Многие владельцы панельного жилья мечтают перебраться в собственный загородный дом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это обусловлено не только желанием защитить свою личную жизнь от посторонних взглядов соседей, но и желанием сэкономить на коммунальных платежах.

Содержание коттеджа, который по площади в несколько раз превышает квартиру, обходится на порядок дешевле. Как оформить кредит наличными на строительство дома в 2020 году и пойдет речь в нашей статье.

Что нужно знать

Каждый мужчина в своей жизни должен посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Эта поговорка известна каждому. Но, вот не все могут позволить себе осуществить эту мечту.

Строительство собственного дома непростая задача в наши дни, основной сложностью которой является отсутствие финансов.

А их потребуется не мало, даже при возведении скромного особняка для среднестатистической семьи из 3-4 человек. Многие решают эту проблему путем привлечения заемных денежных средств.

Перед тем как обратится в банк, ознакомьтесь с предложениями разных финансово-кредитных структур, так как условия финансирования и процентная ставка у каждого банка своя.

Нелишним будет почитать и типовой кредитный договор, в некоторых банках условия достаточно жесткие и допущенная просрочка по кредиту может привести к нежелательным для заемщика последствиям. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Перед тем, как отправляться за кредитом в банк, вы должны уточнить, во сколько вам обойдется строительство дома вашей мечты и позволит ли ваш ежемесячный доход производить погашение по ссуде.

Уделите внимание способу выдачи кредита и условиям погашения займа. Ссуда может быть предоставлена:

  • в полном объеме;
  • по частям, после завершения каждого этапа строительства и подтверждения понесенных затрат необходимыми документами.

Погашение займа может быть произведено:

Ежемесячно равными долями, вне зависимости от того, израсходовали ли вы всю сумму кредита или нет В этом случае проценты будут начисляться с первого дня заимствования на всю суму долга
Начисление процентов только на выданную часть ссуды В этом случае общая сумма уплаченных кредитных средств будет намного меньше

Второй вариант погашения кредита является намного удобней, так как в любом строительстве бывают случаи простоя, обусловленные разными факторами.

И вам не придется платить проценты за деньги, которые находятся на вашем счете и еще не инвестированы в строительство.

Необходимая информация

Ссуда на постройку дома имеет некоторые отличительные черты:

Данный заем является целевым В соответствии с этим, полученные в банке ресурсы, нельзя использовать на другие цели, помимо затрат на строительство
Такой кредит является обеспеченным Кроме того необходимо принимать во внимание и требования к участку земли, на котором будет осуществляться строительство
Ссуду на строительство частного дома, возможно, оформить при наличии документов Которые разрешают осуществлять строительные работы на данном участке земли, выданные надлежащими органами
Кредит на строительство дома можно оформить на срок от 3 до тридцати лет При этом часто нужен первоначальный взнос по выдаваемой ссуде

Чтобы финансово-кредитное учреждение не отказало в кредите, место застройки должно отвечать следующим условиям:

К участку должны быть подведены коммуникации Кроме того, на нем обязано находиться незавершенная постройка, оформленная в БТИ
Месторасположение земельного участка имеет большую значимость Банк охотнее даст средства собственнику земли, которая находится в элитном районе, так как удачное месторасположение земли существенно увеличивает ликвидность залога
Земля должна находиться в собственности заемщика или одного из членов его семьи, что должно быть подтверждено соответствующими документами Если на земельном участке нет незавершенной постройки, а собственник лишь собирается начать строительство, то банку потребуется дополнительный залог в виде автомобиля, жилой недвижимости, либо иной собственности заемщика

Требования к заемщику

Требования в разных банках отличаются друг от друга, но есть ряд общих требований к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст в момент подачи кредитной заявки — 21 год, в момент погашения ссуды — не более 75 лет.
  3. Наличие рабочего стажа от 1 года, на последнем месте работы — от 6 месяцев.
  4. Можно привлечь не более 3 созаемщиков.

Правовая база

Правительство РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ разработало льготные программы кредитования с целью поддержки граждан, которые хотят построить собственное жилище.

Программа «Жилье для российской семьи» реализуется в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» на основании Постановления Правительства РФ от 05 мая 2014 г. № 404 последние изменения, касающиеся льготного кредитования, закреплены в Указе президента №13, который вступил в действие в этом году.

Рассмотрим существующие разновидности ссуд на строительство. На сегодняшний день имеются государственные и региональные банковские программы финансирования постройки жилья.

Им присущ ряд отличий:

  1. Государственные проекты льготного финансирования контролируются государством. Региональные – гарантом является банк.
  2. Получить дотационные ссуды по общегосударственной программе поддержки строительства жилья имеют право только некоторые категории граждан, по частным программам никаких ограничений не установлено.
  3. При оформлении общегосударственной дотации на строительство определены конкретные лимиты на жилую площадь дома. А вот банковские институты предоставляют свободу выбора.
  4. Государственные программы льготного финансирования имеют ряд преимуществ – невысокая ставка по кредиту и длительный период кредитования.

Органы исполнительной власти подготавливают список людей, которые имеют все шансы воспользоваться госпрограммой финансирования на строительство жилища.

Чтобы воспользоваться данной программой господдержки и узнать ее условия, необходимо подойти в отдел соцзащиты населения.

К лицам, которые могут воспользоваться льготной программой, относятся:

  • супруги, возраст которых составляет не более 35 лет;
  • семьи, воспитывающие 3 и более детей;
  • молодые специалисты, получившие высшее образование и трудовой стаж которых составляет меньше 5 лет;
  • военнослужащие.

Каждая из льготных категорий обязана обеспечить комплект требуемых документов, подтверждающих возможность получения льготной ссуды и свою платежеспособность.


Получить кредит наличными на строительство дома законно по сниженной ставке просто, невзирая на большое количество документов, которые должен представить заемщик.

Условия получения кредита наличными на строительство дома

Не все банки выдают ссуду на строительство частного дома. Подобные кредитные проекты существуют в Сбербанке, Россельхозбанке. Условия предоставления ссуды в Росельхозбанке:

  • размер ссуды – от 100 000 до 20 миллионов руб.;
  • срок финансирования – 30 лет;
  • сумма первоначального взноса составляет 15% от цены объекта строительства;
  • комиссия за выдачу кредита не предусмотрена;
  • возможно, оформить кредитную линию;
  • годовая ставка по кредиту колеблется от 12,9% до 15,5%.

В Сбербанке ссуду можно оформить на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. руб.
Процентная сумма С 12,5%
Срок кредитования 30 лет
Сумма первоначального платежа 25%
Выдача кредита осуществляется Траншами

Учитывая, что многие заемщики не обладают денежными средствами для первоначального взноса, ряд финансово-кредитных организаций предоставляют ссуду без авансового платежа.

Нужные документы

Заявителю потребуется 3 типа документов — подтверждающие его личность, удостоверяющие достаточность его дохода и проекты на строительство здания.

Кроме этого необходимо заполнить анкету, которую вам дадут в филиале банка. Для рассмотрения заявки на кредит понадобятся:

  1. Паспорт заявителя (и созаемщиков, в случае если они имеются).
  2. Справка о заработках заявителя и созаемщиков, которая подтверждает их доход. В Сберегательном банке это требование отсутствует.
  3. Второй документ, подтверждающий личность (права водителя, заграничный паспорт, ИНН).
  4. Документы на участок земли, где будет производиться застройка.
  5. Разрешение на проведение строительных работ.
  6. Документы на другой объект недвижимости, который так же будет предоставлен в залог.

После положительного согласования заявки на кредит, вам нужно будет представить:

  1. Проект предстоящего здания, наброски, бюджет и иные имеющиеся документы.
  2. Выписку с банка, подтверждающую, что у заемщика имеются денежные средства, достаточные для первоначального взноса по кредиту.

Оформление кредита на строительство считается нелегким процессом. Перед посещением банка понадобится собрать комплект всех требуемых бумаг и сделать их ксерокопии.

Список документов может быть расширен по требованию банковского сотрудника:

  1. Потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на землю.
  2. Архитектурно-планировочное задание.
  3. Оценочная стоимость земельного участка.
  4. Документы на недостроенный объект недвижимости, расположенный на земельном участке.

Помимо этого могут понадобиться документы членов вашей семьи (например, свидетельства о рождении детей).

После использования первой части кредита и обращением за следующей частью ссуды, с целью подтверждения произведенных расходов, потребуется представить в банк:

  • чеки, подтверждающие приобретение стройматериалов;
  • договоры со строительной фирмой и поставщиками стройматериалов.

Срочность операции

Выдача любого кредита на строительство частного дома сопряжено с рисками. Поэтому ряд банков не предоставляет данный вид ссуды, а другие финансовые учреждения предлагают кредиты под высокий процент.

Именно поэтому оформление кредита наличными на строительство жилого помещения является непростой и не быстрой операцией.

Чтобы банк рассмотрел заявку на кредит, вам потребуется собрать значительный пакет документов, найти созаемщиков, доход которых позволит расплатиться по ссуде, если заемщик в какой-то период времени окажется неплатежеспособным.

Процентные ставки

Ссуда на постройку индивидуального дома – известный банковский продукт. Стремясь быть собственником собственной недвижимости, люди инвестируют денежные ресурсы в «здание своей мечты.

Условия финансирования зависят от того, в каком банке брать ссуду – в федеральном или в региональном банке.

Оформив ссуду под небольшой процент у неизвестного займодателя, заемщик рискует утратить первоначальный взнос или оплачивать повышенные проценты по кредиту.

Вот перечень крупнейших банков, предоставляющих кредит на строительство жилья, с указанием минимальной процентной ставке по ссуде:

Название кредитора Размер первоначального взноса Процентная ставка
Сбербанк России От 25% От 12,5%
Промсвязьбанк От 20% От 13,3%
Банк ВТБ 24 Нет От 15,1%
РоссельхозБанк Нет От 16%
Альфа-Банк 30% От 10%
Газпромбанк От 20% От 10,75%

Основные предложения банков

Для того чтобы подобрать оптимальную финансово-кредитную организацию, которая даст ссуду на строительство жилища, следует изучить все возможные вариации.

Название кредитора Минимальная сумма займа, в руб Срок финансирования Залог Поручитель
Сбербанк России От 45 000 До 30 лет Да Да
Промсвязьбанк От 500 000 До 25 лет Да Да
Банк ВТБ 24 От 1 500 000 До 20 лет Да Да
РоссельхозБанк От 100 000 До 10 лет Да Да
Альфа-Банк От 600 000 До 25 лет Да Да
Газпромбанк От 300 000 До 30 лет Да Да

Плюсы и минусы

Ссуды, предоставляемые на строительство жилья, бывают 2 видов:

  1. Целевой заем.
  2. Потребительский кредит.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны целевого банковского финансирования. Положительные аспекты:

  1. Оформить такую ссуду достаточно просто, так как потенциальный заемщик, обращаясь в банковское учреждение, имеет четкое представление о предстоящих расходах на строительство.
  2. Достаточно невысокие ставки по займу, в отличие от потребительской ссуды (разница составляет 6-9% годовых).

Отрицательные моменты:

  • нужно будет предоставить значительный пакет документов, в отличии от иных кредитных продуктам;
  • определенные трудности присутствуют при выдаче кредита наличными, так как банк несет меньше рисков, если перечисление кредита осуществляется напрямую строительной компании.

Заем на строительство собственного дома – это прекрасная возможность построить свое родовое «гнездо», где будет тепло и уютно, где вкусно пахнет домашней выпечкой, и звучат звонкие детские голоса.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.