Кредиты наличными могут потребоваться абсолютно на любые цели. Если займ запрашивается в банке, то для него будет характерным большой размер, который может достигать нескольких миллионов рублей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К слову, получить кредит можно даже на ремонт квартиры, но так как отдельных программ для таких потребностей нет, то клиент может обратиться за стандартным потребительским кредитом, который можно потратить на любые цели, в том числе и на ремонт.

Поскольку любой кредит оформляется с учетом определенных норм и требований, необходимо понимать, как получить кредит наличными на ремонт квартиры в 2020 году.

Для этого необходимо предоставлять некоторые справки и соответствовать требованиям, которые выдвигаются банком.

И если продумать процесс оформления кредита заблаговременно, можно получить деньги без особого труда и трат времени.

Что нужно знать

Кредит наличными можно взять как на определенные цели, так и на любые нужды. Целевой потребительский кредит можно встретить в магазинах техники, где прямо на месте кредит оформляется в точке продаж банка.

Таким образом, покупатель даже при отсутствии денег на покупку может уйти с товаром, чтобы впоследствии выплачивать его стоимость на протяжении определенного периода.

А вот нецелевой кредит можно действительно потратить на абсолютно любые нужды, среди которых:

  • ремонт автомобиля или его покупка;
  • приобретение путевок на отдых;
  • финансирование бизнеса;
  • оплата ремонта квартиры или ее приобретения;
  • рефинансирование других кредитов.

Следует учесть, что если целью клиента является именно ремонт квартиры, то ему придется оформлять стандартный нецелевой займ.

Процентная ставка по такому кредиту выше, чем целевого, поскольку человек должен оплатить риски банка, который предоставляет деньги на траты, которые могут не окупить, и следовательно, заемщик окажется в сложном финансовом положении, которое не позволит вовремя и полностью выплатить кредит.

Чтобы получить выгодные и надежные условия, необходимо внимательно читать условия договора, который заключается между банком и его клиентом. 

Не стоит бояться задавать дополнительные вопросы менеджеру, ведь иногда спорные моменты в договоре могут быть попыткой навязывания дополнительных ненужных услуг, которые выльются в еще большую переплату по кредиту.

Определения

Банк — это учреждение, которое обслуживает население в финансовой сфере. А среди функций банка кроме всем известного кредитования есть также прием средств на депозит под процент, обмен валют и обслуживание платежей клиентов, в том числе и перечисление зарплат или же пенсий.

Банки России обязательно должны работать на основании законодательства страны, которое гласит, что для работы финансовому учреждению необходимо получить лицензию на деятельность, которая предполагает проверку банка.

Кредит — это средства банка, выдающиеся клиенту на определенных условиях под процент. Получатель кредита обязуется вернуть деньги обратно по истечению срока договора.

А чтобы большую сумму было проще вернуть, платежи по кредиту разбиваются на определенные части, которые могут быть равными или же начинаться с самой большой, и впоследствии уменьшаться в размерах.

В обязательном порядке кредиты должны быть закреплены договором, который и регулирует сотрудничество двух сторон.

Договор кредитования представляет собой документ, в котором подробно описывается конкретный займ, его сроки, сумма и процентная ставка. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Обязательно должны быть указаны проценты штрафа, который начисляется при задержке погашения кредита.

Также в договоре прописываются и форс-мажорные обстоятельства, указывается перечень ситуаций, которые следует считать экстренными, и прописывается порядок, в котором за нарушение договора при возникновении подобных ситуаций санкции применяться не будут.

Условия выдачи

Получить кредит в банке могут только люди, которые соответствуют базовым условиям. Они касаются уровня правовой самостоятельности человека, а также его финансового состояния и благонадежности.

Поэтому можно сказать, что для получения кредита в банке, клиент должен обеспечить соответствие:

Возрасту В большинстве случаев кредиты предоставляются с возраста совершеннолетия, то есть 18 лет. Но также встречаются и учреждения, которые повышают возрастной ценз заемщика до 21 года, а то и до 23 лет, поэтому взять займы могут только люди, достигнувшие этого возраста
Гражданству Во всех случаях, чтобы гарантировать возврат кредита и возможность взыскать его с заемщика в случае неуплаты, клиент должен быть гражданином Российской Федерации
Регистрация Несмотря на то, что встречаются банки, которым достаточно прописки в любом регионе России, есть и учреждения, которые требуют прописки в конкретном регионе или даже городе. Как правило, они должны обслуживаться этим банком
Доходу Практически все банки требуют не только наличия постоянного дохода, но и его подтверждения

Только если человек соответствует всем этим требованиям, он может рассчитывать на кредит. Но некоторые банки могут быть лояльными в некоторых пунктах, к примеру, выдавать кредит без подтверждения дохода особой справкой.

Действующая правовая база

Работа банков полностью оговаривается в законодательстве Российской Федерации. Главным из законов является акт “О банках и банковской деятельности” под номером 395-1-ФЗ.

Это один из старейших законов России, начавший работу в 1990 году, и за это время претерпевший массу изменений.

Но на данный момент именно он регулирует работу банков, оговаривает порядок их сотрудничества не только с клиентами, но и государством, а также раскрывает особенности работы с должниками и кредитными историями клиентов.

Что касается договора и его составления, эти моменты подробно расписаны в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Если клиент испытывает недоверие к банку или же заметил некоторые несостыковки в его условиях, то он может прочесть нормы составления договоров.

Есть подробные требования, которые касаются внешнего вида договора, его разделов, а также информации, которая должна в них находиться.

Кроме того, здесь указано и то, что кредитный договор обязательно должен быть бумажным. Проценты также оговариваются в этом законе.

Прочитав статьи закона, клиент может понять, какой в принципе может быть максимальная процентная ставка по кредиту, каким образом она будет начисляться, и что самое важное, в этом законе прописан порядок снижения процентной ставки в разных ситуациях.

Тут же говорится и о том, что денежный займ не может быть беспроцентным, если это не указано в договоре, поэтому в случае отсутствия указания процентов в договоре, следует требовать внесения таких данных.

Особенности получения

Кредит наличными можно получить не только в банках, но и микрофинансовых организациях. У этих двух компаний есть свои особенности, связанные с суммами займа (у микрофинансовых учреждений они намного меньше, чем у банков).

Порядком начисления процентов, а также со сроками займа, ведь у МФО они редко рассчитаны даже на несколько месяцев, в то время как банки позволяют взять займы на десяток, а то и несколько десятков лет.

Чтобы получить кредит в банке максимально быстро, необходимо постараться заранее подготовить все необходимые документы и даже самостоятельно проверить кредитную историю.

Ведь каждый человек имеет право на бесплатный запрос в Бюро кредитных историй о своем кредитном состоянии.

Таким образом, подготовившись заблаговременно, можно пройти этапы оформления кредита максимально быстро, не затратив на это много времени и сил.

Как можно взять кредит наличными на ремонт квартиры

Как уже было сказано, взять кредит наличными в банке на ремонт квартиры возможно только по стандартным программам кредитования нецелевого характера.

Ведь особых программ для нуждающихся в ремонте не существует, поэтому человеку не удастся взять средства на особых условиях только для ремонта.

Средний срок получения кредита наличными может растянуться даже на неделю, и если потребность в ремонте срочная, то следует поискать более быстрые программы.

Чтобы взять кредит на ремонт, нужен стандартный пакет документов, поскольку чаще всего программа не отличается в зависимости от планов заемщика и целей самого займа.

Но на вопросы банковского сотрудника следует отвечать максимально честно и правдиво, не допуская несостыковок и волнения.

Ведь кредитору нужно понимать, что человек осознает всю ответственность и перечень обязанностей, которые возлагаются на его плечи после подписания договора.

Варианты кредитования

Существуют различные варианты кредитования, которые зависят от возможностей заемщика, а также его дохода, потребностей и наличия имущества.

Так, возможно кредитование под залог имущества или поручительство физического лица, которым может быть знакомый или член семьи.

Поскольку гарантии возврата в таком случае практически стопроцентные, то и ставка по кредиту будет ниже средней рыночной. Обычно она начинается от 11 % годовых.

Но вот если кредит запрашивается без обеспечения, то риски банка сразу же повышаются в разы, и ставка в таком случае будет уже на уровне 18 % или чуть больше.

Это же касается и нецелевого кредита, который обычно предоставляется под 15 % годовых, что также достаточно много, особенно при получении крупных сумм.

Если же кредит целевой, и потребность можно подтвердить документально, то ставка по займу будет начинаться от 13 %.

Особые условия могут быть предоставлены тем, кто уже является клиентами банка или сотрудниками компаний-партнеров банков.

В таком случае люди могут рассчитывать на льготное кредитование, что касается не только сокращенного перечня требуемых документов, но и более выгодных условий займа, в сравнении со стандартными программами.

Какие банки выдают

Если речь идет о потребительском нецелевом кредите, который предоставляется в том числе и банками, то клиенту необходимо быть готовым к высоким ставкам.

Но при этом все равно есть как банки более выгодные, так и менее выгодные, и чтобы понять, куда лучше обратиться, следует изучить рынок кредитования.

Банк Максимальная сумма, рубли Сроки кредитования Ставка
Россельхозбанк 1.5 миллиона До 60 месяцев От 19.5 %
Примсоцбанк (с обеспечением) 1.5 миллиона До 48 месяцев 22 %
Примсоцбанк (без обеспечения) 500 тысяч До 48 месяцев 23 %
Московский кредитный банк 2 миллиона До 15 лет 12.5 %

Документы для оформления займа

Чтобы получить банковский кредит, чаще всего потребуется предоставить серьезный пакет документов, куда входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • идентификационный код;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка;
  • документ с места работы о наличии необходимого стажа (если не запрашивается, то нужно указать, что человек работает);
  • загранпаспорт;
  • копия трудовой книжки.

Именно по такому набору документов банк сможет провести проверку клиента, его кредитной истории, и конечно же удостовериться, что у заемщика будут средства, чтобы вовремя выплачивать долг.

Но в случае с льготными категориями, к примеру пенсионерами, зарплатными клиентами и прочими группами, можно рассчитывать на упрощенные требования касательно документов.

Так, если кредит берется пенсионером, он может предоставить только паспорт и справку о размере пенсии из Пенсионного фонда, а если займ запрашивается зарплатным клиентом, то он и вовсе может дать банку только паспорт.

Плюсы и минусы

Среди плюсов кредита наличными на ремонт квартиры можно выделить:

  • большие суммы кредитования;
  • длительные сроки предоставления займа;
  • взять на любые цели.

Но несмотря на положительные стороны, у потребительских кредитов есть и свои недостатки:

  • высокая переплата по кредиту благодаря процентам;
  • высокие требования к документам;
  • огромные штрафные проценты.

Поэтому, когда возникает необходимость в проведении ремонта дома, можно обратиться в банк для получения денег.

Это достаточно просто сделать, главное — заранее подготовиться и знать законы для защиты своих прав.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.