Законодательство России предусматривает, что использовать материнский капитал можно только для тех кредитов и займов, которые выдаются финансовой компанией на покупку недвижимости или строительство жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

То есть обычный потребительский кредит не получится взять под МК, ведь не удастся подтвердить расходование субсидии на покупку недвижимости документально.

Основные сведения

Согласно Федеральному Закону №256, то семья может использовать государственную дотацию не только для оформления ипотечного кредита, но и для выплаты уже существующего.

Денежную сумму можно направить на:

  • выплату первоначального взноса за ипотеку;
  • выплату среднего процента по займу;
  • погашение оставшегося долга.

При открытии новой ипотеки финансовая организация будет требовать от клиента не менее, чем 10% от всей суммы наличными. Делается это для того, чтобы доказать платежеспособность заемщика.

Что это такое

Начиная с 2007 года каждая семья, в которой появился второй ребенок, может получить от государства материнский капитал.

Об этом сказано в Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». По статистике 95% таких семей направляют эти деньги на улучшение своего жилья.

У каждого гражданина, который получает выплату, появляется список вопросов по поводу ее использования.

Основной вопрос касается того, можно ли получить займ под такой залог в банке или МФО. Если правильно оформить данный займ, то такой способ направления МК будет абсолютно законным.

С какой целью берется

Прежде чем брать кредит под залог материнского капитала, необходимо точно знать, на какие цели он необходим. Существуют 2 такие цели:

  1. Как залог под целевой кредит.
  2. Для выплаты процентной ставки по уже полученному займу.

В обязательном порядке стороны сделки внимательно изучают весь договор займа и оговаривают его.

Если одна из сторон не будет соблюдать условия документа, тогда другая сторона имеет полное право обратится в суд с исковым заявлением.

Существует несколько видов ипотечных кредитов под залог МК:

  • займ на покупку частного дома;
  • ипотека на приобретение загородного жилья;
  • кредит на квартиру в новой постройке;
  • займ на строительство дома под материальный капитал;
  • деньги на второе жилье.

Какими нормативными актами регулируется

Если учитывать то, что часто мошенники пользуются тем, что граждане недостаточно осознаны в получении подобной ссуды, тогда важно будет знать законодательные акты, которые помогут в возникновении возможных проблем.

Основными законами, в которых содержится информация о правилах и нюансах предоставления/получения денег под залог МК являются:

  1. Федеральный Закон №395 «О банках и банковской деятельности», который вышел 2 декабря 1990 года.
  2. Федеральный Закон №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который начал свое действие 29 декабря 2006 года.
  3. ФЗ №926 «Об утверждении Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получение образования ребенком».

Как взять денежный займ под залог материнского капитала

Если смотреть в общем, то заемщик, который решился взять ссуду под залог материнского капитала должен пройти несколько важных шагов, которые состоят из таких основных этапов, как:

Найти подходящий объект недвижимости Который выдает ссуды под залог МК, и у которого будет приемлема процентная ставка и иные запросы
Найти информацию об этой компании и внимательно изучить ее Обращая внимание даже на все мелкие нюансы
Проанализировать условия получения денег Которые предлагает данная организация, сравнить их с другими финансовыми компаниями
Сделать окончательный выбор Предоставить этой фирме пакет необходимых документов на получения средств
Подождать ответ от компании Если будут у кредитора отсутствовать претензии к заемщику, тогда спустя некоторое время клиент получит положительный ответ
Подписать договор займа Получить денежные средства

Общие условия

Важно заранее познакомится с условиями предоставления займа, которые предлагает выбранная вами организация.

Так, как чаще всего берут такой займ на покупку недвижимости, то общими условиями для всех финансовых компаний будут таковы:

Никак нельзя на деньги материнского капитала приобрести недвижимость Которая находится за пределами Российской Федерации
Не нужно потратить субсидию на выкуп жилья у родственников Ведь подобные сделки считаются мошенническими
Сама покупка должна обязательно отвечать техническим нормам и быть пригодной для жизни Жилье в плохом состоянии не будет оформлено как залог
Обязательно на каждого человека в этом доме Должно выделяться минимум 18 кв. м.

Договор оформляется обязательно на мать ребенка, или супруга. Преимуществом данного вида займа является то, что процентная ставка по нему значительно меньше, чем обычно.

Перечень документов

Для оформления займа под залог материнского капитала необходимо заемщику собрать такие документы, как:

  1. Заявление по форме, определенной данным банком.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Справка о доходе.
  4. Копии свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей.
  5. Сертификат материнского капитала.
  6. Техпаспорт жилплощади.
  7. Выписка об остатке денег на счету.
  8. Квитанция выплаты первого взноса.

Стоит отметить, что, если залоговым обеспечением будет выступать не приобретаемая недвижимость, а другой объект, тогда кредитор будет требовать предоставить дополнительные документы.

Предложения финансовых организаций

Предлагаем рассмотреть предложения лучших банков, которые выдают деньги под залог материнского капитала без лишних усилий.

Название финансовой компании Банк DeltaCredit Банк Юникредит Банк Москвы Банк Открытие
Условия Минимальный первый взнос – 5% от всей суммы. Благодаря программе «Кредитование с учетом МК» можно использовать ипотечный займ на приобретение жилья. Государственная помощь при этом отправляется на досрочную частичную выплату долга МК можно использовать как собственные деньги при оформлении кредита для крупной покупки. Сертификат госпомощи позволяет сделать сумму займа существенно больше, но только с тем условием, что эти деньги будут выплачивать кредит после регистрации жилья В организации действует популярная программа «Ипотека + материнский капитал». Деньги с сертификата можно использовать для приобретения недвижимости или строительстве нового жилья Благодаря программе «Материнский капитал» в данной организации залог кредита, который выплачивается постепенно МК процентная ставка не превышает 11.75% в год

Сбербанк

Кредит от Сбербанка выдается только единовременно и в рублях. Главные условия кредитования клиентов от банка таковы:

Ставка От 11.0 до 13.00%
Сумма От 300 000 до 15 000 000 рублей
Первый взнос Не меньше, чем 20%
Срок От 1 года до 30
За оформление займа Комиссии нет
Дополнительные приятные условия Для тех клиентов, которые получают з/п на карту банка

При получении кредита под МК, необходимо предоставить залог недвижимости, как обеспечение выплаты. Такой залог страхуется в обязательном порядке.

ВТБ 24

Использовать сертификат можно для выплаты займа под МК можно в таких случаях:

  1. Для выплаты предыдущего жилищного кредита.
  2. Для первоначального взноса по-нынешнему.
  3. Для роста размера ссуды.

Кредит в ВТБ 24 выдается только в рублях, а максимальная сумма его составляет 30 000 000 рублей.

Россельхозбанк

Банк предоставляет займы на тех же условиях, что и для остальных заемщиков. Если в семье родился не первый ребенок, то такое клиенты могут легко рассчитывать на определенные льготы.

Для них размер первого взноса занижен – от 15 до 10%. Кроме этого банк может дать возможность несколько лет не выплачивать проценты, если:

  1. Они строят недвижимость.
  2. Родился еще один ребенок.

Главные условия займа таковы:

Ставка От 12%
Срок кредитования Максимум 25 лет
Сумма От 100 000 до 20 000 000 рублей

Другие

Кроме Сбербанка, ВТБ 42 и Россельхозбанка существуют еще несколько организаций, которые выдают кредиты под залог материнского капитала, например, Альфа-Банк, Банк Москвы и другие.

Именно они зарекомендовали себя на рынке кредитования как надежные и самые проверенные.

На счету этих фирм тысячи удовлетворенных заемщиков. Предложения этих компаний считаются самыми выгодными и лояльными.

Образец типового договора

В параграфе 1 42 главы Гражданского Кодекса сказано, что в договоре в обязательном порядке должны быть указаны:

  1. Реквизиты заемщика.
  2. Реквизиты кредитора.
  3. Срок, на который выдаются деньги.
  4. Процентная ставка. Если кредит будет беспроцентным, то в договоре обязательно это прописывается, если же нет такого пункта в документе, тогда ссуда автоматически считается процентной. А ставка будет равна ставке рефинансирования Центрального Банка.
  5. Цель кредита.
  6. Указать сумму займа, которая будет выплачиваться МК.
  7. Реквизиты сертификата материнского капитала.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Ответственность заимодателя и заемщика за нарушение условий договора.
  10. Способы решения конфликтов.
  11. Пункт о конфиденциальности информации.

Составить договор заемщику помогут сотрудники банка в офисе. Бланк договора займа под материнский капитал можно скачать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Часто заемщиков волнует, могут ли отказать в выдаче займа под залог материнского капитала. Каждая организация имеет право отказать клиенту, при этом не называя причины на это.

Если заемщика заденет эта ситуация, то он конечно может спросить сам, какова причина отказа. Можно назвать самые распространенные причины отказа в выдаче ссуды:

  1. Когда кредитная история не совсем удовлетворительная.
  2. Когда клиент неплатежеспособен.
  3. Если заемщик имеет ошибки в документах.
  4. Или если же гражданин не имеет денег чтобы внести первоначальную оплату.

Можно ли срочно взять ссуду наличными

Если смотреть на законодательство России, то получить данный кредит наличными нельзя. Но, есть справка, благодаря которой можно получить до 25000 рублей на потребности наличными.

Также существуют такие организации, которые выдают ссуду на руки клиенту. Отметьте то, что часто такие фирмы являются мошенниками.

Чтобы избежать даже малейших неприятностей, лучше обратиться в проверенную организацию.

Где оформить целевой

Для получения целевого займа стоит обратиться в крупный банк России, в котором будет заполнен договор по той схеме, которую вы увидите выше.

Условия кредитных компаний:

Банк Проценты Максимальный период кредитования
Сбербанк 14,5 % 30 лет
Юникредит От 13 до 25,5 % 15 лет
ВТБ 24 От 12,5 до 22,5 % 10 лет
АБ Финанс От 12 до 14 % 30 лет

Возможно ли получить жилищный

Займ под залог материнского капитала можно получить на покупку жилья до 3 лет. Такая ссуда будет называться ипотечной.

Для этого в договоре нужно прописать:

  1. Что он берется на приобретение недвижимости.
  2. Описать предмет жилья (например, что это квартира, сколько в ней комнат, метраж жилплощади, адрес места нахождения, реквизиты свидетельства).

После того, как договор будет заключен, нужно его зарегистрировать. Это является обязательным условием. На основании этого документа будет заключаться договор купли-продажи, который также потом регистрируется.

После того, как оба документа будут зарегистрированы в Регистрационной палате, необходимо отправить документы в пенсионный фонд, куда нужно предоставить еще:

  • подлинник сертификата;
  • паспорт заемщика;
  • паспорт мужа (жены);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении второго ребенка;
  • копии договора купли-продажи;
  • и все документы, которые могут потребовать предоставить в ПФ.

После всей процедуры остается только ждать ответ.

Материнский капитал в качестве начального взноса сможет компенсировать большую часть долга. Минусом кредита под маткапитал есть отсутствие возможности нецелевого применения денег.

Видео: какие нужны документы для займа под материнский капитал

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.