Как сделать так, чтоб деньги не потратились понапрасну и при этом еще их приумножить? Для решения таких вопросов банки дают возможность для оформления депозитов, которые имеют несколько видов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Благодаря банковским вкладам физическое лицо может забрать прибыть просто за то, что дают финансовому учреждению возможность пользоваться их финансовыми средствами на свое усмотрение.

Также вы сами определяете время использования банком ваших денег, и возможность забрать их в определенный момент. При этом существуют разные виды депозитов.

Важная информация

С развитием банковской области, появлением новых предложений и возможности делать вклады в рублях и в иностранной валюте, граждане все больше стали доверять деньги банкам.

Это дало возможность не только получать прибыль, но и сберечь средства от инфляции. Есть несколько параметров, по которым банковские депозиты классифицируются на разные виды.

Вклады могут различать по таким критериям, как период размещения, функциональность и валюта. К популярным видам вкладов в банках относят:

Ознакомившись с главными видами вкладов, следует выбрать, где выгодно хранить сбережения. Необходимо выбирать банк, который имеет высокий рейтинг надежности. Договор вклада можно скачать здесь.

Главные понятия

Депозит Это способ вложения финансов в банк, который приносит прибыль. Получить ее вы сможете в соответствии с тем видом депозита, какой выбрали
Вкладчик Это гражданин, который вносит финансы (вложения) в банк на определенный срок или по первому требованию
Пролонгация вклада (реинвестирование) Это стабильное перезаключение соглашения после окончанию периода вклада в процессе, если человек не выявил иные запросы. Для такой операции физическому лицу не придется идти в финансовую организацию, это происходит автоматически
Соглашение банковского депозита Это документ, который определяет права и обязанности сторон сделки при оформлении вклада. В данном договоре определяются условия депозита

На что обратить внимание

Если вы приняли решение инвестировать финансы в финансовое учреждение, стоит обратить свое внимание на таки аспекты:

  • в какой валюте вы будете инвестировать или возможно в нескольких сразу (Рубли, доллары США, Евро);
  • на какую прибыль вы рассчитываете;
  • каким будет ваш инвестиционный период;
  • сумма, которую ведомство допускает для внесения как наименьшая;
  • сумма, которую ведомство допускает для внесения как наибольшую;
  • будет ли возможность снять финансовые средства при удобной возможности;
  • будет ли возможность снять проценты по взносу, когда это потребуется вам.

Правовая база при подписании договора

Деятельность банков в сфере вкладов регулируется такими законами:

ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности» Прописывает, что вклады от граждан могут принимать только те банки, которые имеют на это право в соответствии с лицензией, выдающейся ЦБ России
Гражданский Кодекс России Регулирует взаимоотношения сторон сделки при оформлении депозита
ФЗ № 177 «О страховании банковских вкладов» Определяет, что все депозиты должны быть застрахованы на сумму 1,4 млн. руб. При этом если у вкладчика есть несколько депозитов в одном банке, то на них распространяется только эта страховка

Характеристика видов банковских вкладов в Москве

Банки Москвы предлагают различные условия по вкладам. При этом можно оформить вклад до востребования и срочный вклад.

Вклады до востребования обычно оформляются банками под сравнительно небольшой процент, так как вкладчик в любой момент сможет снять все средства.

В некоторых организациях и вовсе нет такого вида вклада, а ним будет являться любой депозит, который вкладчик снимет досрочно. В таком случае на вклад насчитывается ставка 0,01 %.

Срочные вклады являются более выгодными в плане доходности, в банках Москвы они выдаются под хорошие проценты. Однако их можно оформить только на определенный период времени и не снимать средства до его окончания.

Условия вкладов до востребования в банках Москвы:

Банк, депозит Процентная ставка Сумма вклада Дополнительные условия
Росбанк, Сберегательный счет До 7,25 % От 3 млн. руб. Можно пополнить, есть частичное снятие
Открытие, Моя копилка До 6,15 % От 10 тыс. руб. Нельзя пополнить, нет частичного снятия
Промсвязьбанк До 5 % От 5 тыс. руб. Пополняемый, предусмотрено частичное снятие
Московский кредитный банк, До востребования 0,1 % Любая Можно пополнить, есть частичное снятие
Югра 0,01 % От 100 руб. Пополняемый, предусмотрено частичное снятие
Сбербанк, До востребования 0,01 % От 10 руб. Можно пополнить, есть частичное снятие
Газпромбанк, До востребования 0,01 % Любая сумма Можно пополнить, есть частичное снятие
Ситибанк, Накопительный счет До 7 % От 150 тыс. руб. Пополняемый, есть частичное снятие
ОТП банк До 6,5 % От 5 тыс. руб. Можно пополнить, присутствует частичное снятие

Условия срочных вкладов в банках Москвы:

Банк, вклад Процентная ставка Сумма вклада Период действия соглашения
Траст, Свои люди До 8,85 % От 30 тыс. руб. От 91 до 546 дней
Ренессанс Кредит, Доходный До 8,5 % От 30 тыс. руб. От 91 до 367 дней
ВТБ Банк Москвы, Быстрый доход 8 % От 30 тыс. руб. 121 день
Бинбанк, Максимальный процент До 8,3 % От 10 000 руб. От 91 до 730 дней
Югра, Стабильный До 10 % От 50 тыс. руб. 367 дней
Промсвязьбанк, Проценты в рост До 9 % От 10 тыс. руб. 450 дней
Открытие, Премиальный До 8,5 % От 50 тыс. руб. От 91 до 730 дней
Сбербанк, Сберегательный сертификат До 7,2 % От 10 тыс. руб. От 91 до 1095 дней
Газпромбанк, Отпускной До 7,8 % От 15 тыс. руб. 91 день
ВТБ 24, Выгодный онлайн До 7,4 % От 10 тыс. руб. От 91 до 1830 дней

Две основных разновидности

Основными видами банковских вкладов являются:

Сберегательный счет Существующий счет, открытый организацией на имя гражданина для подписания предполагаемых тратах и иных действий, оговоренным и нормами государства, не относящих к выполнению человеком хозяйственных функций
Накопительный вклад Это способ вложения денег в частную организацию, которое приносит прибыль

По срокам заключения сделки

По срокам заключения вклады делят на:

Вклады до востребования При данном виде депозитов можно вложить любую сумму средств, но не менее минимума. За пользование этими деньгами банк начисляет процент, но часто минимальный, обычно не более 1 %. Банк должен отдать вкладчику его деньги по первому запросу
Срочные депозиты Вкладчик вкладывает минимальную сумму, которую устанавливает банк на определенный в соглашении период. Основным отличием срочных депозитов есть то, что нельзя снять средства, пока не завершится период действия соглашения

Срочные депозиты делятся на отдельные подвиды — сберегательный, накопительный либо расчетный.
Самым простым является сберегательный вклад. По нему запрещены пополнение и частичное снятие денег.

Сберегательные вклады обычно имеют самые большие проценты. Накопительные вклады созданы для тех, кто хочет пополнять вклад на протяжении периода действия соглашения.

Они рассчитаны на тех, кто хочет накопить определенную сумму средств на какую-то покупку или, например, на отдых.

Расчетный депозит разрешает вкладчику сохранить контроль за своими деньгами, управлять собственными сбережениями, совершая приходные и расходные действия. Это универсальные депозиты.

Дифференцирование

Банковские организации часто начинают предлагать депозиты с повышенными ставками в конце периода соглашения. Доход по таким вкладам правда больше, чем по обычным рублевым депозитам, по которым начисляется одна ставка.

Вкладов с дифференцированной либо ступенчатой ставкой на финансовом рынке существует достаточно, и число их с каждым годом растет.

Если сравнить эффективную ставку по дифференцированным депозитам и ставку по обычным вкладам, то при одинаковых основных условиях доход будет приблизительно одинаковым.

Это значит, что дополнительной выгоды в данных предложениях нет, если вкладчик не будет держать свои деньги на счете до конца.

Банки на сайтах почти никогда не прописывают эффективную ставку, не показывая реальный доход по вкладу за весь период нахождения средств на вкладе.

Многие депозиты с дифференцированными процентами предполагают досрочное снятие на льготных условиях – после каждого полного выдержанного срока начисленный процент остается, за неполный же срок доходы начисляются по ставке вклада до востребования. Обычно это продолжительные вклады на период от 2 лет.

Для физических лиц

Любое физическое лицо может вложить свои средства в банк в национальной или иностранной валюте. Законодательство регулирует ваше право оформлять депозиты и получать определенную прибыль.

Физические лица могут оформлять в банках срочные депозиты и до востребования. При этом все вклады физических лиц застрахованы на сумму 1,4 млн. руб.

Для физических лиц могут предлагаться также специальные вклады. Например, банки разрабатывают специальные предложения для студентов, пенсионеров и т.д.

Особенное место занимают детские вклады. Открыть депозит на имя ребенка могут родители, опекуны, родственники либо другие представители, а получателем есть ребенок при достижении установленного возраста.

Также выделяют сезонные, ипотечные, инвестиционные, страховые вклады. Иногда можно встретить индексируемые депозиты, стоимость которых привязывается к определенным активам либо к инфляции.

По валюте депозиты делятся на рублевые и валютные.

Для юридических лиц

Вклад для юридических лиц – вид депозита, который рассчитан на компании. При помощи него организации вкладывают временно свободные деньги.

По договору вклада досрочное снятие денег с депозита может запрещаться, и это не противоречит законодательству. Кроме того, вклады юридических лиц не попадают под действие системы страхования вложений.

Для юридических лиц банки предлагают такие виды вкладов:

Открытые вклады Это средства, которые вкладываются на счет под определенные проценты
Закрытые вклады Передаются в банковскую организацию в форме запечатанных емкостей
Ячейки в сейфах Предоставляются банками для хранения средств, драгоценностей

Каждая организация самостоятельно определяет для себя самый удобный и выгодный вид вкладов, а также выбирает подходящие условия, которые предлагают банки.

Обычно средства путем безналичного перечисления вкладываются на счет.

Особенности процентных ставок

Перед подписанием договора по взносу нужно очень внимательно изучить требования самого взноса, а именно как будет изменяться начисляться процентная ставка.

Проценты могут начисляться каждый месяц, в конце периода, вкладчик также может выбрать капитализацию процентов, это когда прибыль начисляется на прибыль.

Если вы разорвете соглашение раньше срока, то можете потерять большую часть дохода.

Специальные возможности

Большинство учреждений предлагают клиенту специальные возможности, а именно:

  • автопролонгация;
  • капитализация процентов;
  • возможность пополнения вклада;
  • возможность частичного снятия денег.

Автопролонгация

Автопролонгация – это процесс продление депозитного договора, который происходит автоматически без участия самого физического лица, если собственник самого взноса при завершении первоначального срока взноса не снял финансы.

Договор может быть пролонгирован при условии взноса «до востребования», при этом собственник взноса может понести утраты по взносу.

Если в уговоре прописывается, что пролонгация проводится по требованиям самого взноса, то вступают в силу те требования, при которых происходило принятие финансов в учреждение в момент пролонгации.

Страхование

Благодаря программе страхования депозитов, любое физическое лицо, которое решило вложить свои деньги в любой банк может получить 100% от суммы основного вклада, но, это работает только в том случае, если сумма депозита не превышает 1,4 млн. рублей.

Такой большой выбор видов банковских вкладов не только разрешает привлечь значительный поток денег, но также дает возможность выгодно применять его в своих маркетинговых стратегиях, привлекая большое число клиентов.

С другой стороны, вкладчики получают возможность выбрать самый выгодный для них вклад.

Видео: особенности налогооблажения вкладов в России

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.