Как получить кредит наличными под залог недвижимости в 2020 году? Общая информация и законодательство, регулирующее вопрос.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Конкретные предложения банков и их условия. Получить крупную сумму в кредит достаточно сложно.

Клиент должен соответствовать требованиям банка, иметь хорошую кредитную историю и предоставить обеспечение. В противном случае банк может отказать в выдаче суммы.

Наиболее вероятный вариант одобрения наступит при оформлении кредита под залог недвижимого имущества, так как такая собственность будет являться надёжным гарантом возврата для банка.

Общие моменты

Недвижимость всегда в цене. Да, её стоимость может колебаться в зависимости от условий рынка, но в любой момент она представляет некоторую ценность.

Поэтому для банка предоставление такой собственности в качестве предмета залога будет достаточно выгодным вариантом. В особенности это касается долгосрочных кредитов.

Транспорт в таких ситуациях менее предпочтителен в качестве предмета залога, так как его стоимость со временем уменьшается быстрее ввиду фактического износа.

Кредиты, которые выдаются под обеспечение, могут быть более выгодны. Процентная ставка по ним снижается, так как у банка в значительной степени снижается риск невозврата.

Однако к недвижимости могут быть выставлены некоторые условия — она должна быть рентабельной, соответствовать определённой категории, иметь ценность и так далее.

Что это такое

Кредит под залог недвижимости — это предоставление банком денежных средств физическому или юридическому лицу при условии предоставления им обеспечения в виде недвижимого объекта собственности.

Если кредит не будет возвращён, то банк подаст в суд и помимо взыскания суммы потребует обратить взыскание на предмет залога.

Действующие нормативы

Деятельность банков регулируется несколькими правовыми актами, в первую очередь это ФЗ «О центральном банке», «О потребительском кредите (займе)», а также «О банках и банковской деятельности».

Важное значение занимает также ФЗ «О персональных данных», так как определяет пределы и возможности кредитных организаций по использованию личной информации клиентов.

В случае с залогом недвижимости стоит обратить внимание на законодательство, регулирующее данный вопрос.

В первую очередь это ГК РФ, который содержит нормы о договоре залога, правах и обязанностях сторон таких взаимоотношений, а также основные вопросы, так или иначе затрагивающие недвижимость.

Более подробно залог недвижимости регулируется ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Взыскание задолженностей банки производят в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Как взять кредит наличными под залог недвижимости

Для того чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо подать заявку и получить её одобрение. Образец договора залога недвижимости можно скачать здесь.

Подача заявки возможна двумя основными способами:

  1. Через сайт банка. Требуется регистрация и указание достоверных сведений.
  2. При личном визите в офис банка. Желательно выбрать отделение, находящееся в районе регистрации.

После одобрения заявки нужно взять все необходимые документы (перечень можно найти на сайте банка в разделе соответствующей кредитной программы) и обратиться к менеджеру отделения.

Он рассмотрит документы и, скорее всего, назначит дату осмотра недвижимости, чтобы определить её состояние. После этого кредит может быть оформлен.

Перечень документов

Банки могут затребовать следующие документы:

  1. Документ о личности (паспорта гражданина РФ).
  2. Второй документ, который может подтвердить личность (загранпаспорт, временное удостоверение и так далее).
  3. Справку с места работы (или иной документ, подтверждающий трудоустройство).
  4. Документ, подтверждающий уровень дохода.
  5. ИНН.
  6. Бумаги, подтверждающие право собственности на предмет залога.
  7. Согласие супруга на залог (заверенное нотариально).

Не обязательно, что банк потребует предоставления сразу всех указанных документов. В каждой кредитной организации существуют свои требования, которые могут быть сокращены или расширены.

Условия кредитования

Кредит под залог недвижимости, как правило, более выгоден, чем предложения банков без предоставления клиентом обеспечения.

Это связано с тем, что недвижимость редко теряет в стоимости и такие объекты на протяжении действия договора кредитования могут в значительной степени «перекрыть» возможную задолженность клиента.

Предоставление залога в виде недвижимости позволит увеличить сумму займа. Банк может выдать заёмщику до нескольких миллионов, в зависимости от стоимости такого объекта.

В итоге сумма кредита может достигать нескольких миллионов, а процентная ставка начинается от 12 процентов в год.

Процентные ставки

Ставки по ипотечным кредитам более выгодны. В случае приобретения недвижимости по программе ипотечного кредитования они ещё выгоднее и часто меньше десяти процентов годовых.

Когда клиент берёт кредит под залог недвижимости, ставка может быть снижена от первоначальной.

Например, банк даёт потребительский кредит под 16 процентов, но предоставляет скидку в два процента при предоставлении обеспечения в виде залога.

Итоговая ставка в такой ситуации составит 14 процентов в год. Конкретные условия будут зависеть от банка, кредитной истории заёмщика, размера кредита, его срока и некоторых других факторов.

Срочность сделки

Чаще всего кредитная сделка под залог недвижимости оформляет дольше, чем обычный потребительский кредит.

Это связано с необходимостью проверки объекта недвижимости, которую производит сотрудник кредитной организации.


Также клиенту требуется собрать более широкий пакет документов. Однако в настоящий момент процедура может быть немного облегчена.

Свидетельство о праве собственности больше не выдаётся, право подтверждается выпиской из ЕГРП, которую банк может запросить самостоятельно в электронном виде.

Клиент должен будет лишь подтвердить стоимость объекта, для чего может быть использована кадастровая стоимость.

В среднем одобрение и оформление сделки может занять до нескольких дней и даже более. Всё зависит от банка и суммы кредита.

Займ, сумма которого существенно ниже предполагаемой стоимости предмета залога, может быть одобрен без его осмотра.

Предложения банков

Предложения банков могут отличаться пределом суммы, сроком и процентной ставкой.

Однако практически в любом случае обеспечение в виде залога делает условия банков более привлекательными для потенциального клиента.

ВТБ 24

Предложения ВТБ 24 представляются одними из самых привлекательных:

Условия Требования
Ставка от 14.5 процентов, до 5 лет.
Без дополнительных комиссий и платежей.
Сумма до трёх миллионов рублей
Положительная кредитная история.
От 21 года до 70 лет.
Стаж от полугода.
Постоянная регистрация.
Доход от 20000 рублей

Сбербанк

Крупнейший отечественный банк также может предложить кредитование под залог недвижимости.

Условия Требования
Ставка от 14 процентов.
Срок до 20 лет.
Сумма до 10 миллионов рублей.
Без дополнительных комиссий
Возраст от 21 года до 75 лет.
Стаж от полугода.
Гражданство РФ и постоянная регистрация.
Документы на предмет залога

Совкомбанк

Наименьшая процентная ставка оказалась в данном кредитном учреждении:

Условия Требования
Ставка от 12 процентов.
Сумма до 400000 рублей.
Срок до пяти лет
Гражданство РФ.
Возраст от 20 до 85 лет.
Стаж от четырёх месяцев.
Наличие телефона.
Постоянное место регистрации

Альфа Банк

Условия оказались не самыми выгодными, но банк известен своей надёжностью и лояльностью к клиентам:

Условия Требования
Ставка от 15.99 процентов.
До миллиона рублей.
До пяти лет
Возраст от 21 года.
Доход от 10000 рублей в месяц.
Стаж от полугода.
Наличие телефона и постоянного места регистрации

Россельхозбанк

Довольно интересное предложение у Россельхозбанка:

Условия Требования
Сумма до десяти миллионов рублей.
Срок до десяти лет.
Ставка от 16.5 процентов
Возраст от 21 до 65 лет.
Российское гражданство.
Стаж от полугода

Можно ли взять под минимальный процент

Процент будет действительно минимален при покупке недвижимости по программе ипотечного кредитования. Около 12 процентов найти вполне реально.

Однако при получении потребительского кредита под залог ставка будет хоть и выше, но всё равно может быть очень выгодной.

Процент будет ниже, если клиент будет соответствовать дополнительным требованиям банка:

  1. Будет иметь превосходную кредитную историю (отсутствуют просрочки по кредитам, начисления штрафов и долги по службе приставов).
  2. Предоставит дополнительное обеспечение в виде поручительства.
  3. Подтвердит официальный доход и стабильное место трудоустройства (стаж не менее срока, установленного банком).
  4. Застрахует кредит или свою личность от несчастных случаев.

Все эти действия позволят максимально снизить процентную ставку. Но необходимо проявлять особую осторожность при оформлении страховки — её оформление может быть менее выгодно, чем это кажется на первый взгляд.

Оформление без справки о доходах

Обеспечение в виде объекта недвижимости позволит оформить кредит наличными под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Многие банки пойдут на данный шаг, так как залог — уже отличная гарантия возврата займа.

Несомненно, предоставление справки может поспособствовать ещё большему уменьшению процентной ставки, но в некоторых случаях клиент не имеет фактической возможности её предоставить, либо его официальные доходы незначительны.

Преимущества и недостатки

Получение кредита под залог недвижимости имеет как плюсы, так и минусы. К преимуществам относят:

  1. Возможность получения более крупной суммы денег, до нескольких миллионов рублей.
  2. Процентная ставка может быть существенно снижена.
  3. Кредит может быть выдан на более длительный срок.
  4. Пакет необходимых документов может быть сокращён.
  5. Возможно получить кредит без справки о доходах.
  6. Можно оформить кредит наличными под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

К недостаткам в свою очередь относят:

  1. Недвижимость будет обременена ипотекой, так что продать или подарить её не получится, если банк не даст своё согласие. В то же время даже с согласием продать объект под ипотекой практически невозможно.
  2. Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий стоимость объекта.
  3. Процесс оформления более длительный, чем простой потребительский кредит.

Если клиент не собирается на срок кредитования реализовывать объект, то вариант с залогом недвижимости будет для него достаточно привлекателен.

Но заёмщик должен понимать, что он может лишиться недвижимости в случае невозврата долга, поэтому подходить к такому решению нужно со всей серьёзностью.

Кредит под залог недвижимости может быть достаточно выгоден. Банки идут на некоторые послабления в связи с предоставлением клиентом обеспечения, которое будет служить достаточной гарантией возврата задолженности.

Однако клиент банка должен понимать, что невозврат может послужить причиной реализации недвижимости с торгов, что крайне невыгодно для заёмщика.

Поэтому к предоставлению обеспечением в виде объектов недвижимости нужно подходить со всей осторожностью и вниманием.

Видео: как получить займ под залог недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.