Услугами кредитования пользуются в России и за ее пределами уже несколько десятилетий, ведь это очень удобно. Для того чтобы не возникло проблем с оплатой, необходимо знать как осуществляется погашение кредита наличными в 2020 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Пройдя оформление займа, заемщик получает не только деньги, но и обязательства перед банковской организацией. Теперь на протяжении определенного времени он должен выплачивать долг, соблюдая при этом некоторые правила.

Погашение совершается по аннуитетной и классической схеме (равными и разными платежами).

Важная информация

Оформление и подписание договора кредитования – это основной момент, которым интересуются заемщики, когда хотят взять кредит. Договор кредитования можно скачать здесь.

Многие заемщики не интересуются таким аспектом как погашение, хотя именно он может создать ряд проблем и вопросов, когда договор уже подписан.

По статистике, уже через месяц после подписания у половины и ста процентов заемщиков возникают вопросы, когда приходит время делать погашение.

Поэтому, для того чтобы избежать подобных проблем, необходимо подготовиться заранее.

Каждый договор займа предполагает наличие реквизитов, с помощью которых заемщик имеет возможность погашать задолженность. Основными реквизитами являются:

  • номер счета;
  • номер договора;
  • дата договора;
  • номер карты.

Настоятельно рекомендуется сохранять все чеки погашений, а последний платеж сделать на отделении банка. Также, важным моментом является справка о закрытии кредита.

Многие банки могут прислать Вам ее по почте, некоторые поддерживают услугу погашения онлайн, но самый надежный способ – взять лично в отделении банка.

Необходимые понятия

Каждый договор кредитования имеет в содержании много узкоспециальных терминов, значение которых необходимо понимать каждому заемщику, дабы понять условия до мелочей.

Многие банки, в расчете на спешность решений заемщика и его некомпетентность, успешно пользуются этими факторами, и могут подложить «свинью».

Во избежание таких ситуаций, рекомендую ознакомиться с основными понятиями:

Кредит Договор, подразумевающий выдачу денег в долг, где одна сторона дает деньги на определенных условиях, а другая готова выплачивать частями энную сумму денег согласно такому договору
График погашения Таблица в договоре кредитовая, которая дает информацию заемщику о сумме кредита, его сроках, сумме минимального платежа, сумме рекомендованного платежа, даты погашения, сумма начисленных процентов, льготный период (если такой доступен в договоре) и т.д.
Минимальный платеж Минимальная сумма, которую заемщик обязан платить каждый месяц во избежание штрафных санкций согласно договору
Штрафные санкции Дополнительная сумма, которая начисляется на тело кредита в случае неуплаты минимального платежа после даты списания. Штрафные санкции могут начисляться в размере фиксированной суммы один раз или могут начисляться проценты ежедневно от тела кредита
Досрочное погашение Возможность оплатить остаток суммы по кредиту ранее указанного срока
Частичное погашение Возможность оплатить большую сумму, чем указанный в договоре ежемесячный платеж
Погашение наличными Возможность погашать кредит каналами погашения, которые подразумевают оплату наличными

Куда обратиться заемщику

Погашение кредита наличными это самый распространенный способ. Для того, чтобы осуществить платеж, заемщик может обратиться:

  • в отделение банка;
  • в банках партнерах;
  • с помощью терминалов самообслуживания;
  • в отделениях почты.

Сумму к погашению можно узнать такими способами:

  • на сайте в личном кабинете банка (если доступна такая функция);
  • в графике платежей вашего договора (рассчитать самостоятельно оставшуюся сумму);
  • в отделении банка;
  • с помощью смс – информирования (если у Вас подключена такая услуга банка).

Законодательная база

Законы РФ регулируют деятельность кредитных организаций. В том числе, есть обязанности кредитора по предоставлению информацию заемщику, которая обязательно должна быть озвучена перед подписанием.

Согласно закону 353 Ф3 РФ « О потребительском кредите» статьи 7, кредитор обязан перед заключением договора озвучить:

  • сумму кредита;
  • процентов;
  • срок кредита;
  • возможность досрочного или частичного погашения;
  • условия предоставления.

Кредитор также обязан сообщить о дополнительных услугах, если такие имеются, как — платное обслуживание счета и его стоимость, обязательное страхование, изменение процентной ставки.

Заемщик должен быть уведомлен обо всех услугах и общей сумме, которую он обязуется выплачивать. Подписав договор о кредите, заемщик дает согласие на обязательства по такому договору займа.

Согласно статье 10, кредитор после заключения договора должен предоставить доступ к информации о сумме и сроках платежей, а также размер задолженности, если такая имеется.

Согласно статье 9 этого закона, кредитор обязан предупредить заемщика в случае изменения процентной ставки (если это было указано в договоре при его заключении).

А в случае изменения платежа, кредитор обязан выслать новый график платежей.

Согласно статье 11, заемщик может вернуть кредит в течение 14 дней после заключения, закрыв досрочно согласно срокам договора, выплатив проценты за дни пользования.

В договоре займа может быть написано условие, позволяющее закрывать кредит досрочно только в срок оплаты по договору (даты списания), т.е. досрочное погашение должно осуществляться в дату оплаты по договору.

Если досрочное погашение меняет сумму кредита, кредитор обязан уведомить заемщика и передать необходимую информацию о сумме кредита до закрытия и выслать новый график платежей.

Как правильно совершить расчет

Для погашения задолженности, в основном, все используют график платежей, который идет вместе с договором кредитования, в котором указывается ежемесячная сумма, подлежащая оплате и дата списания средств.

Оплату следует производить заранее, с учетом времени зачисления средств.

Погашение наличными можно производить разными доступными способами, но оплачивать рекомендуется за 2-3 дня до даты списания средств, указанных в графике.

Пару дней для Вас сильной роли не сыграют, зато гарантировано никогда не будет просрочек.

В памятке для клиента банки указывают возможные каналы погашения и приблизительное время поступления и перевода средств, которое может занять каждый отдельный вид.

Самый быстрый наличный расчет погашения это касса банка, поэтому если Вы дотянули до последнего дня, необходимо будет посетить банк, т.к. другие каналы не перечислят деньги мгновенно.

В случае если Вы не разбираетесь в графике или платили больше, и теперь не знаете сколько нужно оплатить на конец месяца, можно сделать такие действия:

  • обратиться по номеру горячей линии;
  • обратиться в банк для получения необходимой информации;
  • посмотреть в личном кабинете на сайте банка;
  • с помощью калькулятора, размещенного на сайтах банков;
  • посчитать самостоятельно.

Для погашения платежа в договоре указаны реквизиты банка, номер счета, ИНН, номер Вашего кредитного договора. По этим реквизитам необходимо производить оплату.

В некоторых банках для оплаты кредита необходимо указывать дату заключения сделки, которая позволяет идентифицировать клиента.

Условия организаций

Давайте разберемся какие условия предлагают разные организации для погашения наличными:

Банк Способы погашения Возможность досрочного погашения, действия
Альфа Банк Банкоматы, терминалы, отделение любого банка Есть, оформив заявление за 5 дней на отделении банка
Банк ВТБ 24 Банкоматы, отделения, переводом «золотая корона» Есть, позвонить на горячую линию не позже, чем за 1 день до обязательного платежа или посетить отделение
Сбербанк Банкоматы, терминалы, отделения Есть, по заявлению досрочного погашения, в котором будет указана дата
Совкомбанк Банкоматы самообслуживания, отделения, перевод «золотая корона» Есть, обратиться по номеру горячей линии или обратиться в банк
Россельхозбанк Банкоматы, отделения Есть, за 5 дней уведомить банк, и написать заявление

Как оплатить кредит наличными через терминал

Для оплаты наличными через терминал, необходимо при себе иметь реквизиты договора, номер счета получателя и др. данные, которые указаны в информационном листке Вашего договора.

В терминале нажимаете приблизительно такую комбинацию — «Банковские операции».

Далее выбираете необходимый банк, оплата по реквизитам, вводите необходимую информацию — сумму платежа, нажимаете «оплатить», вносите деньги в терминал, получаете чек, сохраняете.

Такая вот простая процедура оплаты, доступная каждому.

Разных банков

Примером терминала будет Сбербанк России. Заходите в «погашение кредита». Далее нужно будет ввести необходимую информацию — номер счета и дату договора, нажимаем следующий шаг.

Далее вносить необходимую сумму и нажимаем «Выполнить операцию». Пример в терминале ВТБ 24. Для оплаты кредита банк выдает карты, с помощью которой осуществляется погашение.

Для начала работы вставьте карту в терминал. Заходите «вклады и услуги», нажимаем «пополнить счет», выбираем валюту рубли, нажимаем далее.

Указываем номер счета по договору, сумму, подтверждаете операцию и получаете чек. Еще один простой и понятный способ.

Клиентам Альфа Банка при заключении сделки выдаю памятку клиенту, в которой указаны всевозможные каналы погашения и стоимость комиссии за обслуживание.

Погашение кредита через терминал наличными в Альфа Банке подобно процедуре в других терминалах. Для погашения необходимо указать номер счета, сумму обязательного платежа и номер кредитного договора.

Комиссия при пополнении от 1,5 % от суммы платежа до 1,8, в зависимости от терминала. По такому же принципу производиться погашение займа в любых терминалах.

Стоимость пополнения индивидуальна, ее можно посмотреть в договоре займа там где указываются возможные каналы погашения.

Особенности платежа другой ссуды

Бывают случаи, когда заемщик имеет несколько действующих кредитов. Это не должно пугать, и сложности в погашении кредитов быть не должно.

Если у Вас 1 и более кредитов в одном банке, чаще всего реквизиты одинаковые, а сумма по договорам складывается и платиться в раннюю дату одного из договоров.

Также, при заключении второго договора это оговаривается сторонами. Есть особенность, когда нужно указывать по отдельности номер каждого договора и соответственно оплачивать.

Это зависит от банка и его условий. Если Вы не уверенны в правильности того или иного варианта, лучше всего будет обратиться в банк для получения информации в такой ситуации или позвонить по номеру горячей линии банка.

Какие документы могут понадобиться

Документы, которые могут понадобиться для погашения кредита — это паспорт, ИНН, номер счета и дата кредитного договора.

Это основные документы, к которым может быть привязан кредитный договор. В некоторых способах оплаты может потребоваться номер телефона для подтверждения операции.

Возможность досрочной выплаты

Самый часто задаваемый вопрос заемщиков это возможность досрочной выплаты. В зависимости от того, какой банк Вы выбрали, будет зависеть эта возможность.

Например, все банки которые мы сегодня рассматривали, допускают возможность погасить займ досрочно. Для досрочного погашения займа каждый банк имеет свои условия, которые стоит уточнить перед заключением такого договора.

Также, каждый договор займа содержит информацию о возможности досрочного или частичного погашения и с условий процентов, которые заемщик обязан оплатить в случае погашения заранее. В основном, процедура очень простая.

Для этого необходимо заранее проинформировать банк, написать заявление (заранее от 1 до 5дней, в зависимости от банка) в отделении или распечатать заявление самостоятельно на сайте.

Затем обратиться в банк для получения выписки по сумме и дате погашения. В основном дата досрочного погашения это дата Вашего обычного списания по кредиту (в некоторых банках дата устанавливается другим числом).

Есть также понятие частичного погашения, которая подразумевает выплату большей суммы, но не всего кредита. В таком случае не нужно писать заявления и уведомлять банк.

Погасить кредит наличными можно любым удобным способом. Главное при этом выплачивать долг вовремя, чтобы избежать просрочек и впоследствии штрафов и других проблем.

Видео: досрочное погашение кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.