Где оформить рефинансирование займов в 2020 году, если банк, в котором взят и не выплачен крупный кредит, не желает давать еще один.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Выход из положения есть – пойти в другой банк или агентство по рефинансированию. Деньги нужны всегда – на питание, одежду, лечение и обучение.

Однако, кто – то может позволить себе покрыть все расходы за счет заработной платы, а кому – то приходится брать кредиты, выплатить которые очень сложно.

Если возникла такая ситуация, следует узнать, в каком банке можно оформить рефинансирование.

Важная информация

Планируя взять дополнительный кредит, по программе рефинансирование займов МФО в Москве и других городах, необходимо хорошо обдумать этот шаг, и выбрать лучший вариант для подачи заявки.

Рефинансирование позволяет спасти ситуацию и избежать попадания в долговую яму.

Основные понятия

Первое и самое важное определение, которое нужно понять — это кредит. Под кредитом принято понимать передачу денежной ссуды определенному человеку, по его просьбе.

Кредит выдается на определенный период времени, измеряемый в месяцах, и возвращается с процентами, которые являются вознаграждением кредитной организации.

Когда кредитов взято слишком много, и выплачивать их становится трудно, можно оформить рефинансирование. Договор рефинансирования кредита можно скачать здесь.

Это новый, большой кредит, сумма которого позволяет покрыть несколько небольших. Нельзя путать рефинансирование и реструктуризацию.

Рефинансирование позволяет закрыть старый кредит, реструктуризация же необходима для назначения удобного для клиента графика погашения задолженности.

Важность сделки

Для многих граждан оформление рефинансирования кредита становится настоящим спасением и возможностью закрыть старые долги, не выплачивая огромные штрафы и проценты.

Закрыв один или несколько кредитов, можно уменьшить сумму месячного платежа, если будет оформлен только один, но большой кредит.

Иногда рефинансирование может стать единственным вариантом решения проблемы, в случае, если банк, выдавший кредит, уже грозится передать документы в суд.

Какими нормативными актами регулируется

Отдельный закон о регулировании процесса по рефинансированию кредита не был издан в России, но в некоторых нормативных актах содержатся упоминания и указания, относящиеся к данной сфере банковских услуг.

Рефинансирование кредитов и банковская деятельность в России регулируются такими нормативными актами, как:

Федеральный закон № 102 «Об ипотеке» В нем упоминается о рефинансировании ипотечного кредита
Гражданский кодекс РФ Регулирует в целом сферу кредитования в стране
ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности» Основной закон, которым должны руководствоваться все банковские и кредитные организации
ФЗ № 86, о ЦБ РФ, устанавливает рамки и нормы работы всех банков Если нарушаются требования, владелец организации может ответить перед законом или банк потеряет лицензию

На основании законов о кредитовании происходит регулирование всех сделок между заемщиком средств и клиентом, в том числе и при рефинансировании кредитов.

Особенности кредитования

Рефинансирование кредитов частных лиц осуществляется по определенным правилам. Не каждый гражданин может воспользоваться данным предложением.

Прежде всего, человек, желающий оформить рефинансирование, должен доказать банку свою платежеспособность и объяснить причину неуплаты действующего кредита.

Суть процедуры

Когда платить по кредиту нечем, гражданин может попытаться оформить рефинансирование – получить ту сумму денег в своем или другом банке, которой хватит для закрытия займа.

В банке будет подписан договор займа по ставке рефинансирования. Банк рассматривает заявку и документы, после чего уведомляет клиента о принятом решении.

Оформление рефинансирования выгодно для:

Граждан, получивших потребительский кредит При совершении покупок в магазине, на очень не выгодных условиях
Лиц, получивших кредиты в иностранной валюте
Тех, кто оформил кредиты на квартиры или автомобиль Заранее не посчитав окончательную сумму, которую нужно будет вернуть банку
Лиц, имеющих более чем 4-5 кредитов в одном или разных банках

Суть рефинансирования заключается в перекредитовании – смене одного банка на другой, в котором предлагаются более выгодные условия.

Условия предоставления МФО онлайн

Оформить рефинансирование можно не только в банке, но и в микрофинансовой организации, при онлайн заполнении анкеты и подачи заявки на официальном сайте.

Условия оформления дополнительного кредита в МФО:

Необходимо подтвердить платежеспособность Предоставив справку с места работы
Оформить рефинансирование Могут даже граждане с испорченной кредитной историей
Клиент обязательно Должен иметь прописку в том регионе, в котором находится МФО
Если справку с места работы предоставить невозможно Можно взять кредит под залог автомобиля, недвижимости или других ценностей, в зависимости от суммы займа

Рефинансирование кредита не поможет сэкономить, переплатить все равно придется, но клиент получает возможность улучшить ситуацию, построить новый, удобный график платежей и избежать серьезных проблем вроде взыскания задолженности.

Кто может получить

Погашение просроченных кредитов возможно за счет рефинансирования, однако оформить его удается не каждому желающему.

Чтобы сотрудники банка приняли заявление и выдали крупную сумму денег, которая позволит закрыть один или несколько других займов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Достижение возраста 18 лет, в некоторых банках: 21-23 лет;
  2. Наличие российской прописки и паспорта;
  3. Официальное трудоустройство, возможность подтверждения доходов;
  4. Проживание в том же регионе, в котором будет дан кредит.

Гражданин, соответствующий этим требованиям имеет очень высокий шанс на получение рефинансирования.

Необходимые документы

Для оформления дополнительного кредита потребуются следующие документы:

  • заполненная вручную заявка на получение кредита;
  • если есть поручители, нужен их идентификационный код;
  • паспорт клиента и копии основных страниц;
  • справка с другого банка с информацией о кредитах;
  • копия договора по действующему займу;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • справка, выданная на месте работы или копии страниц трудовой книжки.

Все документы предоставляются в виде подлинников с приложенными к ним ксерокопиям.

Агентство по рефинансированию займов

Сегодня существуют агентства, которые помогают своим клиентам срочно получить кредит по программе рефинансирования.

Перевод долга из банка в агентство происходит следующим образом:

В офис агентства или по интернету Предоставляется заявка на перевод долга
Когда она одобрена Клиент должен выслать или предъявить копии договора с другим банком или МФО
Обсуждение и согласование условий По рефинансированию, подписание договора
Агентство выплачивает долг по кредиту

Агентства по рефинансированию займов:

Программа рефинансирования Условия
Farzik На оформление уйдет около пяти дней. Получить можно до 500 тысяч рублей, при этом процент годовых составит от 72%
Рефинансируй. РФ Залог при оформлении кредита не потребуется. Ставка – от 62,4% годовых

В агентствах установлен очень высокий процент, поэтому, если есть возможность, лучше обратиться для рефинансирования кредита в государственный банк.

Правильное заполнение онлайн – заявки

Главное правило заполнения онлайн-заявок — точность и полнота указанных сведений. Данные проверяются, поэтому нет смысла добавлять себе стаж работы или «менять» место жительства.

В онлайн – заявке нужно указать:

  1. Необходимая сумма.
  2. Регион.
  3. Размер ежемесячной заработной платы.
  4. Трудоустройство.
  5. Дата рождения.
  6. ФИО.
  7. Контактные данные.

Оставив адрес электронной почты, можно получить на нее подтверждение от банка или другие предложения.

Реструктуризация с плохой кредитной историей

Большинство банков согласны на выдачу кредита только тем клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю.

Однако, рефинансирование чаще всего нужно именно тем, у кого не было возможности выплачивать кредит, в результате чего возникли просрочки.

Получить рефинансирование с плохой историей можно в:

Банк Условия
Банк Восточный Сумма кредита – до 1 миллиона рублей, годовой процент – от 15%
ОТП-банк На любые цели можно взять до 750 тысяч рублей. Большой процент одобрения заявок
Ренессанс-кредит Можно получить до 500 000 рублей
Совкомбанк Заемщики старше 35 лет могут взять кредит в этом банке. Максимальный размер займа – до 200 000

По сути, в другом банке выдается такой же кредит, в большом размере, достаточном для погашения задолженностей клиента.


 

Процент одобрения заявок клиентам с плохой историей не высок, больше шанса у тех клиентов, которые имеют официальный доход и могут его подтвердить.

В каких банках осуществляют

Перед подачей заявки следует выяснить, как посчитать общую сумму долга, включая проценты и штрафы, чтобы взять ровно ту сумму, которой хватит для погашения.

Лучшие предложения для рефинансирования кредитов в 2020 году:

Банк Условия предоставления
ВТБ Выгодная ставка – от 14,9%, срок погашения до семи лет, возможная сумма займа – до трех миллионов. Имеется возможность погасить не только рублевой, но и валютный кредит, взятый в другом банке
Ситибанк Взять можно не более 200 тысяч с процентом – 15% годовых. Допускается консолидация кредита
Россельхозбанк Выдает кредиты до 1 миллиона на рефинансирование. Срок погашения – 5 лет. Клиент может выбрать лучший для него способ внесения платежей – аннуитетный или дифференцированный

В банке предлагают низкие процентные ставки по сравнению с агентствами и МФО.

Русмикрофинанс

Условия рефинансирования:

Возраст гражданина От 21 года и не более 70 лет
Регистрация На территории России
Проценты начисляются На всю сумму в сутки – от 0,196%
Взять займ Можно на срок до 1 года, но не менее, чем на 181 день

Можно взять сумму около 500 000 рублей, но в таком случае потребуется оформление договора поручительства.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам выгодные условия по рефинансированию:

Ставка От 15,9%
Погашение кредита В срок до пяти лет
Погасить Можно до 5 кредитов в разных банках
Размер кредита До 1 миллиона

Однако рефинансирование возможно только в том случае, если гражданин работает официально и может предъявить справку с места работы.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредитов имеет свои плюсы и минусы, на которые следует обратить внимание.

Преимущества:

  1. Быстрое оформление.
  2. Улучшение условий по кредиту.
  3. Возможность закрыть те кредиты, за которые могут быть начислены большие штрафы и проценты.

Минусы:

  1. Требуется подтверждение дохода.
  2. Для оформления необходимо предъявить большой пакет документов, включающий договор с другим банком.
  3. Не всегда возможно погасить займ досрочно.

Сложнее всего рефинансировать кредит по ипотеке, поэтому, занимая деньги у банка, следует заранее рассчитывать свои силы.


 

Рефинансирование займа – выгодный процесс, который необходим для тех, кто уже не может выплачивать долги по кредитам каждый месяц в разных банках.

Оформление одного, единого кредита, позволяет скорректировать график погашения, и назначить удобный для клиента размер ежемесячного платежа.

Видео: перекредитование рефинансирование долга

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.