Сегодня потребительское кредитование – один из самых востребованных сегментов кредитов в банке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому порой достаточно сложно выбрать кредит, так как в заблуждение вводит обширное наличие самых разных предложений. Со всеми таковыми лучше всего будет разобраться предварительно.

Это позволит избежать самых разных сложных и затруднительных ситуаций. Отдельно стоит отметить необходимость предоставления большого количества документов.

Причем чем больше величина займа – тем большее количество таковых нужно будет представить.

В то же время существует ряд компаний, которые предлагают оформить таковые продукты вообще без каких-либо справок.

Но использовать таковые продукты следует крайне осторожно. Особенно если дело касается небольших региональных банках. В таковых нередко применяются различные способы мошенничества.

Общие моменты

Кредитование потребительского типа широко распространено на территории нашей страны. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Причем даже существенный спад в экономике, а также относительно процентные ставки существенным образом не сказались на востребованности этого типа продукта.

Присутствует большое количество самых разных предложений, под относительно невысокий процент.

Но прежде, чем воспользоваться каким-либо конкретным, следует максимально внимательно изучить все тонкости, особенности.

В первую очередь это касается именно вопроса перечня документов, которые следует приложить к заявке на кредит.

Нередко по самым разным причинам клиент не имеет возможности подтвердить факт наличия дохода определенной величины.

В то же время существует множество компаний, которые предоставляют кредиты без подтверждения дохода.

Но прежде, чем оформить таковой, нужно будет обязательно заранее ознакомиться со всеми тонкостями, особенностями именно конкретного продукта.

Основные определения

Существует специальная законодательная норма, определяющая режим предоставления кредитного займа. При этом все без исключения банки обязаны соблюдать НПД.

Соответственно, самостоятельно ознакомление с базовыми нормативами позволит избежать нарушения собственных прав, самостоятельно осуществить контроль за соблюдением таковых.

Но для верной трактовки законодательства потребуется обязательно разобраться с базовыми терминами.

К таковым основным относятся:

  • заемщик;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • заимодавец;
  • кредитор.

Очень важно помнить о распределении сторон в данного типа договорах.

Процесс оформления кредита Подразумевает составление специального соглашения, в рамках которого имеет место выполнение взятых на себя обязательств. Обозначается таковое термином «кредитный договор». Соответственно, соглашение включает в себя обширный перечень условий, в рамках которых предлагается данный кредит
Заемщик и заимодавец Под данными понятиями подразумевается именно банк, который выступает в роли кредитора и само физическое лицо, средства которому выделяются. В договоре всегда обозначаются стороны соглашения именно этими терминами
График платежей Прилагается к самому соглашению. Он представляет собой специальную таблицу. В ней обозначает номер платежа, его сумма, а также дата, в которую он должен быть свершен

После того, как имеет место разбор всех необходимых терминов, не составит труда ознакомиться со всей представленной в соответствующем НПД информацией.

Знание нормативных документов дает возможность самостоятельно разобрать все пункты договора, не допустить каких-либо нарушений.

Если гражданин считает, что его права были каким-либо образом нарушены, то ему следует обратиться в суд для разрешения таковой ситуации. Но по возможности следует разрешать вопрос именно мирным путем.

Каково его назначение

Сегодня потребительские кредиты могут быть использованы для решения самых разных проблем финансового характера.

Основным достоинством именно займа потребительского типа является возможность самостоятельно определять направление расходования средств.

Обычно оформление данного займа осуществляется со следующей целью:

  • приобретение автомобиля, недвижимости или же иного дорогостоящего имущества;
  • отдых или же лечение;
  • при недостатке средств для осуществления иных финансовых задач.

При всех достоинствах потребительского кредита имеется один важный недостаток – это именно высокая процентная ставка.

В свою очередь кредиты целевого типа подразумевают наличие относительно невысокой ставки. Причиной тому является наличие обеспечения по кредиту.

В свою очередь по займу рассматриваемого типа можно будет без особых сложностей осуществить процесс использования залога.

Существует также множество иных способов снижения величины процентной ставки. Сделать это возможно за счет обращения в банк, участников зарплатного проекта которого является конкретный работодатель.

Также имеется множество самых разных других вариантов. Со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно.

Действующие нормативы

Законодательство РФ достаточно подробно освещает вопрос оформления кредитного займа. При этом для выдачи таковых займов понадобиться в обязательном порядке наличие специальной лицензии.

Выдается таковая Центральным банком РФ. Именно ЦБ РФ занимается контролем в данной сфере.

В свою очередь ознакомление самого клиента с законодательством, в рамках которого осуществляется выдача займа, позволит без посторонней помощи осуществлять контроль за правильностью составления договора.

Основным таковым нормативным документов, в рамках которого обязаны работать все банки без исключения, является именно Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите».

Он включает в себя обширный перечень самых разных разделов. Существует определенный сегмент кредитования – в рамках которого осуществляется процесс регулирования данным НПД.

Сами таковые рамки определены именно в ст.№1. Кроме того существует обширный перечень иных дополнительных НПД – соблюдение правил, отраженных в которых, также строго обязательно.

Все таковые законодательные документы определены в ст.№2. Существует достаточно большое количество терминов, применяемых в кредитных договорах, законодательстве и вообще банковской сфере.

По возможности клиенту следует ориентироваться в такой терминологии. Только так возможно будет избежать допущения наиболее типичных, стандартных ошибок при заключении договора.


Отдельного внимания во всех случаях без исключения заслуживает именно договор, на основании заключения которого банк обязуется предоставить некоторое количество средств.

Стандартная форма не определена для данного документа. Тем не менее, имеется ряд разделов, присутствовать которые должны будут в обязательном порядке.

Они закреплены на законодательном уровне. Данный вопрос определяется именно ст.№5. Очень важно изучить все без исключения положения кредитного договора.

В противном случае будет попросту невозможно избежать основных проблем, которые чаще всего возникают при составлении подобного типа кредитных соглашений.

Как взять потребительский кредит без справок о доходах

Оформить потребительский кредит без справок о доходах будет достаточно сложно, но в некоторых банках все же возможно. Процесс таковой имеет некоторые тонкости.

В первую очередь это касается именно условий выдачи. Так как имеются некоторые ограничения, налагаемые на параметры кредита при осуществлении процесса оформления средств в долг.

Все же понадобиться представить некоторые документы для получения денег. Существует ряд стандартных вопросов, разобрать которые следует прежде, чем будет иметь место подача заявки на получение потребительского кредита.

К таковым вопросам относится:

  • условия выдачи;
  • необходимые документы;
  • процентные ставки;
  • предложения банковских организаций:
  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. Другие.
  • можно ли оформить без поручителей;
  • как получить по двум документам.

Условия выдачи

Условия выдачи могут существенно различаться в разных банках. При этом если самостоятельно по какой-то причине подобрать условия кредитования не получается, то можно попросту обратиться к кредитному брокеру.

С его помощью возможно свести к минимуму вероятность заключения договора на невыгодных условиях.

Основные параметры кредита на которые необходимо будет обратить внимание:

  • срок предоставления средств;
  • сумма самого займа;
  • величина ставки.

Данные параметры могут варьироваться в зависимости от самых разных моментов в достаточно широких пределах.

Но при этом следует помнить, что чем больше сумма и срок – тем больше будет переплата, а также размер ставки.

Имеется определенная пропорциональная зависимость. По возможности следует выбирать кредитные займы на минимальный отрезок времени.

Необходимые документы

Несмотря на то, что многие кредитные компании предлагают оформление займа при отсутствии каких-либо подтверждений факта наличия постоянного источника дохода, определенный ряд бумаг представить нужно.

В стандартный набор таковых входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка;
  • иное.

В целом законодательством вопрос перечня документов, нужных для оформления займа, каким-либо образом не регулируется.

Именно поэтому банки самостоятельно имеют право устанавливать список документов, которые требуются в конкретном случае.

Помимо указанных выше могут понадобиться следующие:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • другое.

По возможности стоит предоставить банку все, что требуется в конкретном случае. Это позволит до максимума увеличить вероятность одобрения кредитного займа.

Процентные ставки

Размер процентной ставки одновременно зависит от достаточно большого количества самых разных моментов.

К таковым основным относится следующее:

  • кредитная история, отраженная в БКИ;
  • является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
  • присутствует ли залоговое имущество или же созаемщики;
  • другое.

Возможно попросту обратиться за консультацией к работнику банка для получения информации по поводу того каким именно образом имеет место формирование процентной ставки.

Предложение банковских организаций

Сегодня различные банковские компании предлагают достаточно удобные условия для оформления подобного рода продуктов.

Причем разные учреждения предлагают различные параметры по потребительским кредитам.

Сбербанк

Предлагает стандартные базовые условия, которые действуют для всех без исключения обратившихся клиентов:

Наименование продукта Ставка, % Срок, лет Сумма, максимальная
Потребительский кредит От 15.4 До 10 лет До 10 000 000 рублей

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает большое количество самых разных продуктов, связанных с кредитованием физических лиц.

Опять же как и Сбербанк имеется стандартная программа в рамках которой имеет место кредитование:

Название Размер ставки, % Длительность оформления, лет Сумма, руб.
Потребительский кредит От 17.1 До 8 лет До 9 000 000 рублей

Другие

Помимо указанных выше также имеется обширный перечень иных компаний, которые работают в данном направлении:

Банк Ставка Срок Сумма
ВТБ 24 От 14.4 До 10 лет До 10 000 000 рублей
Райффайзенбанк От 17.8 До 10 лет До 20 000 000 рублей
Газпромбанк От 15.7 До 15 лет До 15 000 000 рублей

Можно ли оформить без поручителей

Оформление без поручителей возможно лишь в случае наличия положительной кредитной истории.

В остальном же каждый банк самостоятельно определяет каким именно образом определяется, возможно ли представить заем без обеспечения.

Как получить по двум документам

Многие банки предлагают оформить данного типа заем всего по двум документам. Для этого потребуется всего лишь представить оригиналы таковых непосредственно в офис.

В остальном же следует помнить о необходимости выполнения стандартных условий.

Сегодня получение потребительского кредита – процесс достаточно простой, но связанный с некоторыми особенностями, тонкостями. В первую очередь это касается именно условий оформления.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.