Нюансы оформления займа у частных кредиторов — законность, преимущества, риски, порядок оформления.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Возможность получения частного займа без первоначального взноса, с плохой кредитной историей и без справок о доходах.

Основные сведения

Частный кредитор (инвестор) – это физическое или юридическое лицо, предоставляющее свои собственные средства взаймы другим лицам.

Они обычно предъявляют меньше требований, чем банки и рассматривают кандидатуры потенциальных заемщиков и возможность предоставления им требуемых сумм быстрее.

Чаще всего к займу от частного инвестора прибегают в случае экстренной необходимости или при отсутствии возможности получения кредита в банке (отказов по причине плохой кредитной истории, отсутствия документально подтвержденного дохода и т.д.).

Они выдают микрозаймы без обеспечения, а также займы на относительно большие суммы под залог ликвидного имущества:

  • домов, квартир, земли;
  • автомобилей;
  • драгоценностей и т.п.

Людям необходимо реально рассчитывать свои шансы на погашение займа, полученного таким образом.

При отсутствии своевременного погашения предмет залога переходит к частному инвестору. Ставки по этому продукту высокие, что необходимо учитывать при расчете срока займа.

Определения

Частного кредитора можно найти несколькими способами:

  • по объявлениям в интернете, других средствах массовой информации и т.д.;
  • посредством знакомых (по рекомендации);
  • через кредитного брокера;
  • на специальных онлайн ресурсах (своеобразных биржах), на которых размещены предложения и спрос на займы;
  • в так называемых белых списках частных кредиторов (существуют также черные списки).

Чаще всего лица, имеющие свободные средства и дающие их под проценты, хорошо известны в кругу своих знакомых, которые могут порекомендовать потенциального заемщика.

Они стараются занимать деньги людям с хорошей репутацией, которые имеют каких-либо общих знакомых с ними.

Лица, поставившие на поток соответствующий бизнес, широко рекламируют свои услуги различными способами.

В таком случае заемщик и кредитор являются незнакомыми друг для друга лицами, поэтому им требуется осуществить взаимную проверку.

Заемщик проверяется на предмет платежеспособности, а инвестор на отсутствие вероятности оказаться мошенником. В современной России шансы натолкнуться на криминал при получении займа вполне реальны.

Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно внимательно изучать условия договоров перед их подписанием и следить за тем, чтобы оформляемые документы соответствовали предмету сделки.

Такая задача может оказаться непосильной для лиц с низким уровнем правовой грамотности. Кроме того, некоторые люди не желают тратить время и силы на поиски наиболее подходящего кредитора.

В таком случае можно прибегнуть к услугам кредитных брокеров или специализированных интернет бирж. Брокеры и биржи осуществляют предварительную проверку обоих участников сделки.

Возможность сделки

Получить заем у частного инвестора возможно при соответствии предъявляемым им требованиям. Каждый частный кредитор сам решает, кому и на каких условиях предоставлять заемные средства под проценты.

Такие займы могут быть незначительного размера (микрозаймы) или на большую сумму. Порядок оформления сделки сугубо индивидуален и зависит от:

  • размера суммы;
  • уровня доверия к клиенту;
  • наличия или отсутствия залогового обеспечения.

Сделка сопровождается составлением расписки о получении суммы займа. Она может быть оформлена в виде простой письменной или нотариально удостоверенной расписки.

Помимо расписки согласно нормам ГК РФ должен быть составлен договор займа. При наличии обеспечения обязательства, составляется также договор залога.

Правовая база

Договорные отношения между заемщиком и частным кредитором регулируются Гражданским кодексом РФ, а также Законом РФ о залоге.

Договор займа должен быть обязательно составлен в письменной форме при превышении суммы 10-кратного минимального размера оплаты труда (в 2020 году 1 МРОТ равен 7800 рублей), если частный кредитор физическое лицо.

Если он является юридическим лицом, то письменная форма должна быть соблюдена независимо от суммы займа.

Согласно нормам ГК РФ расписка является допустимым дополнением к договору займа. Однако на практике расписка является основным документом по микрозаймам.

Как взять займ у частного лица

Порядок оформления частного займа зависит в основном от способа привлечения заемных средств.

При обращении к частному заемщику напрямую, перечень документов зависит от личности заемщика и может ограничиться паспортом или составить список из нескольких наименований.

В частности может потребоваться трудовая книжка и справка о зарплате, документы на предмет залога, а также гарантия или поручительство третьих лиц.

Ставка по займу у каждого частного инвестора может быть различной и зависеть от множества факторов.

При подборе вариантов привлечения частного инвестора на онлайн бирже потребуется только паспорт с пропиской. Клиент должен получать заработную плату.

Здесь есть возможность получить безотказный частный заем без предоплаты и лишних документов после прохождения проверки заявки клиента сайтом.

Все действия по одобрению частного займа производятся онлайн. При подаче заявки требуется указать номер телефона, паспортные данные, адрес электронной почты и приложить сканированную копию паспорта с пропиской.

Способы получения

Частный заем традиционно выдается наличными после составления расписки, если не требуется залог. При предоставлении обеспечения в виде имущества проводится его оценка и составляется договор залога.

Сумма частного займа в таком случае выдается после регистрации (сдачи на регистрацию) договора залога.

В некоторых случаях есть возможность получить частный займ через систему Контакт или на карточку, если кредитор находится в другой местности.

В Москве можно обратиться за частным займом по минимальным ставкам (от 1,5% в месяц) в Инвестиционно-финансовую компанию М-Инвестор.

К примеру, здесь можно оформить частный заем под залог недвижимости, который будет выдан в течение 1-3 дней без подтверждения доходов, проверки кредитной истории и другой волокиты.

Для этого нужно предоставить лишь паспорт и документы на недвижимость в городе Москва и Московской области в радиусе 70 км от МКАД.

Онлайн

На биржах при регулярном проведении сделок о предоставлении и получении займа пользователям присваиваются рейтинги, которые свидетельствуют о надежности лица.


Здесь заемщики и частные кредиторы имеют возможность выбрать наиболее подходящее предложение среди нескольких аналогичных.

Приветствуется одновременная подача нескольких заявок для выявления наиболее выгодного варианта. Частные займы онлайн отличаются удобством для заемщика и кредитора.

При таком способе оформления не требуется проводить личные встречи для получения и погашения займа. Есть возможность переписки с потенциальным частным кредитором.

При этом могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с комиссией биржи и страхованием, которые составляют незначительную сумму.

На карту

Перечисление заемных средств на карточку удобно тем, что заемщику можно оплачивать свои расходы онлайн и снимать деньги по мере необходимости.

Погашать такой частный заем тоже удобно. Для этого можно произвести перевод с карточки на карточку по системе интернет банкинг, через банкомат или отделение банка.

Срочность операции

Срочность предоставления в пределах 30 минут (мгновенно) может быть ловушкой мошенников или всего лишь рекламным ходом.

При получении денег наличными нужно следить за тем, чтобы не получить фальшивые купюры. Такой риск исключен при получении частного на карточку.

Конкретный срок перечисления средств на карточку заемщика зависит от того, является ли перевод между карточками внутрибанковским или межбанковским.

Перевод между карточками одного банка может быть произведен практически моментально. Для перечисления средств на карту другого банка может потребоваться до 3 дней.

Где получить под расписку

Пока самый распространенный не сегодняшний день способ оформления частного займа – это получение денег у знакомых под проценты путем составления расписки. Образец договора займа можно скачать здесь.

Если частный кредитор при этом достаточно доверяет клиенту, расписка может быть составлена в простой письменной форме, без нотариального удостоверения.

Если лицо вызывает определенные сомнения в своей добропорядочности, стороны могут обратиться к нотариусу для заверения подписей сторон на документе, а также составления при необходимости договора займа и залога.

Возникающие нюансы

При обращении за частным займом зачастую не имеет значения наличие судимости, плохой кредитной истории, наличие кредитов и другие моменты, влекущие отказ в одобрении кредитов в банках.

Деньги по частному займу можно получить в максимально короткие сроки по одному документу. Все эти достоинства делают востребованным такой вид заимствования на рынке.

Однако у этого продукта есть также свои недостатки. Ставка по частному займу гораздо выше, чем в банке и может быть даже дороже, чем в микрофинансовой организации (МФО).

Кроме того, риск натолкнуться на мошенников при поиске частного кредитора выше.

Можно ли взять без предоплаты

Практически все частные займы предоставляются без первоначального взноса (предоплаты, аванса). Поэтому наличие требования внести аванс должны насторожить потенциального заемщика.

Как оформить моментальный за 5 минут

Для оформления действительно срочного микрозайма можно обратиться в МФО, которое выдает займы онлайн.

Некоторые МФО могут одобрить онлайн заявку, поданную на их ресурсе, в течение 5 минут. Перечисление средств может быть произведено в течение 30 минут.

Отдельные частные инвесторы рекламируют возможность такого срочного оформления онлайн займа у них, но к такой информации следует относиться достаточно скептически, ввиду низких оборотов частных инвесторов и связанным с этим отсутствием нужного персонала и технических возможностей.

При выдаче денег в ходе личной встречи, даже процедура оформления расписки может занять больше времени, чем 5 минут.

Кроме того, нужно учитывать время на поездку до местонахождения частного инвестора и обратно. В условиях города Москва личная встреча может занять целый день с учетом пробок на дорогах.

Частный займ без обмана получить возможно, но при соблюдении определенных мер предосторожности.

Лучше всего для этих целей прибегать к услугам хороших знакомых или обращаться на биржу или к брокерам. Наличие посредников в данном случае может снизить риск столкновения с мошенниками.

Это может навести тень на деятельность добросовестных частных инвесторов, чьи услуги обоснованно востребованы среди тех слоев населения, которые не могут получить кредиты в банке по каким-то причинам.

Наличие большого количества предложений о предоставлении частных займов – это положительный фактор, благодаря которому можно подобрать наиболее выгодные условия среди нескольких конкурентов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.