Сегодня получить большую сумму в долг у банка достаточно проблематично. Так как таковое учреждение различным образом страхуется от не возврата денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нередко по заявкам на большие суммы поступает отказ. В таком случае оптимальным решением является именно использование имущества в виде залога.

Чаще всего в качестве такового применяется именно недвижимость в виде квартиры. Отдельно стоит отметить, что к таковому имуществу устанавливаются определенные требования.

При невыполнении таковых получить средства в долг опять же будет невозможно. Также прежде, чем заключать договор подобного рода с банком, необходимо ознакомиться со всеми нюансами использования продуктов данного типа.

Так как нередко возникают самые разные проблемы в последствии. При отсутствии опыта лучше всего обратиться за предварительной юридической консультацией.

Что нужно знать

Использование недвижимости в качестве залога позволяет избежать очень большого количества самых разных трудностей.

В первую очередь – уменьшить величину процентной ставки, а также сделать сам факт одобрения заявки по кредиту более реальным.

Соответственно, перед тем, как использовать недвижимость в качестве залога, требуется внимательно изучить все основные особенности таковой процедуры.

Отдельно стоит отметить, что каждый этап заключения договора этого типа регулируется законодательством. В свою очередь необходимо помнить – банк устанавливает требования к залоговому имущество.

Одним из самых важных является именно ликвидность такового. Так как в случае отсутствия у клиента возможности отвечать по взятым на себя обязательствам недвижимость будет реализована. Вырученные средства – потрачены на погашение долга перед банком.

Необходимые термины

Знание всех законодательных норм, которые регулируют вопрос использования недвижимости в качестве залога, отражает позволяет избежать множества различных затруднительных ситуаций.

Но для понимания всех таковых потребуется изучить ряд понятий, применяемых в нормативных документах. К таковым в первую очередь сегодня относится следующее:

  • заемщик и заимодавец;
  • кредитор;
  • залог;
  • права собственности;
  • ликвидность.
Заемщик Подразумевается некоторое физическое лицо, которое выступает в качестве получателя денежных средств в долг
Заимодавец Непосредственно банк таковые средства выдающий. Также нередко применяется такой термин как «кредитор»
Права собственности Конкретное право на недвижимость у заемщика. Именно при наличии такого права, подтвержденного документально, становится возможно использовать имущество в качестве залога. Для использования квартиры в качестве обеспечения по кредиту обязательно понадобится представить подтверждение документального типа на право владения
Залог Специальное имущество, которое используется как обеспечение по займу
Ликвидность Некоторый термин, который обуславливает возможность осуществления продажи недвижимости за некоторую сумму денег в течение короткого промежутка времени. Именно с учетом этого качества в первую очередь оценивается возможность получения средств в долг под определенное обеспечение

Требования к заемщикам

Требования к самим заемщикам при получении кредита могут в разных банках существенно различаться. В первую очередь по причине отсутствия государственного регулировании в данном вопросе.

Так как предоставление кредита любой величины является именно правом банка, но не его обязанностью. Именно поэтому кредитор волен самостоятельно определять кому именно будет выдан заем.

В то же время не составит большого труда выделить перечень требований, которые являются стандартными.

К таковым относится следующее:

  • возраст – более 21 года;
  • наличие постоянного источника дохода определенной величины;
  • прописка на территории присутствия банка;
  • гражданство Российской Федерации.

Законодательно установлено, что минимальный возраст для заключения кредитного соглашения составляет 18 лет. Но многие банки устанавливают иные ограничения.

Нередко минимальный возраст устанавливается на уровне 21 года или даже 23 лет. Основной причиной тому является то, что только в этом возрасте появляется достаточно высоко оплачиваемая постоянная работа.

Также может быть определен лимит по максимальному возрасту. Наличие постоянного источника дохода также обязательно почти всегда.

Причем таковой должен быть подтвержден документально – при помощи справки по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

Обычно установлено, что величина дохода для одобрения кредита должна быть не менее, чем в 2 раза больше, чем размер ежемесячного платежа.

Требование касательно прописки в регионе присутствия банка, а также гражданства РФ определены именно особенностями судебного законодательства страны.

Согласно ГПК РФ необходимо будет в обязательном порядке подавать иск по не возврату средств именно по месту жительства ответчика.

Соответственно, гораздо проще сделать это по месту расположения отделения банка. Помимо обозначенных выше требований могут иметь место различные другие.

Перед тем, как подать заявку в определенный банк, необходимо будет обязательно ознакомиться со всеми требования законодательных норм.

Это позволит не допустить самых разных затруднительных ситуаций. Если же по какой-то причине банк отказывает в получении – можно попытаться оформить частный займ под залог квартиры.

Но важно быть максимально осторожным. Так как нередки случаи мошенничества в данной сфере.

Законодательная база

Вопрос использования залога в виде недвижимости подробно освещается в специальном нормативном законодательстве – в Гражданском кодексе РФ.

Внимательное рассмотрение всех нормативных документов позволит не допустить возникновения самых разных проблем в дальнейшем.

Так, основным НПД, которому нужно будет уделить пристальное внимание к рассматриваемом случае, является именно параграф №3 в ГК РФ.

Он включает в себя обширный перечень статей, в которых устанавливается полный перечень всевозможных тонкостей, имеющих непосредственное отношение к оформлению договора этого вида.

Понятие залога подробно освещается в ст.№334 ГК РФ. Там же обозначены некоторые базовые правила оформления договора этого вида.

Установлены моменты касательно того, кто именно может становиться залогодателем. Вопрос этот освещается в ст.№335 ГК РФ.

Необходимо помнить, что договор залога обязательно должен быть составлен в соответствии со всеми нормативными документами, которые регулируют данный вопрос.

Следует учесть, что несоответствие договора базовым нормативным документам может стать причиной признания такового частично недействительным.

Заемщику стоит обязательно заранее ознакомиться с НПД. Это позволит избежать множества самых разных проблем, затруднений.

Если заемщик считает, что права его каким-либо образом были нарушен – то ему необходимо обратиться для разрешения ситуации в суд.

В то же время по возможности стоит попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Но если сделать это не удается – следует обращаться в суд для разрешения процедуры.

Как оформить займ под залог единственной квартиры

Быстрый займ под залог квартиры в Москве непосредственно в день обращения получить достаточно сложно, но все же возможно. Бланк договора займа под залог квартиры можно скачать здесь.

Важно лишь учесть, что могут возникнуть сложности если жилье уже с обременением или же является единственным у заемщика.

Так как согласно общему правилу изымать в судебном порядке единственное жилье гражданина для погашения его долгов запрещено законодательно.

Но всегда имеются различные варианты для преодоления этой сложности. Непосредственно к оформлению недвижимости в залог стоит подготовиться предварительно и максимально ответственно.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет предварительно, относятся:

  • необходимые документы;
  • срочность сделки;
  • механизм заключения договора;
  • список наиболее выгодных предложений.

Необходимые документы

Без справок оформить договор данного вида будет достаточно проблематично. Именно поэтому нужно заранее озаботиться подготовкой всех необходимых документов.

Причем в таком случае можно будет разделить их на две основные категории – документы заемщика и на квартиру.

В первый базовый набор входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • копия трудовой книжки – обязательно заверенная;
  • другое.

Вопрос предоставления документов определенного типа каким-либо образом не устанавливается в законодательстве. Потому нужно будет заранее ознакомиться с перечнем необходимых.

Фактически, банк может затребовать любые другие бумаги. По возможности нужно предоставить ему все необходимое.

Это позволит снизить вероятность отказа до самого минимума. Аналогичным образом обстоит дело также и с документами на квартиру.

В стандартный же набор документов на саму недвижимость входит следующее:

  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, дарения или же иное);
  • документация технического вида;
  • форма №7 и форма №9;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ, подтверждающий стоимость недвижимости.

Срочность сделки

Срочность заключения договора кредитования при использовании квартиры в качестве залога зависит от банка.

Некоторые учреждения предоставляют возможность получить средства день в день – непосредственно сразу после обращения с заявкой.

В то же время в отдельных случаях понадобится ожидать достаточно длительный период времени.

Отдельно стоит отметить, что невозможно использовать в качестве залога не приватизированную квартиру. Так как таковая собственностью гражданина не является.

Механизм заключения договора

Поэтапно процесса заключения договора выглядит следующим образом:

  • составляется заявка;
  • вместе с перечнем нужных бумаг предоставляется в банк;
  • осуществляется рассмотрение;
  • после одобрения подписывается сам договор;
  • средства выдаются наиболее удобным способом.

Перед подписанием договор обязательно нужно внимательно прочитать. Обычно ряд сложностей по таковым соглашениям возникает именно по причине банального непонимания клиентом базовых условий.

Банк обязан предоставить достаточное количество времени для рассмотрения документа своему клиенту.

Список наиболее выгодных предложений

Сегодня почти все крупные банковские учреждения работают в направлении предоставления займов подобного рода.

Обращаться нужно будет по возможности именно в крупные и хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Наиболее выгодные предложения на сегодняшний день:

Размер переплаты, % Сумма кредита, максимально возможна, рублей Время предоставления, лет Рассмотрение заявки, дней
«Банк жилищного финансирования» 14.8 8 000 000 20 3 дня
«Райффайзенбанк» 17.1 9 000 000 15 1 день
«СКБ-Банк» 17.9 10 000 000 10 1 день

Часто задаваемые вопросы

Существует ряд вопросов ознакомиться с ответами на которые нужно будет обязательно заранее. К таковым относятся:

  • где получить под залог ипотечной;
  • можно ли оформить с плохой кредитной историей;
  • МФО, которые предоставляют такую ссуду в Москве.

Где получить под залог ипотечной

Наиболее оптимальным решением будет обратиться именно за оформлением ипотечного займа. На 2020 года наиболее выгодные предложения:

Годовая переплата, % Максимальная сумма, руб. Кредитный период, лет
«Сбербанк» 14 10 000 000 10
«ВТБ 24» 13.9 7 500 000 20
«Газпромбанк» 17 11 000 000 15

Можно ли оформить с плохой кредитной историей

Вопрос с наличием негативной кредитной историей всегда определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от множества иных факторов.

Например, если клиент является участников зарплатного проекта, то вероятность одобрения заявки даже при наличии просрочек по ранее оформленным кредитам высока.

МФО, которые предоставляют такую ссуду в Москве

Обращение в МФО является крайней мерой при отсутствии иных решений. Тем не менее некоторые компании в Москве работают в данном направлении.

Наиболее известные и хорошо себя зарекомендовавшие:

Наименование компании Размер ставки, % Сумма, рублей Срок
«Деньги есть!» 11.1 20 000 000 До 30 лет
«МСК Кредит» 14 10 000 000 До 25 лет

Сегодня кредитование под залог недвижимости – одно из самых популярных решений. Именно поэтому имеется обширный перечень подобных предложений.

Видео: 3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.