Как правило, граждане, стремящиеся инвестировать средства в банк, придерживаются обычной и ясной логике — размещение депозита на длительный период принесет максимальную прибыль.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но так получается не всегда. Так же вклады на несколько лет обладают некоторыми ограничениями, которые нужно проанализировать и принять во внимание при выборе срока депозита.

В настоящий момент ситуация на финансовом рынке такова, что оформить краткосрочный вклад выгоднее, чем депозит на длительный период времени. Как оформить выгодный вклад на 3 месяца в 2020 году мы расскажем в нашем обзоре.

Общие моменты

Депозит или вклад Это денежные средства, хранящиеся в банке с целью извлечения дополнительного дохода. Депозит считается один с наиболее надёжных способов накопления и сбережения
Процентная ставка по депозиту Это доход, который выражается в процентах, начисленных на сумму взноса. Кредитные учреждения мотивируют вкладчиков размещать собственные сбережения на продолжительный период — чем больше период вклада, тем больше процентная ставка
Капитализация Это когда проценты, начисленные за период, плюсуются вместе с суммой самого депозита и на эту сумму производится последующее начисление процентов

Вы можете открыть депозит не только в рублях, но и в иностранной валюте. Выбрать вклад с капитализацией.

Предусмотреть ежемесячное, квартальное или иное снятие начисленных процентов. Доходность рублёвых депозитов выше, нежели по валютным вкладам.

Но если вам время от времени необходимы валютные средства либо вы желаете уберечь собственные накопления на годы вперед, то лучше открыть мультивалютный депозит, при котором понижение одной валюты будет компенсировано увеличением другой.

Достаточно выгодны сезонные вклады. Вклад, который можно оформить на определенный промежуток времени – процентная ставка по нему будет максимальной.

Вклад можно оформить в филиале каждого банка. Для этого вам потребуется только паспорт. Банков в России огромное количество, а предложений по вкладам еще больше.

Для того, чтобы выбрать банк – пользуйтесь калькулятором вкладов, в нем находятся полные сведения о банковских продуктах более 350 банков.

Что нужно знать

В борьбе за дешевые денежные ресурсы банки вынуждены постоянно предлагать разнообразные условия по вкладам:

  1. Можно пополнить вклад (положить дополнительные денежные средства).
  2. Снять часть его, до завершения договора о вкладе.
  3. Можно оформить мультивалютный вклад, с возможностью перемещать деньги между вкладами.

Поэтому выбирая банк, получите полную информацию о вкладе. Уточнить стоит следующие моменты:

У вкладчика есть возможность снятия части вклада или возможность его пополнения Деньги со вклада вы можете снять в любой период времени, если это обозначено в договоре, но доходность при этом будет ниже, чем в случае снятия денежных средств по окончанию договора. Даже если договором не предусмотрена частичное снятие денег, вы имеете право в любой момент досрочно расторгнуть договор вклада, но при этом процентная ставка, начисленная за период, подлежит пересчету и будет минимальной
Все депозиты в размере до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством Уточните в кредитной организации, входит ли она в данную систему страхования. Если размер ваших сбережений превышает сумму 1,4 миллиона рублей, то следует открыть депозиты в нескольких банках
Выбирая кредитную организацию Ориентируйтесь не на размер ставки по вкладу, а на надежность банка и период его работе на финансовом рынке
Для выбора депозита определитесь в ваших планах Планируете ли вы открыть вклад, чтобы только лишь сберечь денежные средства либо сберечь и увеличить. Депозиты разделены на 2 вида — до востребования и срочные. До востребования – это депозит, который вы можете снять в любой момент, но они имеют минимальную доходность. Срочный вклад оформляется на конкретный период. Если вы закроете его досрочно, то проценты по вкладу будут пересчитаны и ваш доход будет значительно ниже планируемого
Определитесь, будете ли вы пополнять и снимать денежные средства с депозита Так как это существенно влияет на ставку по вкладу. Чем меньше действий осуществляется с депозитом, тем больший процент вы получите. Есть банки, которые устанавливают не снижаемый остаток по вкладу
Капитализация позволяет повысить доходность простого вклада Но прибыль вы можете получить только по окончанию договора

Все эти моменты должны быть прописаны в соглашении по депозиту. Не стоит подписывать договор в спешке. Внимательно прочитайте все его условия, включая наличие дополнительных комиссий.

Требования к вкладчику

При открытии любого вклада, требования к вкладчику одни:

  1. Наличие паспорта РВ.
  2. Пенсионеру нужно иметь при себе пенсионное удостоверение.
  3. Лица, получающие заработную плату в банке, должны иметь при себе карту либо сберегательную книжку, на которые происходят зачисление средств.

Клиенту откажут в обслуживании, если он находится в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием наркотических веществ или его поведение неадекватно.

Правовая база

Кредитная организация, получая определенную сумму депозита от вкладчика, обязуется не только её возвратить в полном размере, но и уплатить проценты.

Прибыльность депозита определяется в соглашении банковском депозите и находится в зависимости от многих условий.

Прибыльность депозита напрямую зависит от его вида. Процентные ставки по срочному банковскому депозиту намного больше ставок по депозиту до востребования.

Это обусловлено тем, что деньги, хранящиеся в кредитном учреждении по срочному депозиту, позволяют кредитной организации пользоваться ими с гарантией, что вклад не будет снят раньше срока.

Оформляя депозит, внимательно изучите, как происходит начисление %, как будет изменяться ставка по депозиту на протяжении действия договора.

Пунктом 3 ст.838 ГК РФ определено, что кредитная организация не имеет право осуществлять понижение процентов по депозиту самостоятельно в одностороннем порядке, если это не учтено федеральными законами.

На основании этого банк не имеет право в договоре о срочном депозите, заключенного с физлицом, включать эти условия.

Так же стоит знать, что банк производит начисление процентов на депозит, исходя из фактического количества дней размещения вклада (п.1 сп. 839 ГК РФ).

Как открыть вклад сроком на 3 месяца под высокий процент

Чтобы открыть вклад на 3 месяца, изучите условия нескольких банков, чтобы выбрать самый доходный вклад. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Для этого следует:

  1. Убедиться, что вклады банка будут застрахованы в АСВ. Лишь в этом случае они будут защищены и возращены вам своевременно.
  2. Уточните, есть ли возможность осуществлять пополнение и снятие денег с депозита.
  3. Процент по депозиту будет выше, если оформить его через онланйн-сервис банка.
  4. Для пенсионеров предусмотрены льготные условия.

После выбора банка, зайдите на его веб-сайт и посмотрите условия предоставления вкладов. В некоторых банках нужно сначала заполнить онлайн заявку.

Существует несколько способов открыть банковский депозит:

  • через банкоматы и терминалы;
  • через интернет-сервисы кредитных учреждений;
  • в подразделении банка.

Первые 2 способа подойдут тем гражданам, у кого есть карта данного банка. Некоторые банки, при открытии депозита выдают безвозмездную карту для доступа к онлайн-сервису или для зачисления на нее %.

Необходимые условия

Открыть депозит можно с 14 лет, в разных банках этот возраст может варьироваться. До достижения совершеннолетия самостоятельно выполнять операции по вкладу данное лицо не может.

Чтобы иметь возможность распоряжаться своим депозитом нужно иметь письменное разрешение:

  • от родителей;
  • от органа опеки;
  • попечителя.

Какие документы нужно собрать

Для открытия депозита понадобится ряд документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если паспорт утерян, то нужно предоставить временное удостоверение, которое выдается миграционной службой;
  • если вклад хочет оформить военнослужащий, то потребуется удостоверение его военный билет.

Нюансы оформления для физических лиц

Когда вы знакомитесь с условиями банковского вклада, то вы ориентируетесь на его доходность. Чем выше процентная ставка, тем больший доход вы получите.


Но не стоит забывать, что процентная ставка указывается за год. Если вы оформляете вклад на 3 месяца под 6 процентов годовых, то вам нужно сумму вклада умножить на 6%, разделить на 12 месяцев и умножить на 3 месяца.

Так можно узнать сумму процентов, которую вы получите после закрытия срочного вклада на 3 месяца. Ознакомьтесь с тарифами обслуживания, так как в некоторых банках существует ряд платных услуг.

Предложения банков РФ

Оформить депозитный договор на 3 месяца можно во многих банках. Жесткая конкуренция между банками заставляет финансово-кредитные учреждения проявлять гибкость и ориентироваться на спрос населения, который существует в банковской сфере.

В рублях

Оформить вклад с хорошим процентом на 3 месяца возможно в следующих банках:

Наименование банка Вид вклада % ставка, в % Минимальная сумма, в рублях Срок, в днях Пополнение
ВТБ Банк Москвы «Максимальный рост» 6,95 1 000 От 91 Да
Московский Индустриальный Банк «Универсальный Кошелек» 6,25 10 000 От 91 Да
Банк «ФК Открытие» «Свободное управление» 5,67 50 000 От 91 Да
Газпромбанк «Газпромбанк — На жизнь» 6,8 15 000 От 91 Да
ВТБ 24 «Накопительный» 6,95 200 000 От 91 Да
РосЕвроБанк «Удобная дата» 7,65 50 000 От 91 Нет
Росбанк «Премиум Пополняемый» 6,7 500 000 От 3 месяцев Да
Сбербанк «Управляй» 4,1 30 000 От 3 месяцев Да

В валюте

Сделать вклад на 3 месяца можно не только в рублях, но и в валюте:

Наименование банка Валюта % ставка, в % Минимальная сумма, в долларах США Срок, в днях
ВТБ Банк Москвы Доллар США 1,3 100 От 91
Московский Индустриальный Банк Доллар США До 0,4 От 1 000 От 91
Банк «ФК Открытие» Доллар США До 1 От 1000 От 91
Газпромбанк Доллар США До 1,1 От 500 От 91
ВТБ 24 Доллар США До 1,3 От 3 000 От 91
РосЕвроБанк Доллар США До 2,3 От 500 От 91
Росбанк Доллар США До 0,6 От 20 000 От 3 месяцев
Сбербанк Доллар США До 0,5 От 1 000 От 3 месяцев

Можно ли досрочно снять деньги

Все срочные депозиты открываются на определенный срок, по завершению которого можно снять деньги или оформить новый депозит.

Но иногда денежные средства могут понадобиться срочно и другого источника, кроме депозита можно не найти.

Досрочное прекращение договора о депозите предполагает снятие средств с него раньше времени, которое обозначено в договоре.

Условия о досрочном снятии денег прописываются в договоре. Он составляется в двойном экземпляре. Один экземпляр хранится у вкладчика, а другой – в банке.

При оформлении вклада мы не задумываемся, что может возникнуть ситуация, когда придется досрочно расторгнуть договор.

Но это очень важный момент. При подписании договора, обратите внимание, что прописано в этом пункте. Часто банк при досрочном снятии денег с депозита существенно снижает процентную ставку по нему.

Преимущества и недостатки

Краткосрочные вклады имеют ряд преимуществ:

  1. Отсутствует риск утраты сбережений вследствие стагнации экономики, так как за столь непродолжительный период времени финансовая обстановка в стране если и может поменяться, то незначительно.
  2. По окончанию срока трехмесячного вклада можно открыть новый депозит на более выгодных условиях.
  3. По данному виду вклада часто предусмотрена капитализация.
  4. Можно быстро получить прибыль уже через 3 месяца.

К минусам можно отнести следующие факторы:

  1. Сравнительно невысокая прибыль по сравнению с долгосрочным депозитом.
  2. После закрытия вклада нужно тратить время на его переоформление.
  3. Скидки и бонусы банк на депозиты, открытые на небольшой срок, как правило, не предоставляет.


Краткосрочные вклады – это прекрасная возможность сохранить и преумножить ваши накопления.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.