Приобрести автомобиль без кредитных средств достаточно сложно. Поэтому множество банков придумывают разные программы кредитования, которые упрощают получение займа и его возврат.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В последнее время клиенты все чаще стали задаваться вопросом что такое остаточная стоимость автомобиля при кредите в 2020 году.

Для тех, кто хочет получить автомобиль на выгодных условиях, стоит тщательнее ознакомиться с этим понятием.

Важные аспекты

Программа кредитования с остаточной стоимостью еще называется buy-back. Данный способ приобретения автомобилей популярен в европейских странах и в США.

В России он только начинает свою деятельность. Следует понимать, что данный кредит рассчитан на приобретение только новых автомобилей. 

Подержанные транспортные средства по такой кредитной программе купить нельзя. Из-за небольшой выгоды для банков и трейдеров, данный вид займа не сильно распространен.

Поэтому придется поискать автомобильные салоны, которые ведут сотрудничество с банками. Еще один нюанс программы — возможность выбрать только конкретную марку автомобиля.

Но большим преимуществом становится постоянный обмен старых моделей на новые.

Стоит отметить, что приобретение автомобилей по такой схеме будет по силам людям с постоянным достатком выше среднего. Так как суммы выплат значительные.

Основные понятия

Автокредит — это займ, который предоставляется физическому лицу банковской организацией на приобретение транспортного средства. Кредитный договор на авто можно скачать здесь.

При этом такой кредит будет целевым — так как выдается на определенную покупку.

Buy-back — это возможность приобрести автомобиль в кредит, использовать его в течение нескольких лет, а после вернуть и получить в кредит новую модель.

Этот способ выгоден тем, что не нужно постоянно переплачивать за новые автомобили по кредиту.

Остаточная стоимость — это сумма в процентном выражении, которую вносят последней по кредиту. За ее счет можно погасить прошлый автокредит и внести как первоначальный взнос за новый.

Размер остаточной стоимости может быть от 30 до 60 процентов от цены автомобиля. Первоначальный взнос — это сумма, которую необходимо внести сразу при оформлении кредита.

Она составляет процент от суммы кредита. Обычно это от 15 до 60 процентов. Trade-in — это возможность вернуть старое авто, купленное в кредит и с небольшой доплатой получить новое.

Каково его значение

Приобрести автомобиль не всегда получается исходя из собственных средств. Тогда приходится обращаться к кредитам.

Они помогают быстро получить транспортное средство, а уже потом расплатиться с ним.

Кредитная программа покупки автомобиля с остаточной стоимостью направлены как раз на то, чтобы пользователь мог сэкономить.

При этом выгоду получает банк — в виде процентов, автосалон — повышается покупательская способность. Конечно, и сам клиент получает выгоду.

В первую очередь подобный кредит позволяет постоянно менять автомобили. Займ выдается максимум на три года. За это время выплачивается основная сумма кредита.

А вот остаточную стоимость можно внести как погашение по займу и как первый взнос на покупку более новой модели.

При этом автомобиль продается или возвращается дилеру — вырученные деньги присовокупляются к первоначальному взносу.

Такая система позволяет не переплачивать за несколько кредитов и постоянно пользоваться только новыми автомобилями.

Какими нормативными актами регулируется

В Гражданском кодексе Российской Федерации от 28 марта 2020 года №14-ФЗ в главе 42 в трех параграфах расписаны правила, регулирующие сферу кредитования.

Как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора. Статья 810 говорит о том, что заемщик обязан вернуть сумму займа в полном объеме.

При этом статья 812 указывает на тот факт, что договор кредитования можно оспорить. Гражданский кодекс допускает и отказ от получения займа.

Отказаться можно как от полной суммы, так и от ее части. Однако сделать это следует до начала действия договора займа (ст. 821 п.2).

Процентные ставки по всем видам кредитов устанавливаются в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” .

Этот же закон в статье 6 дает разъяснения по поводу полной стоимости подобного кредита. ,Там же говорится о том, что информация о стоимости должна находиться в кредитном договоре.

Ее выносят в рамку, используют максимальный шрифт (среди тех, что использованы в остальном тексте). При этом площадь этой рамки должна быть не менее 5 процентов площади листа.

Что же касается обязательного страхования, то данное навязывание услуг потребителю не является законным.

Так как в Законе РФ “О защите прав потребителей” в пункте 2 статьи 16 говорится о том, что нельзя привязывать к основной покупке другие.

Особенности данной стоимости авто

Суть схемы buy-back состоит в удешевлении покупки нового авто для постоянного клиента какого-либо из автомобильных салонов.

Так, стоимость машины будет состоять из таких показателей:

Первоначальный взнос Он колеблется от 15% до 35 %
Остаточная стоимость Составляет примерно от 20 до 50 процентов от полной суммы
Проценты от банка
Ежемесячный небольшой платеж Примерно 5-10 тысяч рублей

Процентная ставка зависит от суммы кредита, т.е. стоимости автомобиля. Первоначальный взнос и остаточную сумму определяет автомобильный салон.

При этом она также зависит от модели и стоимости транспортного средства.

Что такое остаточная стоимость автомобиля при кредите

Остаточная стоимость — это обязательный платеж, который является последним в погашении кредита. Главное его преимущество состоит в том, что он помогает сохранить деньги от инфляции.

Данную сумму прописывают в договоре о кредитовании. При помощи остаточной суммы удается в два раза снизить размер ежемесячного платежа по займу.

Ведь размер остатка в некоторых случаях достигает половины стоимости автомобиля.

В ходе заключения кредитного договора клиенту будет предложено выбрать и зафиксировать документально один из трех видов применения данной стоимости:

Приобретение новой модели автомобиля По данной схеме старый автомобиль будет возвращен производителю по программе trade-in. При этом часть цены на него вносится в качестве первоначального взноса за новую модель авто
Простое погашение В этом случае владелец полностью выплачивает сумму кредита и оставляет в своей собственности автомобиль
Возврат автомобиля Данная ситуация подразумевает возможность использования гарантий банковской организации для возврата транспортного средства обратно дилеру. Полученные денежные средства засчитываются в качестве оплаты долга по ссуде

Таким образом в любом из случаев можно пользоваться автомобилем и платить небольшой процент за это.

Данный подход позволяет постоянно менять автомобили и значительно экономить на техническом обслуживании.

На какие автомобили распространяется

Получить автомобиль по данной кредитной программе можно только новый. Поэтому работа проходит напрямую с официальными дилерами.

Модельный ряд автомобилей, предоставляемых по такой кредитной схеме, определяется исключительно самими производителями.

Так, у кого-то это может быть несколько моделей, а у других дилеров — все модели. В 2020 году есть возможность приобрести автомобиль по данной программе, например, у Фольксваген.

Предложение распространяется на транспортные средства Ауди, Фольксваген и Шкода. С такими же схемами работают Хюндай, Киа, Хонда, Вольво.


 

У Киа, в большинстве случаев под такую программу кредитования попадают несколько моделей авто. Обычно это наиболее практичные и востребованные — Рио и Сид.

Требования к заемщику

При покупке авто в кредит по данной схеме, требования к заемщику будут более строгими. Ведь платежи и процентный ставки более низкие, чем в обычных автокредитах.

Среди основных требований к претенденту на получение кредита находятся такие:

Наличие российского гражданства Поскольку кредит оформить могут только физическому лицу, гражданину государства
Подтверждение доходов Они должны начинаться от 25 тысяч рублей ежемесячно и быть постоянными. В качестве доказательства следует предоставить справку по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме
Справка с места работы о стаже На последнем месте следует проработать не менее трех месяцев. При этом общий стаж работы должен быть от года
Возраст заемщика должен быть От 21 года и не может превышать 65 лет

Также необходимо быть застрахованным и оформить КАСКО для приобретаемого автомобильного средства.

Заемщик обязан предоставить кредитной организации пакет документов, который включает в себя:

Паспорт
Заявление с просьбой О предоставлении займа
Справку о получаемых доходах Как 2-НДФЛ, так и налоговая декларация, выписка из банка о движении средств по счету
Трудовая книжка Ее копия, заверенная или же трудовой договор
Могут понадобиться Заграничный паспорт, водительские права, пенсионные удостоверения, ИНН

Для мужчин, не достигших 27-летнего возраста дополнительным документом является военный билет.

Банки, в которых можно оформить

Перед тем, как оформить кредит, следует ознакомиться с разными банками и их условиями. Это позволит сэкономить время и деньги.

Название банка Сумма кредита, рубли Процентная ставка, % Срок, месяц Первоначальный взнос, % Остаточная сумма, %
Фольксваген Банк Рус От 170 тысяч до 4 миллионов От 15 до 15,9 От 12 до 36 От 20 От 40 до 55
ВТБ До 3 миллионов От 17,9 До 36 20 До 50
Русфинанс Банк До 2,5 миллионов От 10, 23 до 16,9 До 36 От 30 до 54 45
Мерседес Банк Рус От 1 миллиона до 2,5 миллионов От 8,9 до 12,9 От 12 до 36 20 От 40 до 60
Сетелем Банк От 1 миллиона до 2 миллионов От 5,9 до 16,5 От 24 до 36 От 20 до 51 От 30 до 35
Банк Рус От 150 тысяч От 7,9 до 14,9 От 24 до 36 20 От 35 до 50

Стоит учитывать, что процентные ставки зависят от суммы кредита и срока кредитования. От них отталкивается и размер остаточного взноса.

Так, чем дольше будет выплачиваться займ, тем меньшим будет последний платеж.

Такое послабление выгодно для тех, кому хочется снизить объем последнего взноса. Однако при этом он будет распределен по другим месяцам и обложен процентами.

Достоинства и недостатки программы

Как и прочие виды кредитов, займ с остаточной стоимостью, который берется на автомобиль, тоже имеет плюсы и минусы.

Причем все зависит от уровня дохода человека, который участвует в такой кредитной программе.

Среди плюсов подобного автокредита:

Даже граждане с малым доходом Могут покупать автомобили представительского класса
Суммы ежемесячной платы ощутимо меньше Чем в случае со стандартным кредитом
Кредитуемый может лично Установить размер остаточного платежа
По схеме trade-in Можно постоянно ездить на автомобилях в новом состоянии, а полностью оплатить будет необходимо первый из них

Но несмотря на плюсы, минусы у подобных программ предоставления кредита тоже имеются:

Если в планах не стоит регулярное обновление машин, то лучше подойдет стандартное автокредитование В таких программах начисляемые проценты больше, но и остаточная стоимость тоже обрастает процентами. Если система trade-in не будет использоваться постоянно, брать такой кредит не следует
Если автомобиль будет в ненадлежащем техническом состоянии Возможны негативные последствия, поэтому использовать его нужно будет бережно
Техническое обслуживание возможно только в официальных сервисах, а это будет дороже При этом возврат авто будет сопровождаться предъявлением документов в обслуживании именно в таких сервисах;
среди обязательных покупок находится Каско и ОСАГО
Иногда могут предъявляться требования к ежегодному пробегу автомобиля

Эти достоинства и недостатки являются отличительными чертами подобного кредита. И кто-то даже не принимает их во внимание, подписывая кредитный договор, в то время как другие кредитуемый выбирают стандартную программу.


 

Кредит с остаточным платежом позволяет постоянно менять автомобили, без ущерба кошельку.

В этом случае он будет более выгодным и простым решением. Но стоит взвесить все позитивные и негативные стороны этого займа, перед подписанием договора.

Видео: автомобиль в кредит

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.