Оформление микрозайма — сложная многоуровневая процедура. Несмотря на то, что микрокредитные организации выдвигают небольшое количество требований к своим клиентам, к заполнению заявки на получение кредита стоит отнестись серьезно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что нужно знать о заявке на займ в 2020 году? Существуют некоторые особенности данного документа. Их лучше знать заранее, чтобы не получить отказ в предоставлении займа.

Общие моменты

Заявка на получение займа — обязательная составляющая любого процесса кредитования. Образец заявки на получения займа можно скачать здесь. Сама по себе заявка имеет две формы — бумажную и электронную.

В первом случае данный документ оформляется в оффлайновых кредитных организациях. В банках структура данной бумаги должна включать как можно больше деталей о займе и заемщике.

По сути, на основании этого документа и будет составляться кредитный договор.
В случае с онлайн-заявками процедура будет быстрее за счет того, что туда необходимо внести меньше сведений.

Так, в заявке через интернет указывают только базовую информацию. Поэтому, после этого нужно будет предоставить дополнительные сведения в банк.

Что же касается микрофинансовых организаций, то из-за низкого перечня требований к клиентам заявки в любом случае не предусматривают сбора большого количества информации. МФО довольствуются основными персональными данными заемщика.

Определения

Микрозайм Это вид кредита, который позволяет получить небольшую, в сравнении с обычным потребительским кредитом, сумму. При этом вернуть кредит также нужно будет в короткий срок и процентная ставка рассчитывается ежедневно
Микрофинансовая организация Кредитная компания, которая предоставляет возможность получения мини займа в короткий срок и под выгодные условия. Стоит отметить, что МФО во многом отличаются от банковских организаций и подлежат регулированию другими законами Российской Федерации
Заявка на займ Это разработанная для кредитной сферы форма, в которую заемщик вносит свои данные и просьбу предоставить кредит и его параметры. Существует бланк бумажного образца
Онлайн-заявка Это электронная форма заявки, которая заполняется через интернет, что позволяет быстро обработать запрос на получение займа

Каково ее назначение

Заявка на получение займа является обязательным этапом в оформлении любого займа. И на то есть несколько причин:

Регулирование запросов С помощью данного бланка у кредитных компаний получается структурировать клиентский поток и подсчитать свои возможности на выдачу займа в конкретный момент
Отсеивание заемщиков Заявка позволяет сразу увидеть, какие клиенты предпочтительны для компании-кредитора, а от каких следует отказаться
Обработка данных В случае с электронными заявками процесс структуризации заявок и займов происходит быстрее, за счет компьютерной обработки
Составление кредитного договора На основе сведений, которые заемщик оставил в заявке будет составлен индивидуальный договор. Ведь следует учесть пожелания по сумме займа, периоду кредитования и способу получения денежных средств

В принципе, заявка на займ позволяет систематизировать знания о клиенте для того, чтобы выдать ему необходимую сумму в долг.

Стоит отметить, что при заполнении заявки следует быть внимательным. Ведь в случае введения недостоверных данных, заемщика может ожидать уголовное наказание.

Никаких манипуляций с заявками не нужно производить. И заполнять документ имеет право только сам заемщик.

Действующая нормативная база

Упоминание о заявке на займ есть в Федеральном законе №151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. последние изменения в данный закон были внесены 1 января 2020 года.

В статье 10 данного закона можно найти информацию о том, какую ответственность за предоставление заявки на займ в МФО несет заемщик. Здесь же поясняются и его права.

К примеру, гражданин имеет право получить полную и достоверную информацию о займе и кредитовании в компании.

Среди требований к заемщику указана необходимости предоставления документов для оформления кредита.

В Федеральном законе №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” также содержатся данные о заявке на займ. Так, в статье 5, пункте 3 говорится о том, что кредитор обязан предоставить клиенту информацию о сроках рассмотрения заявки на кредит.

В этом же законе в статье 7, пункте 2 говорится о дополнительных услугах от кредитующей компании. Так, они должны быть прописаны в заявке на займ.

И клиент должен знать о них заранее и согласиться на их оплату. Поэтому все суммы также должны быть указаны в данном документе.

Как правильно подать заявку на получение займа

Подача заявки на получение займа имеет свои особенности. Плюс, в разных кредитных организациях может быть свой алгоритм данной процедуры.

Однако существует ряд нюансов и правил, которые обязательно следует соблюдать. Это обеспечит правильности проведения процедуры подачи заявки и повысит шансы на получение займа.

Перед началом заполнения документа следует запастись всеми необходимыми документами. Их перечень можно найти на сайте той компании, у которой будет оформляться кредит.

Если заявка подается в офисе кредитора, то сотрудник компании поможет разобраться со всеми полями в бланке.

В случае с онлайн-заполнением можно воспользоваться услугами колл-центра или задать вопрос в чате на сайте кредитора.

Среди правил, которые стоит запомнить находятся:

Правильность данных Все введенные цифры и слова следует проверить несколько раз на правильность
Информация из паспорта Поскольку заявку имеет право заполнять только заемщик, то эти личные данные также должны быть внесены клиентом
Реквизиты При использовании любого из способов безналичного получения кредита необходимо помнить о том, что все карты и электронные кошельки должны принадлежать заемщику. В обратном случае перевод кредитных средств не будет осуществлен, а заявку отклонят
Полнота сведений Следует заполнять все поля, которые есть в бланке. Не стоит пытаться скрыть какую-либо информацию от кредитора

При соблюдении этих простых пунктов можно получить идеально заполненную заявку на займ и повысить шансы того, что ее рассмотрят быстро и примут положительное решение по выдаче.

Нужные документы

Для оформления заявки на получение займа потребуются некоторые документы. Так, в большинстве случаев для заполнения всех полей в бланке хватит только паспорта.

Все поля в заявке опираются на те сведения, которые отражены в данном документе. Такие как:

  • ФИО;
  • место регистрации;
  • дата рождения.

Серия и номер документа также необходимы для полного заполнения заявки.
Далее паспорт нужно будет отсканировать и добавить к заявке.

Среди дополнительных документов, которые подаются с паспортом можно выделить такие как:

  • справка 2-НДФЛ;
  • документ о движении средств по счету или карте;
  • справка о наличии работы и о стаже.

В случае наличия залога по кредиту нужно будет предоставить отчет об оценке имущества.

Общий бланк для всех МФО

Получение займа всегда сопровождается заполнением заявки. Однако у банков и микрофинансовых организаций данные бланки немного отличаются.

Стоит отметить, что банковские организации более тщательно подходят к отбору клиентов. Поэтому и заявки на получение кредита у них должны содержать максимум информации о заемщике.

Фото: образец заявки во все МФО

Что же касается микрокредитных организаций, то у данных учреждений требований к своим заемщикам значительно меньше.

Поэтому они ограничиваются стандартными сведениями. Это делает заполнение заявки простым и быстрым процессом.

Обычно в данном документе содержатся такие пункты:

Личные данные заемщика Его фамилия, имя и отчество. Следует указать дату рождения, для определения возраста, место постоянной регистрации на территории страны
Паспортные данные Из паспорта потребуется указать серию и номер для идентификации заемщика
Контактная информация Сюда относятся адрес, телефон и электронная почта. По ним кредитор будет связываться с заемщиком для уточнения деталей кредитования
Реквизиты Этот пункт наиболее важный, поскольку в нем указывают номер карты или счета, электронного кошелька для получения кредитных средств. Поэтому следует ввести все данные правильно — чтобы без проблем оформить займ

К данным пунктам могут добавляться разделы с дачей разрешения на использование персональных данных или предоставления доступа к базе кредитных историй.

Варианты составления

Составление заявки на кредит — один из важных этапов кредитования. По сути, от этого документа зависит предоставление займа и общего формата регулирования взаимоотношений между кредитором и заемщиком в дальнейшем.

Первый способ оформления заявки — это бумажный бланк. А второй — электронная форма. В каждом из случаев у документа есть юридическая сила.

Поэтому их можно использовать в суде, в случае возникновения каких-либо спорных ситуаций.

Стоит отметить, что составлением заявок в большинстве случаев занимается кредитор. У кредитных компаний есть определенная форма для всех заемщиков.

При необходимости уточнить данные они связываются с заемщиком по телефону или приглашают посетить офис компании.

На бумажном носителе

Бумажный вариант заявления используют те компании, которые занимаются выдачей кредитов в своих офисах.

Это удобно в их случае, так как не нужно предоставлять каждому клиенту отдельный гаджет для введения данных или заниматься только одним человеком на протяжении всего заполнения документа.

Однако у такого способа есть некоторые минусы:

Ненадежность носителя Возможность утери, порчи бумажного покрытия
Долгая процедура Необходимо распечатать бланк, вручную вносить сведения, в случае ошибки заполнять все заново
Сложность обработки Все происходит вручную, поэтому занимает больше времени для анализа указанных сведений

В случае с некоторыми компаниями, предоставляющими кредиты можно использовать две возможности подачи заявки — как заполнение в офисе кредитора, так и самостоятельно на сайте компании.

Онлайн через интернет

Онлайновые заявки на кредит становятся популярным способом оформления кредитов. Их используют не только мелкие компании по выдаче мини займов, но и крупные представители банковского сектора Российской Федерации.

При составлении заявления посредством интернет-технологий у заемщика появляются следующие возможности:

  • заполнить документ в удобное время и в удобном месте;
  • есть возможность исправить введенные данные;
  • составление документа происходит быстрее;
  • обработка данных ускоряется за счет компьютерного формата заявления, что повышает скорость принятия решения по выдаче займа.

Нюансы оформления на карту

Существует много способов получения кредитных средств. Один из самых популярных — перевод на карту. У данного варианта есть свои преимущества и недостатки.

Например, перевод будет сопровождаться уплатой комиссии, что снизит сумму займа. Положительная сторона в том, что с карты можно снять часть наличными, а часть потратить на покупки в интернете.

При заполнении заявки обязательно следует ввести номер карты. Нет ограничений в плане того, где оформлять банковскую карту.

Банк должен официально работать на территории России и выдавать карты, которые поддерживают системы Виза, Мастеркард, Маэстро.

Также необходимо понимать, что любая из карт должна принадлежать заемщику. В случае несовпадения данных, заявку отклонят.

Ошибки при составлении

При подаче заявки часто допускаются такие виды ошибок:

По реквизитам В цифровых значениях легко запутаться, поэтому следует несколько раз их проверять
Паспортные данные Их следует вносить в заявку строго из документа
Опечатки в ФИО и дате рождения При несовпадении информации могут возникнуть проблемы

Чтобы избежать всех этих ошибок достаточно просто внимательно заполнять документ и проверять вписанные данные.

Заявка на займ — важный документ. Поэтому при его заполнении следует вводить только достоверные и полные сведения о кредите и заемщике.