскольку наличными в банках можно взять крупные кредиты, их можно потратить на самые разные потребности, которые требуют крупных вложений.

Среди таких целей можно выделить:

  • покупку транспорта;
  • вложения в бизнес;
  • первоначальный взнос по кредиту на недвижимость;
  • приобретение дорогой электроники и дорогой техники;
  • финансирование строительства.

Определения

Банк

Это организация, которая занимается массой финансовых операций, в том числе и предоставляет кредиты. Каждый банк должен пройти процедуру государственной регистрации, что подтверждается лицензией, разрешающей деятельность
Кредит Средства банка, которые передаются его клиенту во временное владение на основании договора и прочих документов. Для кредитов характерны проценты и законное оформление. Проценты выступают в роли вознаграждения банка за использование средств человеком. Но нередко можно получить ощутимое снижение процентов, если кредит будет взят в акционный период

Сведения о банке

Номос банк был основан в 1993 году группой компания “ИСТ”, а уже через два года появляется и другая ключевая компания “Открытие”, которая предоставляла брокерские услуги на московской бирже.

 

Только в 2008 году “Открытие” покупает сто процентов акций “Русского банка развития” и меняет название на “Открытие”, также брокерская компания вкладывается в акции банков “Петровский” и “Свердловский Губернский банк” вдобавок к акциям Регионбанка.

В 2014 году Номос банк становится банком “Открытие” и на данный момент 3.5 миллионов клиентов в 52-х регионах России получают услуги именно в этом банке.

Банк “Открытие” самый крупный частный банк России, а по размерам активов занимает четвертое место, обслуживая физических и юридических лиц.

Законодательная база

Законодательно, банк “Открытие”, как и все банки России, подчиняется главному правовому акту Российской Федерации для банков, закону 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем собраны все требования к банкам, определение их деятельности, а также порядок сотрудничества, причем как с клиентами, так и с государством.

Подробнее о нормах договора и процентной ставке можно узнать в другом законе, касающемся потребительского кредитования, 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Именно он устанавливает требуемый вид договора, дает понимание того, какая информация должна присутствовать в договоре, и то, что он должен выполняться только на бумаге.

А в отношении процентов рассматривается максимальная ставка и методы, которыми можно снизить ее.

Оформление сделки

Оформление кредита наличными в Номос банке, который с недавних пор называется банк “Открытие”, практически ничем не отличается от других банковских учреждений.

Все так же необходимо заполнить заявку личными данными и информацией о доходах, подписать договор и получить деньги непосредственно в отделении.

Онлайн-заявка экономит время и силы, и заставляет посещать банк только после подтверждения сделки.

Требования к заемщику

Требования банка, которым должен соответствовать потенциальный получатель кредита, отличаются в зависимости от программы, но базовые остаются неизменными.

Так, подавать заявку на кредит могут люди, которые:

  • достигли возраста в 23 года и не перешли рубеж в 68 лет;
  • имеют постоянную регистрацию в регионе, обслуживаемом банком;
  • на последнем месте работы стаж был не менее полугода;
  • не относятся к ИП или числу их сотрудников.

Если кредит берется не по стандартной программе, также может потребоваться доход не менее 15 тысяч рублей в месяц для Москвы, области и Санкт-Петербурга, а также 12 тысяч для других регионов.

Если заявка дается на кредит рефинансирования, то следует уточнить, что клиент не должен был допускать просрочки за последний год, и уже 12 платежей по кредиту были выплачены своевременно.

Условия предоставления

Банк “Открытие” предлагает клиентам четыре кредитные программы, каждая из которых подойдет разным категориям людей, в зависимости от их материального положения, целей и статей расходов.

Программа Размер кредита Максимальный срок кредитования Ставка Особенности
Для зарплатных клиентов до 1.5 миллиона рублей 60 месяцев от 13.5 % Досрочное погашение без штрафов
На любые цели до 1 миллиона рублей 60 месяцев от 15 % На любые цели
Рефинансирование до 1.5 миллиона рублей 60 месяцев от 14.5 % Рефинансирование до пяти кредитов в других банках
Пенсионерам до 200 тысяч рублей 3 года 24.9 % Бесплатная карта, страховка жизни и здоровья на весь срок кредитования

Заполнение онлайн-заявки на кредит наличными в Номос банке

Для заполнения онлайн-заявки на взятие кредита наличными у клиента уйдет около двадцати минут. В перечень информации, которую нужно указать, входит:

  • информация о кредитной истории и дохода;
  • размер и срок кредита;
  • ФИО;
  • пол заемщика;
  • дата рождения и место;
  • номер мобильного телефона;
  • все паспортные данные;
  • сведения о регистрации и месте работы.

Чтобы без проблем отправить информацию и минимизировать возможность отказа, желательно перепроверять указываемую информацию и правильности расстановки галочек в вопросах с выбором ответов.

Некоторые из вопросов потребуют дополнительного уточнения, поэтому перед тем, как начинать заполнение анкеты, следует выяснить ответы на них.

Список нужных документов

На официальном сайте банка нет отдельного раздела с требуемыми документами. Но судя по заявке, у клиента потребуют:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Справку с места работы.
  3. Полис СНИЛС.
  4. Справку о доходах.

Но банк на своем сайте указывает, что в случае необходимости запросит дополнительные документы но даже примерный перечень не указывается.

Но скорее всего, на горячей линии банка, доступной по номеру 8 800 500 55 55, сотрудники смогут подробнее рассказать о необходимых документах.

Процентные ставки

Проценты в банке “Открытие” стартуют от приемлемого показателя, который в среднем находится на уровне 14 %. Но такой вариант доступен только постоянным клиентам и людям с идеальной кредитной историей и высоким доходом.

Те, кто получает кредит впервые, или же в прошлом допускал просрочку, могут получить кредит по ставке, которая совпадает со средней на рынке — это около 18-20 %, верхним порогом процентов будет показатель в 23-24 %.

Необходимо заранее узнать, какие диапазоны процентов возможны для конкретной программы, и впоследствии проверить показатель в договоре.

Ведь значение, указанное в нем, будет действовать на протяжении всего срока кредитования, и снизить его будет можно, только если величина будет выше, чем максимально возможный по закону процент.

Варианты погашения ссуды

Несмотря на то, что получить кредит можно только наличными, вернуть деньги есть возможность и другими способами. Это как наличные платежи, так и электронные средства.

По желанию клиента банк может выдать ему карточку, с которой можно переводить платежи по задолженности за кредит. Ко дню периодического платежа на карту нужно будет перевести нужную сумму, которая и будет списываться.

Но также банк допускает погашение следующими способами:

  • наличными в кассе банка;
  • в терминалах Элекснет и Киви;
  • платежной системой Рапида;
  • сервисом Погашение кредитов от Золотой Короны;
  • электронным кошельком Яндекс Деньги;
  • межбанковским переводом.

Чтобы избежать проблем в виде пени, следует учитывать сроки перечисления средств и комиссию, который взимается способом.

К примеру, если переводить средства через Золотую Корону, то ожидать перечисления следует в течение трех рабочих дней, поэтому и отправлять средства лучше за этот срок.

Часто задаваемые вопросы

При сотрудничестве с банками часто возникают дополнительные вопросы, касательно оформления кредита, его условий и требований к получателю займа.

Необходимо заранее разобраться в особенностях кредитования, чтобы пройти процедуру оформления кредита быстро и не растеряться в ответственный момент.

Особенности оформления между юридическими лицами

В целом оформление займа от банка юридическому лицу ничем особенным не выделяется. Банку нужно предоставить гарантии возврата, скорее всего потребуется залог имущества или материальных ценностей.

И к тому же, необходимо понимать, что кредит наличными юридическим лицам обычно не выдается. Он может иметь форму единоразового кредита, а также кредитной линии, которая может быть возобновляемой или иметь лимит выдачи.

В отличие от кредитов физическим лицам, кредиты юридическим лицам могут быть мультивалютными, то есть выдаваться не только в рублях, но также в долларах и евро.

Можно ли получить займ с нюансами

Нередки случаи, когда человек попросту не может предоставить необходимую справку или же имеет еще какие-либо причины, по которым в кредите могут отказать.

Некоторые банки закрывают глаза на мелкие нарушения или же нехватку документов, но если речь идет о сильных нарушениях, то деньги скорее всего не выдадут.

К числу таких проблемных моментов относятся справки, в которых отображается доход клиента, а также кредитная история, которая часто даже будучи подпорченной минимально, сильно снижает шансы на одобрение кредита.

Без справки о доходах

В форме заявки банк просит указывать именно ту сумму заработной платы, которую человек может подтвердить справкой.

Но если этого документа предоставить не удастся , то необходимо перезвонить в банк и проконсультироваться по этому поводу.

Некоторые учреждения предлагают оформить кредит под залог недвижимости или транспорта, а также подтверждают даже “серую” зарплату. Но Открытие не предоставляет такой информации на сайте.

С плохой кредитной историей

Именно плохая кредитная история чаще всего становится причиной отказа банков. Она могла испортиться даже из-за незначительной просрочки платежа, несоблюдения условий договора или же прочих нюансов.

Чтобы проверить прошлые кредиты клиента, банки обращаются в Бюро кредитных историй, но некоторые делают это всегда, а некоторые — реже.

Фото: бюро кредитных историй

Если клиент получил отказ, а средства нужны не срочно, он может попытаться подправить историю с помощью МФО, которые предлагают целые программы с такой целью. Но нужно отметить, что идеальной истории кредитования уже не будет.

Все, что необходимо клиенту — брать кредиты или микрозаймы и вовремя их погашать, тогда положительная статистика будет расти, и в будущем клиент сможет надеяться на одобрение займа в банке.

Банк “Открытие” предлагает несколько кредитных программ для всех категорий заемщиков, причем они могут быть как выгодными, так и грабительскими.

Необходимо позаботиться о подготовке всех необходимых документов, а также выяснении информации, которая может потребоваться банку для идентификации клиента и рассмотрении его кандидатуры.

Тогда кредит в банке “Открытие” станет несложно получить и потратить на это минимум времени.