На практике часто встречаются займы под залог под авто или квартиры, но ссуды, выдаваемые на такие нужды, насчитывают миллионы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К такому решению нужно приходит сознательно и ответственно, потому как на плечи клиента возлагает двойная ответственность — выплатить кредит и при этом не потерять имущество. Но можно оформить заем без залога.

Что нужно знать

Часто бывает так, что для определения взять кредит в каком учреждении мы руководствуемся советами уже опытных друзей и коллег.

Но такое мнение ошибочное. Нужно самому вычитывать информацию от банков, их условия по кредитованию и т.д. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Если приходится все-таки брать кредит, то можно прибегнуть к альтернативам – оформиться через брокера.

Данные представители финансового рынка могут за отдельную плату решить все ваши вопросы и посоветовать, где лучше оформиться.

Основные понятия

Денежное кредитование – получение денег от кредитора на любые потребности клиента. Оформить такой займ может вполне каждый желающий гражданин страны с минимальным пакетом документов.

Банки стали в последнее время идти на уступки для населения, позволяя большинству кредитоваться под самые низкие проценты, позволяют не предоставлять справки о доходах, обеспечение, тем самым подвергая себя значительным рискам.

Выдать такой кредит могут и банки, и микрофинансовые структуры, также частные лица, у которых имеется свободные средства, для оборота в кредитном деле.

Законодательство не ограничивает деятельность такого рода как для физических лиц, так и для предпринимателей.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам у всех банков основываются на внутренних нормативах и правилах о предоставлении кредита.

Поэтому говорить о них, как про одинаковых, нельзя. Стандартными являются критерии:

  • возрастной порог клиента;
  • гражданство и прописка;
  • трудоустройство.

Последний пункт обязательный, ведь банк должен убедиться в том, что ему вернут деньги и клиент добропорядочный и платежеспособный.

Но в виду финансовой нестабильности в стране, они понимают, что большая часть населения работает неофициально.

Вот потому, организации допускают и делают исключение для клиентов, не прибегая к обязательному предоставлению уровня дохода.

Возрастной порог, как правило, варьируется от 18 лет до 80 лет. Но в силу малосознательного состояния 18-летнего гражданина за свои действия, кредитование наличными практикуется с 20-23 лет.

Для пенсионеров возможны льготы и удобные условия. Например, для держателей зарплатных карт ОТП банк требует возраст от 21-65 лет, с наличием прописки по региону отделения.

Кредиты наличными допустимы только для граждан России, подтверждением для этого служит паспорт РФ с печатью, свидетельствующую о прописке и месте регистрации.

Говоря о трудовом стаже клиента, то тут все индивидуально. При небольших суммах кредита про него лгут. 

При более крупных суммах займа, как правило, стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев, а то и от года.

Действующие нормативы

Гражданский Кодекс России является главным документом, который регулирует сферу кредитования. В ст. 807 этого закона прописывается порядок составления кредитного соглашения.

Также при оформлении займа следует обратить внимание на ФЗ № 353 «О потребительском кредите». В нем определяется порядок выдачи кредита и начисления процентной ставки.

Каждый гражданин, обращающийся в банк, может убедиться в его законной работе, запросив предоставить ему государственную лицензию от ЦБ РФ и прилагающиеся к нему свидетельства.

Также клиент может быть полностью уверен и спокоен в сохранности своих государственных прав про тайну персональных данных. Конституционное право гласит об этом.

Как получить кредит наличными без залога

Для оформления такого типа кредита, где не предоставляется залог или поручитель, от клиента потребуется:

  • ознакомиться с возможными вариантами компаний, которые рассматривают данного вида заявления;
    выбрать из списка несколько удовлетворяющих по условиям пользования;
  • предварительно убедиться, что как клиент вы тоже соответствуете банковским требованиям;
  • на сайтах организаций имеется список из требуемых документов для заявки на кредит, но лучше всего прийти лично и попросить сотрудника огласить точный перечень;
  • после подготовить необходимые бумаги и снова посетить отделение;
  • документы передаются менеджеру и вместе с ним заполняется анкета заявка на кредит наличными, пристегиваются справки и отправляются на рассмотрение в головной офис;
  • уже в ГО отдел кредитной оценки потенциальных клиентов станет рассматривать вашу заявку и примет решение, согласно политики компании;
  • в случае положительного ответа, с клиентом свяжется сотрудник и сообщит о решении, после оговорив с ним дату встречи в офисе для подписания кредитного договора.

Есть второй вариант подать заявление гораздо проще — онлайн заявка через сайт. Что для этого нужно:

Уже с выбранным банком Пройти на сайт и зарегистрироваться в личном кабинете
Там имеется специальная анкета, установленной банковской формы Которую клиент самостоятельно заполняет
В анкете указывается стандартная информация ФИО клиента, паспортные данные, место регистрации и проживания по факту, место работы и стаж, уровень заработка и т. д.
После отправки ответ не заставит долго себя ждать В первом случае, заявка уйдет на офис и о результате решения сообщат по смс или в телефонном режиме на протяжении 1-2 дней, по разному. В другом, если программа автоматизирована, то ответ получите мгновенно или в течении 5 минут

При заведении заявки на кредит онлайн подписание договора будет проходит в отделении компании, где можно и сразу получить деньги.

Необходимые документы

Собирать необходимые документы нужно заранее, перед посещением банка для подачи заявления на кредит наличными. В какие инстанции нужно обратиться, чтобы собрать нужные бумаги?

Справку о доходах можно заказать в бухгалтерии с места работы, возможно понадобиться приложить дополнительные — трудовую книжку или договор о трудоустройстве.

Для предпринимателей обязательным является указание копии или оригинала налоговой декларации и т. д.

Более точный список обязательных бумаг узнается у представителя банка, набор может меняться относительно выбранного кредитного пакета.


Также каждая организация устанавливает свои внутренние правила на выдачу кредитов деньгами.

Основным и главным документом является паспорт гражданина РФ с пропиской, как правило, последняя должна находиться в том же регионе, где территориально обслуживает отделение граждан.

Второй документ на право выбора клиента:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • СНИЛС, ИНН;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет;
  • по требованию банка.

Процентные ставки

Если говорить о процентной ставке по денежному кредиту, то объединить в одно значение точно не получиться.

Ставка контролируется Центральным банком РФ, и все финансовые структуры не берут ее из головы, а ссылаются на показания от ЦБ РФ.

На сумму ставки влияет предоставленные документы при оформлении кредита — справка о доходах, залог или поручительство.

Если не имеется таковых бумаг, то не стоит рассчитывать на щедрость, наоборот, банки предоставят вам кредитный пакет с высокими процентами.

Рассмотрим сравнительную таблицу по некоторым организациям:

Название Ставка, %, годовая
Альфа банк 26,99%
Сбербанк 23%
Хоум кредит банк 19,9%
Тинькофф 19,9%
МКБ 18%
ВТБ24 17%
Ситибанк 16%
Кредит Европа 16%
Банк Москвы 15,9%
ОТП банк 15,9%

Условия предоставления займа

Денежный кредит выдается быстро и просто практически без каких-либо сложностей.

В среднем одалживаемая сумма по стране около 50 тыс.-500 тыс. рублей, максимально срок можно растянуть до 15-30 лет, в зависимости от цели кредита и его назначения.

Процент за услуги от банка от 20% и может достигать 50% годовых, такие высокие цифры возникают при отсутствии обеспечения кредита со стороны клиента.

Все главные условия от банков располагаются в отделениях на видимых местах для клиентов, также можно самостоятельно прочитать на официальном сайте кредитора.

Где можно взять ссуду на 200 000 без справок и без поручителей

Кредит наличными на 200 000 рублей, согласитесь, не маленькая сумма, но можно попробовать получить ее без залога и поручительства.

Для данной категории кредитования потребуется детально ознакомиться с прилагающим списком потенциальных кредиторов в Москве:

Название банка Сумма, руб. Срок Ставка, %, годовая
Банк Москвы 100 тыс.-2 млн. руб. До 7 лет От 15,9%
ОТП банк 75 тыс.-750 тыс. руб. До 5 лет От 15,9%
Возрождение 100 тыс.-2 млн. руб. До 7 лет От 15,5%
ВТБ24 400 тыс.-3 млн. руб. До 5 лет От 17%
Сити банк 50 тыс.-1 млн. руб. До 5 лет От 16%
МКБ 50 тыс.-1,5 млн. руб. До 15 лет От 18%
Тинькофф 50 тыс.-500 тыс. руб. До 3 лет От 19,9%
Хоум Кредит Банк 10 тыс.-850 тыс. руб. До 5 лет От 19,9%
Райффайзен 90 тыс.-1 млн. руб. До 5 лет От 20,9%
Банк Москвы 100 тыс.-3 млн. руб. До 5 лет От 20,9%

Стоит уточнить, что список представлен из основных организаций, которые пользуются актуальностью у населения.

Продолжать его можно долго, в сети интернет можно подробно ознакомиться с условиями каждой финансовой структуры. Также подать дистанционную заявку на кредит наличными, при желании.

Как оформить от частных лиц

Частные лица – это предприниматели, заверившие данного рода бизнес, получившие разрешение на право кредитовать граждан под свои условия.

Как правило, переплаты по таким услугам от частного лица куда больше превышают банковские и другие финансовые компании.

В законности действий такого лица можно убедиться по выданному свидетельству от ЦБ РФ.

Условия везде индивидуальны, определяются относительно требований от клиента и его платежеспособности.

Такие кредиторы работают через банки, МФО и т.д., но вполне могут обходить некоторые правила, используя свои хитрости.

Например, можно оформить без справки о доходах или обеспечения, но придется за это хорошо заплатить в итоге.

Для оформления от частного лица ничего особенного не потребуется делать, процедура ничем не отличительна от стандартного банка.

Также по сети интернет находите кредитора, оговариваете условия по желаемому кредиту,и если все устраивает обе стороны, то собираете пакет нужных документов, предоставляете кредитору после всего ожидаете ответ.

Далее схема проста – подписываете документы и получаете деньги. После факта передачи денег на руки клиенту, договор набирает юридической силы и заемщик вступает в полные исполнительные обязательства перед кредитором.

Особенности выдачи для ИП

Кредит для индивидуальных предпринимателей основывается на более больших прилагающих документов, такие как:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • справки с налоговой;
  • свидетельство о регистрации бизнеса;
  • иные справки о доходах и т.д.

Процедура ничем не отличается от выше описанной, разница только в количестве бумаг от лица клиента.

От банка можно потребовать более выгодные программы кредитования, специально разработанные под такие займы.

Срочность сделки

Кредит оформляется на определенный срок пользования. Значит в оговоренные в договоре сроки клиент обязуется своевременно выплатить его полностью и без каких-либо нарушений.

Это называется срочностью. Срочность разделяют на типы:

  • краткосрочные до 3 месяцев;
  • среднесрочные до года;
  • долгосрочные до 5 лет;
  • более долгие свыше 7 лет (ипотеки, автокредиты и т.д.)

Погашение часто происходит аналогичным путем, как и получение кредита ранее.

Наличные средства обычно практикуются выдачей на руки клиенту на месте, но можно запросить перечислить их на карту или сет в банке, а то и разу перевести по указанным реквизитам платежа.

Тут клиент выбирает сам, но должны учитываться возможности поддержания в выбранной системе от банка.

Оформление кредита без залога удобное по использованию свободных средств, а также по срочности оформления.

В редких случаях, при больших суммах, приходиться ждать решения до пары дней, но результат того стоит.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.