При выборе программы вклада стоит ориентироваться на удобство и достижение своих целей. Перед тем как открыть вклад Управляемый в 2020 году, стоит знать все особенности предложений в данной сфере.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Важная информация

Открыть управляемый вклад может любое физическое лицо. Но стоит понимать, что эти программы направлены на потребительские нужды.

Для юрлиц будут предусмотрены другие условия размещения средств. Важно понимать, что управляемые вклады относятся к категории срочных расчетных депозитов.

Поэтому они всегда предполагают наличие таких функций:

  • частичное снятие средств со счета;
  • пополнение в течение всего периода размещения средств на балансе.

Благодаря этим опциям есть возможность получения как прибыли, так и постоянного доступа к денежным средствам без потери процентов.

Основные моменты

При размещении денежных средств в банке, стоит учитывать:

  • размеры процентных ставок;
  • дополнительные функции — в виде капитализации, пролонгации;
  • минимальные суммы для взноса;
  • срок размещения денег.

От этих пунктов зависит уровень доходности вклада и удобство его использования. Поскольку получение прибыли не всегда является основным фактором открытия депозита.

Требования к вкладчикам

Банк выдвигает простые требования к клиентам, которые размещают средства:

  • достижение 18 лет;
  • наличие гражданства;
  • предоставление всех бумаг;
  • оформление карты или счета в банке.

Действующая правовая база

При оформлении вклада стоит пользоваться такими законами РФ:

  1. ФЗ №395-1 “О банках и банковской деятельности”. Здесь интересными будут статьи 36 и 29.
  2. ФЗ №177 “О страховании..”. В этом документе стоит ознакомиться со статьей 8 о страховых случаях.
  3. ГК РФ — глава 44 полностью посвящена вкладам в банках.

Особенности данного депозита

Данный вклад имеет несколько нюансов, которые лучше знать заранее. Во-первых, такие депозиты подходят только тем, кто хочет получить возможность управлять денежными средствами на счету депозита.

То есть снимать их и пополнять счет. Здесь стоит отметить, что бывает несколько модификаций таких вкладов. Они могут быть с ограничениями и без.

Ограничения касаются:

  • минимальных и максимальных сумм;
  • периода для пополнения вклада — в первые 15 дней или же не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Такая особенность может повлиять на степень удобства использования вклада. Поэтому лучше заранее уточнить подобные особенности.

Из-за того, что вклад позволяет движение средств по счету, банковская организация предлагает по управляемым вкладам более низкие процентные ставки чем по сберегательным и накопительным программам.

Условия оформления

Для того, чтобы оформить сделку, следует выполнить несколько шагов:

Заполнить заявление на вклад Это обязательный пункт, поскольку на основании данного документа банк определяет способность разместить на своем балансе данную сумму денег и выплатить по ней проценты
Собрать все необходимые документы Это небольшой список бумаг, и у вкладчика не возникнет трудностей с данными документами
Открыть банковскую карту Обычно банки требуют открытия пластиковых карт для осуществления денежных переводов по депозитным счетам. Плюс, пополнять депозит можно будет в режиме онлайн через карту

Документы, которые нужно собрать

Оформление вклада в банке требует представления нескольких документов. Стандартный список состоит их двух позиций:

  • паспорт гражданина России;
  • заявление на вклад.

Исходя из этих бумаг сотрудник банка сможет получить необходимую информацию для составления договора вклада и открытия депозитного счета. Договор вклада можно скачать здесь.

Если же необходимо получить бонусы для пенсионеров, то следует предоставить либо удостоверение пенсионера, либо справку о начислении пенсии из любого уполномоченного органа.

На основании данных документов и будет предоставлено отдельное предложение по вкладу или же пенсионная программа.

В каких банках выгоднее открыть (проценты)

При выборе банковской организации для оформления вклада следует:

  • изучить самые популярные учреждения;
  • рассчитать доход по сумме процентов;
  • подобрать наиболее выгодные дополнительные функции;
  • изучить наличие бонусов.

Все эти показатели будут влиять на размер выгоды от вклада. Плюс, необходимо убедиться в надежности организации, в которой размещаются средства.

Поэтому лучше всего сотрудничать с крупными банковскими учреждениями, которые не обещают слишком больших ставок — больше шансов получить полную сумму с процентными выплатами.

Россельхозбанк

В данной банковской организации предлагается три тарифных плана управляемых вкладов. Первая программа предназначается для пенсионеров — Пенсионный Плюс.

По данному тарифному плану можно получить:

  • выплаты в конце срока, присутствует возможность подключения ежемесячной капитализации по процентам;
  • есть частичное снятие и пополнение с минимальным остатком в виде минимальной суммы вклада.

Главная особенность данного вклада состоит в том, что открыть его можно на имя ребенка. Но вот в случае досрочного расторжения договора получить средства можно только по ставке до востребования.

Поэтому стоит быть аккуратным с автопролонгацией, которая доступна в данной программе вклада. Но вот онлайн-оформление в данном случае недоступно.

Открыть депозит можно только в рублевой валюте на следующих условиях:

Сумма размещения, рубли От 500 до 10 миллионов
Длительность вклада, дни 395 и 730
Процентные ставки, % в год 7,15-7,2

Вклад Управляемый предназначается для всех категорий вкладчиков. По нему условия будут такими же, но существуют ограничения по пополнению:

  • минимальный взнос составляет не менее 5 тысяч рублей или 150 долларов и евро;
  • внести деньги можно не позже, чем за 30 дней до конца размещения депозита на счету.

При этом, при размещении средств через онлайн-сервисы банка можно получить 0,2 процентных пункта к вкладу.

Стандартные условия предполагают такие показатели:

Валюта Рубли РФ Доллары США Евро
Сумма От 10 тысяч От 300 Также
Процент, % в год От 6,05 до 6,4 От 0,02 до 0,9 0,01

Существует и программа для крупных сумм вкладов в трех валютах на условиях расчетного депозита. Это вклад Платиновый Премиум:

Валюта вклада Рубли Доллары Евро
Ставка годовых, % 6,55 1,7 0,18
Объем размещения 30 миллионов 1 миллион Также
Длительность депозита, дни 395 540 Также

Однако открыть данный вклад можно только на условиях обслуживания в банке по пакетам Премиум и Ультра.

Банк Югра

В этом банке существует две программы — Управляемый процент и Управляемый процент +. По ним будут отличаться некоторые показатели, но общие условия таковы:

  1. Проценты выплачивают каждый месяц на счет депозита или же на карту в банке.
  2. Максимального показателя по сумме вложения нет.
  3. Открыть вклад можно в трех валютах — долларах, евро и рублях.
  4. Пролонгации по данным продуктам нет.

Стоит отметить, что в случае со стандартным предложением отсутствует и возможность частичного снятия денежных средств. А вот программа плюс предполагает снятия.

При этом начинать проводить изъятие средств можно не раньше, чем через 2 месяца после размещения денег на банковском счету.

Что касается досрочного расторжения договора вклада, то оно будет проводиться по ставке в 0,01 годовых. Поэтому стоит заранее избегать подобных ситуаций.

Стандартные показатели по вкладам в рублях РФ будут такими:

Программа Сумма и срок Процентная ставка, в год %
Управляемый процент От 10 тысяч на 720 дней 9,5
Плюс От 100 тысяч на 720 дней 8,75

В иностранной валюте условия размещения будут следующими:

Валюта Доллары США Евро
Сумма стандарт/плюс 150 / 1,5 тысячи Также
Срок размещения, дни 720 Также
Процент, в год % От 1 до 2 / от 0,2 до 2,8 От 0,2 до 0,7 / от 0,1 до 0,8

Сбербанк

Управляемые вклады в данном банке представлены двумя программами:

По этим тарифным планам действуют одни и те же условия:

  • наличие капитализации или получения вклада на карту банка каждый месяц;
  • снятия части средств и пополнения в неограниченных суммах, но не менее 1 тысячи рублей или 100 в валюте (в случае с безналичными переводами данное ограничение не действует);
  • расторжение договора в досрочном порядке будет проводиться на льготных условиях при фактическом нахождении вклада на счету более 6 месяцев;
  • если увеличить сумму вложения, можно рассчитывать на повышенную процентную ставку по вкладу.

Единственное отличие состоит в оформлении вклада. Для стандартной программы предназначено только получение счета в режиме оффлайн — через отделение банка. 

А вот программа Онлайн предполагает только интернет-оформление. Исходя из этого второй тарифный план предоставляет повышенные процентные ставки:

Вклад Сумма и период Ставка по процентам, % в год
Управляй От 30 тысяч на 3 года До 4,3
Онлайн Также До 4,8

Для валютных предложений также действуют повышения. Поэтому открывая вклад по данным программам в иностранной валюте, стоит учитывать такие параметры депозитов:

Валюта вклада Доллары Евро
Сумма стандарт/онлайн От 1 тысячи Также
Период, дни 3 года Также
Ставка, в год % До 0,5 / 0,7 0,01

Только в случае с евро размер процентной ставки не меняется в зависимости от программы. Плюс, не играет роли ни длительность размещения, ни сумма вклада — такой показатель установлен для всех подобных предложений в данном банке.

Росбанке

Несмотря на то, что Росбанк — это достаточно крупный универсальный банк, у него есть только одна программа управляемого вклада.

Тарифный план Управляемый предполагает такие условия размещения:

  1. Ежемесячные выплаты по процентным ставкам и отсутствие капитализации.
  2. Пополнение возможно в течение всего срока размещения средств на балансе депозита. Но сумма взноса должна быть больше 1 тысячи рублей или 50 в иностранной валюте.
  3. Можно разместить вклад только в двух валютах — российских рублях и американских долларах.
  4. Стоит учитывать, что досрочно расторгнуть соглашение можно только по ставке до востребования.

Увеличение процентной ставки по данному тарифному плану возможно при условиях подключения пролонгации:

  • для пенсионеров — в виде 0,2 процентных пункта;
  • для новых клиентов в случае предоставления промо-кода в сумме 0,5 п.п.;
  • при открытии через интернет-банк ставка возрастает на 0,2%.

Для вкладов в рублях РФ предусмотрены такие показатели по параметрам:

Минимальная сумма взноса От 50 тысяч
Максимальный процент в год, % 6
Срок размещения, дни От 365

Долларовый вклад будет иметь следующие показатели:

Минимальный взнос для открытия счета 2 тысячи
Срок размещения, месяцы 12 и 18
Проценты в год, % От 0,05 до 0,3

В случае с валютным вкладом, его следует размещать в сумме от 20 тысяч долларов. Тогда можно получить максимальные показатели по процентным ставкам по данному предложению.

Нюансы оформления для пенсионеров

При оформлении вклада пенсионерами стоит обращать внимание на такие аспекты:

Обязательность предоставления пенсионного удостоверения Оно необходимо, чтобы открыть вклад по льготной программе или же получить увеличение процентной ставки по другим предложениям банка
Наличие отдельных программ для льготных категорий Они позволяют получить более удобные и комфортные условия
Бонусы Ими также лучше воспользоваться, чтобы повысить ставку по вкладу

Пенсионеры могут получить помощь в телефонном режиме для оформления вклада через интернет.

Поскольку многие банки предлагают повышенные ставки при размещении средств посредством интернет-банка или мобильного приложения. И стоит пользоваться данными возможностями.

На что обратить особое внимание

Вкладчику стоит понимать, что открытие вклада сопровождается многими нюансами:

Риски В условиях постоянных экономических изменений есть риск потерять свой вклад или же получить обесцененные средства
Страховка Она обязательна для всех банков. Но все же стоит проверять лицензию организации и наличие ее в реестре Системы страхования вкладов

Оформить вклад можно на простых условиях. При этом будет возможность управления средствами и, как бонус, получения выгоды.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.