Сделать вклад в банк может абсолютно любой человек, ведь требования к тому, кто может стать владельцем депозитного счета, крайне невысоки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому ассортимент предложений вкладов достаточно большой, и следует разобраться в их разнообразии, ознакомившись с условиями с помощью официальных банковских сайтов.

Дело в том, что вклады могут открываться сроком на год и более, и от этого будет зависеть конечный результат. А изучить особенности вклада на год в 2020 году для хорошего результата просто необходимо.

Важные аспекты

Нужно понимать, что вклад, как и другие сделки, должен оформляться законным образом. Обычно для этого используется договор, который заключается между двумя сторонами и содержит в себе необходимые данные, устанавливающие конкретные особенности депозита.

Клиент должен ознакомиться с условиями договора, прочтя текст и подробнее расспросив об особенностях, которые кажутся ему непонятными. Только после этого можно заключать соглашение и подтверждать намерения подписью.

Определения

Для начала следует разобрать основные понятия, встречающиеся в сфере банков, чтобы в дальнейшем свободно понимать, чего хочет банк, и на какие условия соглашается клиент. Так, обязательно нужно понять, что такое сам банк.

Под этим понятием подразумевают финансовую организацию, которая обслуживает население и юридических лиц в сфере кредитования, платежей и сохранения денег в безопасности.

Банк должен обязательно иметь лицензию на деятельность, выдаваемую Центральным банком, поскольку это гарантирует его работу в правовых рамках и защищенность клиента.

Вклад — это определенная сумма средств, которая кладется клиентом на банковский счет для начисления процентов.

Таким образом финансовое учреждение пополняет собственные активы и может использовать в сделках, а человек получает стабильный доход, который оговаривается заранее.

Срочный вклад рассчитан на определенное время, и до востребования, который можно забрать в любой момент, но процент по нему маленький и дохода человек практически не получит.

Цели размещения средств

Вклады обычно делаются для того, чтобы накопить на какое-либо приобретение или же сохранить деньги в безопасности.

Также встречаются и ситуации, когда родители делают вклад на имя детей, и до их совершеннолетия накапливается достаточно большая сумма.

Впоследствии ребенок может самостоятельно распорядиться средствами, потратив их на обучение или же приобретение жилья, а также личного транспорта. А если выбрать вклад с пополнением, то ежемесячно можно будет вносить дополнительную сумму, еще больше увеличивающую итоговую выгоду.

Требования к вкладчику

Чтобы сделать вклад, клиент банка не должен выполнять массу условий, как, к примеру, в случае кредита. Основные требования касаются возраста, способа получения депозитных средств и конечно гражданства.

Так, самостоятельно открыть вклад могут совершеннолетние граждане, которые достигли 18-ти лет.

Это требование связано с тем, что именно с этого возраста наступает правовая зрелость человека, когда он может и подписывать договора, и нести за это ответственность.

Требование к доходу связано с легальностью его получения. Обычно оно возникает при вкладывании больших сумм, когда людям необходимо подтвердить, что они были получены законным способом.

Чаще это требуется от юридических лиц, поэтому бухгалтерские отчеты или прочие документы следует заготовить заранее.

Законные основания

Как и в других сферах, банки регулируются законами, которые созданы специально для них. Основным правовым актом будет 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем расписаны особенности работы учреждения, рекомендации по работе с клиентами, а также порядок регистрации банковского учреждения, и даже прекращение деятельности банка.

Для вкладов были созданы отдельные правила и нормы, которые заключены в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно главе 44 ГК, устанавливается форма договора, которая должна быть использована при заключении сделки, а также указывается информация и разделы, необходимые в договоре.

Кроме того, здесь есть информация и о процентах по депозиту, способах их расчета и выплаты клиенту банка. А если человек хочет пополнять вклад других людей, ему также нужно ознакомиться с этими нормами.

Информация для депозитора

При открытии вклада, стоит понимать, что существуют некоторые особенности данной процедуры.

Чаще всего они касаются непосредственно функций вклада:

Частичное снятие и пополнение Данные опции доступны не во всех программах. А само их наличие говорит о том, что ставка по вкладу будет понижена из-за движения средств по счету
Капитализация процентов Этот фактор также влияет на величину процентной ставки. Поскольку благодаря капитализации получается увеличить доход, то банк снижает ставку максимум на пол процента
Автоматическая пролонгация Данная возможность освобождает клиента от переоформления вклада. Если срок размещения денег на депозите слишком маленький, то можно настроить эту функцию и тогда не придется посещать банк для повторного размещения вклада

Механизм написания договора

Одним из самых важных документов в депозитной сделке является договор вклада. Этот документ составляет банковская организация. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Обычно используется стандартный образец, но какие-либо пункты в нем заменяются и вставляются показатели нового вклада.

Все банк должен предоставить два экземпляра документа. Один из них получает вкладчик, а второй остается в банковской организации.

Процедура заключения договора будет состоять из нескольких шагов:

  • вкладчик посещает отделение банка в Москве или удобном для него городе и предоставляет свои документы;
  • далее можно ознакомиться с договором вклада и обсудить все неясные пункты;
  • последний этап — подписание договора и размещение средств на депозитном счету.

Список документов

Для оформления всей документации, котораяы связана с вкладом, требуется идентифицировать вкладчика и получить информацию о самом депозите.

Сделать это можно благодаря тому, что есть стандартный пакет бумаг. Их вкладчик приносит в банк при личном посещении данного учреждения.

Чтобы открыть депозитный счет, клиенту банка понадобятся:

  1. Заявление на вклад. В той форме, которую требует организация.
  2. Внутренний паспортный документ.

Стоит понимать, что для граждан России и иностранцев список бумаг будет разным.

Так, для нерезидентов РФ предусмотрены такие дополнительные бумаги:

  • разрешение на пребывание в стране;
  • справка о доходах — чтобы проверить прозрачность средств, размещаемых на счету.

Если же вклад оформляется по льготной программе для пенсионеров, понадобится пенсионное удостоверение.

Его можно заменить справкой о наличии выплат из Пенсионного Фонда или другого уполномоченного органа.

Расчет годовых процентов по вкладам

Для того, чтобы вклад предоставлял больше возможностей, следует обязательно изначально рассчитывать его доходность.

Сумма процентов по вкладу — тот показатель, который отвечает за размер прибыли от депозита.

Все подсчеты можно проводить на основании стандартной формулы по процентам и формулы сложных процентов.

С капитализацией

При наличии капитализации процентов, базовая ставка чаще всего уменьшается. Хотя существуют программы,в которых банку выгодно выплачивать средства в конце срока, поэтому капитализация предоставляет более высокий процент размещения.

Стандартные предложения по вкладам будут такими:

Банк/программа Сумма, рубли Процент, % Доход за год
Крыловский/Комфортный 50 тысяч 9 4668
БайкалИнвестБанк/Эксперт 10 тысяч 8,5 886
Тимер/Ваш накопительный 1 тысяча 8,3 86
Хоум Кредит Банк/Доходный год 1 тысяча 8 83

Чем большим будет вклад, тем выше доход от него. Плюс данных программ состоит в том, что многие из них предполагают пополнения счета.

Таким образом можно получить большую выгоду по процентным выплатам.

С ежемесячной выплатой

Вклады с ежемесячной выплатой процентов будут иметь более высокие ставки по процентам, но вот прибыль по ним будет не слишком большой. Поскольку изначальная сумма вклада не меняется, благодаря капитализации.

На 2020 год можно выделить такие наиболее интересные предложения:

Банк Сумма размещения, рубли Процент по ставке, в год % Доход, рубли
Тинькофф 50 тысяч 8 4 тысячи
Локо-Банк 100 тысяч 9,6 10 521
ФК Открытие 50 тысяч 7,55 3 796
НБ Траст 100 тысяч 9,85 9 904

В данном случае вкладчик получает возможность каждый месяц пользоваться начисленными процентами. И при этом их можно повторно размещать на депозитных счетах и получать больше прибыли.

Пример инвестирования на данный срок в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам-вкладчикам широкий выбор по программам инвестирования. Здесь можно получить разные тарифы для трех мировых валют — рублей РФ, долларов США и евро.

При этом для каждой из программ будут свои особенности. Но стоит отметить, что не все программные предложения рассчитаны на год. И это следует учитывать при подаче заявления на вклад в Сбербанк России.

В рублях

Для рублевой валюты предназначается только одна программа длительностью в год. Это программа Подари жизнь.

По ней разместить денежные средства можно только в российских рублях:

Объем по сумме от 10 тысяч
Максимальная ставка по процентам, % в год 5

Для данной программы предусмотрена капитализация процентов при выборе клиента. И производится она каждый квартал.

Такой же период составляет и периодичность выплат процентов в случае отказа от капитализации. Средства будут поступать на карту банка каждый квартал.

Но стоит понимать, что данная программа является благотворительной. Поэтому банк и предлагает достаточно высокую, по сравнению с другими программами, процентную ставку. Каждые три месяца банк снимает 0,3% на счет благотворительного фонда с одноименным названием.

Снятия и пополнения по данной программе нет. Но вот в случае необходимости досрочно расторгнуть договор, начисление ставки будет проводиться на льготных условиях.

Но для этого вклад должен находиться на счету не менее 6 месяцев. Тогда ставка составит 2/3 от указанной в договоре.

Иностранной валюте

Наиболее выгодным предложением от Сбербанка будет программа Сохраняй Онлайн.

Она позволяет разместить денежные средства в долларах и евро под наиболее высокий процент:

Валюта Доллары США Евро
Сумма для взноса от 100 от 100
Длительность размещения от 1 месяца до 3 лет от 1 до 3 лет
Процентные ставки в год, % от 0,01 до 1,25 0,01

Подобная процентная ставка для евровой валюты является стандартной для большинства банковских организаций.

Стоит учитывать, что размещение средств по данной программе может осуществляться на условиях капитализации или же выплаты процентов каждый месяц.

Но вот оформлять данный вклад придется исключительно через онлайн-сервисы Сбербанка России.

Рейтинг финансово-кредитных организации где можно получить высокий доход

Наиболее выгодные предложения предлагают следующие банковские организации:

Банк Программа Сумма и длительность Процент,%
Бинбанк Вклад в будущее НСЖ 50 тысяч на полгода 10
НБ Траст Свои люди
Инвестиционный
50 тысяч на год 9,85
Зенит Стратегия лидерства 100 тысяч на 300 дней 9,6
Локо-Банк Доходная стратегия 100 тысяч на 400 дней 9,5
Промсвязьбанк Благосостояние 50 тысяч на год 9,5
Таврический Максимум 100 тысяч на год 9,1

Данные программы предусматривают и большие размеры по суммам вкладов. Поэтому исходя из этих процентов можно получить внушительную прибыль.

Плюсы и минусы

При размещении денежных средств на такой длительный период стоит различать плюсы и минусы сделки.

К положительным сторонам относятся
  • высокие процентные ставки;
  • высокий уровень дохода;
  • широкий выбор программ
Минусами считаются
  • vip программы предполагают высокие первоначальные взносы;
  • невозможность снимать средства со счета до конца срока;
  • высокие риски

Размещая вклад в банке на год, стоит знать о всех нюансах этого предприятия. Поскольку получить прибыль можно не по всем программам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.