Размещение депозита — хорошая возможность получить дополнительный доход от своих сбережений. Для приумножения денег следует выбрать наиболее оптимальную программу вклада.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если для оформления выбран Райффайзенбанк, то стоит знать, каковы особенности вклада для физического лица в Райффайзенбанке в 2020 году.

Важная информация

При открытии вклада в любом банке, стоит понимать, что существует ряд показателей, на которые необходимо обратить внимание. Например, доходность вклада.

Этот показатель зависит от нескольких составляющих депозита:

  • первоначальный взнос по вкладу;
  • срок размещения депозита;
  • наличие дополнительных функций.

Последний фактор имеет большое значение, поскольку он влияет на размер процентной ставки. Чем больше свободы по использованию вклада, тем ниже процентные ставки назначает банк.

Поэтому стоит сделать выбор в пользу одной из целей — удобство пользования или же максимальный доход от сделки. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Необходимые понятия

Для оформления депозита стоит разобраться с основными понятиями в данной сфере.

Вклад Это денежная инвестиция в банковскую организацию, которая представляет собой сумму денег, размещенную на счету  —
Депозитный счет Это банковский счет, выделенный под прикрепление безналичной суммы денег за определенным вкладчиком Вкладывать средства в банк имеют право как физические лица — граждане страны, обычные наемные работники, так и юридические лица — компании и организации. Но есть небольшой нюанс — для этих категорий вкладчиков предусмотрены разные программы депозитов
Онлайн-оформление Возможность открыть вклад через интернет Для этого используются интернет-банк — аккаунт на сайте банковской организации или же мобильное приложение — специально разработанная утилита, которая позволяет передавать данные в банк по защищенным каналам связи

Полезная информация клиенту о финансово-кредитной организации

Всю информацию о банковской организации Райффайзенбанк можно найти на ее официальном сайте.

Так, начиная с 2007 года это банковское учреждение входит в 15 самых крупных банков по размеру активов. Кроме того, в топ-15 Райффайзенбанку помогают войти и размеры частных депозитов и кредитов, которые были выданы физическим лицам.

Эти показатели говорят о надежности банковской организации. Только за 2015 год данный банк заработал 20 миллиардов рублей.

А в 2020 прибыль составила 26 миллиардов. Такие показатели говорят о непрерывном росте активов Райффайзенбанка и об увеличении потребления услуг и продуктов компании.

Согласно рейтингам Fitch и Moody прогноз по развитию банка стабильный. Что касается кредитоспособности, то показатель у банка хороший. Хотя и есть некая уязвимость.

Законные основания

Законодательно-правовые акты в большей степени регулируют сферу кредитования. Но и для депозитных программ существуют статьи в ряде законов.

Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности” предполагает разъяснение понятия вклада и его особенностей. Положения об этом можно найти в статье 36.

Для более основательного рассмотрения депозита, стоит обратиться к статье 29. В ней говорится о том, как банковские организации должны проводить начисление процентных ставок по кредитам и вкладам.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, следует проверять вкладчика и его лицензию. Об этом говорится в главе 44 — вся она посвящена вкладам физических лиц. Поэтому с ней тоже стоит ознакомиться каждому клиенту банка.

Положения об обязательности страхования размещены в Федеральном законе №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Согласно данному законодательно-правовому акту, все физические лица должны страховать вклады.

При этом банковские организации могут присоединиться к Системе страхования вкладов. Подобный значок на сайте учреждения говорит о том, что банк застраховал все вклады.

Условия для оформления депозита

Для того, чтобы оформить депозит в Райффайзенбанке, нужно учесть, что банк предоставляет такие возможности:

Проценты начисляются по выбору клиента Каждый месяц или в конце срока с возможностью капитализации
Есть возможность подключить программу с пополнением счета и снятием части средств Это снижает процентную ставку, но увеличивает удобство от использования вкладом
Мультивалютный вклад Благодаря объединению нескольких валют на одном депозитном счету, можно без комиссий и потерь по ставкам конвертировать разные вклады в удобную валюту

Предложения банка на сегодня

На сегодня у данной банковской организации есть пять активных предложений по вкладам для физических лиц.

Частичное пополнение и возможность снятия предлагают несколько программ в рублях РФ:

Название программы Объем вклада и срок Процент, % в год
Свобода действий 1 миллион на 91 день 4,8
Зарплатный 1 миллион на 91 день 5,1

Второй вариант позволяет получить больший процент благодаря наличию зарплатной карты.

Для тех, кто хочет получить максимум дохода, стоит использовать следующие программы:

Вклад Сумма и период Ставка в год, %
Выгодный 2 миллиона на 91 день 6,1
Тройная выгода 500 тысяч на 366 дней 4

При небольших суммах накоплений, лучше всего оформить сделку, которая позволяет пополнять счет депозита. Такая программа у Райффайзенбанка одна и называется она Личный выбор.

По ней можно получить условия в таком виде:

Процент, % годовых 5,4
Сумма, рубли 1 миллион
Срок, дни 91

Какие проценты по вкладам для физических лиц в Райффайзенбанке в 2020 году

Для того, чтобы определить сумму процентов по вкладу, требуется понимать, какие процентные ставки банк предлагает по конкретному вкладу.

Плюс, стоит понимать, что расчеты будут неточными. Ведь конкретные ставки определяются только в договоре вклада.

В рублях

При оформлении вклада в рублевой валюте необходимо понимать, как работает данный депозит.

Дело в том, что необходимо размещать как можно большую сумму на короткий период. Тогда ставка будет максимальной.

Для вкладов в рублях стоит применять такие программы со ставками:

Вклад Ставка, в год %
Выгодный от 3 до 6,1
Зарплатный от 2 до 5,1
Личный выбор от 2 до 5,4
Свобода действий от 2 до 4,8
Тройная выгода от 3,5 до 4

В иностранной валюте

Для иностранной валюты предусмотрены другие алгоритмы оформления. Стоит учитывать, что процентная ставка в большей мере растет от увеличения срока размещения денег на счету, а не от суммы.

Для евровой валюты доступны следующие программы с такими показателями по ставкам:

Программа Сумма и срок Ставка по процентам, % в год
Тройная выгода от 1 на 366 дней 0,2
Выгодный от 5 тысяч на 91 день 0,01

Оба вклада поддерживают возможность капитализации процентов. Хотя клиент может выбрать и ежемесячную выплату.

Для долларовой валюты в Райффайзенбанке доступно больше программ вкладов:

Вклад Объем и срок Ставка, % годовых
Выгодный от 15 тысяч на 91 день 0,01
Личный выбор от 5 тысяч на 91 день 0,0
Свобода действий от 5 тысяч на 91 день 0,0
Тройная выгода от 1 на 366 дней 0,7

Поскольку программы позволяют пополнения и срок размещения небольшой, ставки по данным программам снижены.

Последний вклад предлагает более выгодный процент, но необходимо разместить средства на длительный период — год.

Какой пакет документов может понадобиться

Для оформления вклада в Райффайзенбанке не потребуется много документов.

Подойдет стандартный набор бумаг для депозита, который состоит из:

Анкеты-заявки на вклад Заполненной и содержащей всю необходимую информацию
Паспортного документа гражданина России Обязательно имеющего гражданство, поскольку это законное требование

Больше никаких подтверждений не нужно. Если вклад будет оформлять зарплатный клиент, то ему необходимо просто идентифицировать свою личность и доказать наличие зарплатной карты.

После этого он сможет оформить вклад по льготному предложению. Других категорий вкладчиков по льготным программам не предусмотрено.

Поэтому стандартный набор документов подойдет для оформления любого из вкладов в Райффайзенбанке.

Можно ли совершить онлайн-сделку

Для клиентов банка предусмотрено онлайн-оформление вклада. При этом использовать можно два варианта заключения сделки:

Через интернет-банк Этот шаг предусматривает наличия аккаунта на сайте банка. Следует войти в него и заполнить соответствующее заявление на вклад
Через мобильное приложение Поскольку у Райффайзенбанка разработано специальное приложение для различных операций, то и оформление депозита доступно среди всех функций. Достаточно скачать его и установить

Стоит отметить, что все данные клиента защищены. Поэтому можно пользоваться любым из методов онлайн-оформления, чтобы сэкономить время.

Наличие капитализации

Капитализация процентов доступна только в трех программах Райффайзенбанка.

Ее можно получить по таким программам:

  • личный выбор;
  • зарплатный;
  • выгодный.

Капитализация проводится каждый месяц. Вкладчик сам выбирает, подключать ее к своему вкладу или нет.

Но стоит учитывать, что из-за того, что данный метод оформления вклада приносит больше прибыли, процентная ставка будет изменена в меньшую сторону.

Но все равно капитализация принесет больше денежных средств, чем стандартная ежемесячная выплата.

Стоит понимать и то, что при подключении капитализации ежемесячное или ежеквартальное получение выплат становится невозможным.

Остается только ждать окончания срока действия договора, чтобы получить всю сумму и начисленные процентные выплаты.

Возможность автоматической пролонгации

Автоматическое продление срока действия вклада можно подключить в случае с тремя депозитными программами:

  • свобода действий;
  • личный выбор;
  • выгодный.

Эти депозиты вкладчик может сделать автоматически пролонгированными. В этом случае данный пункт следует оговорить до составления договора вклада или же включить его туда после обсуждения положений документа. Но при подключении такой услуги клиенту стоит быть максимально внимательным.

Поскольку в случае необходимости расторгнуть договор после окончания срок действия вклада, следует написать заявление об отмене пролонгации или отключить ее в настройках вклада в интернет-банке или мобильном приложении.

Если этого не сделать, то вклад считается пролонгированным и его снятие со счета будет считаться досрочным расторжением.

Такая ситуация может привести к тому, что процентную ставку будут пересчитывать по ставке до востребования. Обычно она составляет 0,1% и не будет выгодной для вкладчика.

Плюсы и минусы

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам много возможностей с открытием депозитов в банке.

При этом у него есть отрицательные моменты, которые стоит учитывать наряду с позитивными сторонами оформления.

Среди плюсов выделяют такие показатели
  • есть выбор программ для разных целей — как накопление, так и свободное управление;
  • доступны капитализация, снятие и пополнение счетов с небольшим понижением ставки;
  • можно оформить пролонгацию, которая будет автоматически продлевать срок действия вклада, что освобождает от бумажной работы;
  • доступны возможности по увеличению процентной ставки по вкладам, в случае увеличения суммы депозита;
  • положительный рейтинг финансовой стабильности банковской организации
В качестве отрицательных моментов стоит отметить
  1. Отсутствие по некоторым программам автоматического продления.
  2. Низкие процентные ставки на уровне 4 процентных пунктов.
  3. Нет возможности удаленного открытия вклада

Все эти факторы вкладчику стоит взвесить и соотнести со своими требованиями. Только в таком случае депозит будет выгоден.

Райффайзенбанк предлагает клиентам несколько программ депозитов. Для их оформления стоит ознакомиться с основными предложениями по вкладам.

Поскольку для разных запросов у банковской организации есть отдельные программы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.