Предложения микрофинансовых организаций отличаются, как правило, коротким сроком предоставления займов. Такие фирмы предлагают денежные средства с возвратом, в среднем, через месяц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но не во всех случаях у потенциального заёмщика есть возможность вернуть заёмные средства в столь короткий срок, иногда требуется срок кредитования до года, при этом банковские предложения по тем или иным причинам могут быть недоступны.

Основные сведения

Самым выгодным способом привлечения денежных средств со сроком возврата на год и более будет являться банковский кредит.

Однако вариант его получения может быть невозможен в связи с некоторыми факторами:

Банковский кредит может быть недоступен в связи с плохой кредитной историей Все банки проверяют данные сведения, поэтому шанс получения отказа очень велик
Кредит может оформляться достаточно долго, заявка рассматривается не один день Если средства нужно срочно, такой вариант не подходит
Отсутствие официального трудоустройства Может служить причиной отказа в выдаче кредита
Существует множество дополнительных причин, по которым в выдаче кредита может быть отказано Например, отсутствие возможности предоставить предмет залога или поручителей

При невозможности получения кредита большинство обращаются к рынку микрофинансирования.

Однако большая часть МФО предлагает потенциальным клиентам краткосрочные займы, со сроком возврата до 30 дней (в некоторых случаях немного больше).

Но всё же некоторые займодавцы могут предложить займы со сроком возврата на один год, а иногда и более. Закон не запрещает такие договора и не обязывает МФО выдавать только краткосрочные займы.

Безусловно, получение займа в МФО — процедура более простая и быстрая, в сравнении с оформлением кредита.

Однако при необходимости выдачи займа на столь длительный срок некоторые условия к заёмщикам всё же могут предъявляться.

Займодавец также может обратить внимание на кредитную историю, трудоустройство, потребовать предмет залога или поручителей.

Но такие требования предъявляются не всегда, всё будет зависеть от суммы, условий и конкретного займодавца.

Необходимые термины

Договор займа Передача денежных средств от займодавца к заёмщику с установлением обязанности заёмщика на возврат данных средств и процентов (если это было установлено условиями договора)
Микрозайм Займ, выдаваемый микрофинансовой организацией
Микрофинансовая организация Юридическое лицо, деятельность которого заключается в выдаче займов под проценты в соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Срок займа Период времени, по истечении которого заёмщик должен вернуть средства займодавцу в соответствии с условиями заключенного между ними договора

Требования к заемщикам

Большая часть микрофинансовых организаций предъявляет незначительные требования к заёмщикам, однако в зависимости от конкретной фирмы могут быть проверены следующие сведения:

  1. Кредитная история клиента.
  2. Наличие возбужденных в его отношении исполнительных производств.
  3. Возраст.
  4. Рабочее место.
  5. Иные сведения, которые могут повлиять на платёжеспособность.

Значительная часть МФО предъявляет к заёмщикам минимальные требования, в некоторых случаях кредитная история не проверяется вовсе, в других на неё обращается минимальное внимание.

В целом же займ (до 25000 рублей и более) можно получить при следующих обстоятельствах:

  • заёмщик достиг возраста 18 лет
  • заёмщик является гражданином РФ.

Если предполагается, что займ будет взят в офисе организации по месту проживания заёмщика, то такой фирмой может быть предъявлено требование к наличию регистрации в регионе расположения фирмы. При оформлении онлайн-займа данный вопрос не является критичным.

Какими нормативными актами регулируется

Деятельность микрофинансовых организаций в целом регулируется с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данный правовой акт содержит необходимые понятия, определяет пределы прав и обязанностей МФО и так далее. Немаловажным актом считается ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Он, в совокупности с указаниями ЦБ РФ, устанавливает предельные значения процентных ставок как по кредитам, так и по займам МФО и других организаций, а также определяет иные пределы и ограничения, связанные с данным видом деятельности.

Основные вопросы, связанные с правовыми особенностями договора займа, определены в Гражданском Кодексе РФ, на основании которого и строится дальнейшее законодательство.

Как взять займ на год

Займ сроком на год можно взять в микрофинансовой организации, а также можно рассмотреть предложения физических лиц и кредитных кооперативов. Образец договора займа можно скачать здесь.

Но именно микрозайм будет самым простым и быстрым в оформлении вариантом. Оформление займа может быть произведено одним из двух способов:

  • получение займа через офис займодавца;
  • оформление займа онлайн.

Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки. Например, онлайн-займ можно получить за более короткие сроки не выходя из дома, перечисление средств производится на карту или электронный кошелёк.

В то же время в офисе займодавца чаще всего можно получить средства на более выгодных условиях.

Для получения займа от 30000 рублей в режиме онлайн необходимо выполнить ряд действий:

  1. Найти в сети подходящий вариант.
  2. Зарегистрироваться на сайте займодавца в личном кабинете.
  3. Заполнить заявку, в которой указываются сведения из документов о личности, а также реквизиты для перечисления средств.
  4. Дождаться результата рассмотрения заявки и получить денежный перевод.

Чтобы получить займ наличными в офисе МФО потребуется:

  1. Обратиться в офис займодавца и заполнить заявление (в некоторых случаях отдельно заполняется анкета).
  2. Подготовить требуемый пакет документов.
  3. Ожидать рассмотрения заявки.
  4. В случае одобрения заключить договор и получить денежные средства.

Процесс получения средств максимально прост и интуитивно понятен. При возникновении любых вопросов сотрудники МФО всегда ответят на них.

Список необходимых документов

Значительная часть МФО выдают займы на основании паспорта гражданина РФ. Иные документы могут и не потребоваться.

В некоторых случаях могут быть также запрошены:

  1. Второй документ о личности. Принимаются даже водительские удостоверения.
  2. Справка о доходах.
  3. Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога.
  4. ИНН.
  5. Иные документы по усмотрению займодавца.

Условия выдачи

Условия выдачи займов зависят от конкретного займодавца, а также от выбранной программы займа. Займодавец может установить следующие ограничения:

Возраст Договор не заключается с лицами до 18 лет. Иногда займодавец устанавливает иные ограничения, самостоятельно выбирая верхний и нижний порог возраста клиента
Кредитная история Большая часть МФО не обращает на неё внимания, но в некоторых случаях она может быть проверена
Наличие рабочего места с официальной заработной платой Тоже требуется лишь в некоторых случаях
Предоставление обеспечения Залог или поручительство
Иные условия

Чаще всего займ может быть предоставлен лицу в любом случае, но соблюдение некоторых условий займодавца позволит получить его на более выгодных условиях.

Способы получения

Законодатель не ограничивает займодавцев в способах выдачи денежных средств. Поэтому список предложений кредиторов достаточно широк.


Любой клиент сможет подобрать наиболее выгодный и удобный именно ему.

На банковскую карту мгновенно круглосуточно без отказа

Перечисление на банковскую карту возможно как при обращении в офис займодавца, так и при подаче заявки онлайн.

Займ на год на карту мгновенно круглосуточно без отказа можно получить в следующих организациях:

Организация Сумма Процент
СМС Финанс До 30000 рублей 1% в день
Домашние деньги До 30000 рублей От 1% в день
Viva деньги До 80000 рублей От 1% в день
Лига денег До 30000 рублей 2% в день

Онлайн

Оформление займа онлайн — самая быстрая и простая процедура. Идентификация производится на основании предоставленных сведений в анкете и с использованием мобильного телефона.

Договор заключается посредством принятия условий через выражение согласия клиентом. Взять займ на год, долгосрочный (до года и более) можно в следующих фирмах:

Организация Сумма Процент
Деньги взаймы До 200000 рублей От 1% в день
Центр займов До 60000 рублей Около 1% в день
PROFI CREDIT До 100000 рублей От 1% в день
Лига денег До 30000 рублей 2% в день

На счет

Денежные средства можно получить не только на карту, но и на банковский счёт. Преимущества очевидны — счёт оформить гораздо проще, а его обслуживание дешевле.

Следующие организации могут предоставить займ на банковский счёт сроком до одного года:

Организация Сумма Процент
СМС Финанс До 30000 рублей 1% в день
PROFI CREDIT До 100000 рублей От 1% в день
Лига денег До 30000 рублей 2% в день
Деньги будут! До 70000 рублей Около 1% в день

Оформление договора

Оформление договора может быть произведено путём его подписания сторонами в офисе займодавца, либо онлайн, через акцепт оферты, то есть принятие условий, предложенных займодавцем через совершение определённых действий (например, подтверждение согласие через мобильный телефон).

Некоторые организации предоставляют услугу курьерской доставки денежных средств. Соответственно и договор подписывается клиентом с представителем займодавца на дому или по адресу, который заёмщик указывает в заявке (на сайте или по телефону).

Сравнительная характеристика предложений МФО

Займ на срок до одного года можно получить во многих организациях. Необходимо лишь выбрать самый выгодный вариант среди множества предложений.

Фирма Максимальная сумма Процентная ставка и иные условия
СМС Финанс До 30000 рублей Займы от 1% в день, возраст заёмщика от 18 до 70 лет
Деньги будут! До 70000 рублей От 1%, рассмотрение заявки от 30 минут
Деньги взаймы До 200000 рублей От 1% в день, круглосуточная работа сервиса
Деньги на дом До 50000 рублей От 1%, возможность выдачи по адресу проживания клиента

Где бы ни был взят займ, условия могут отличаться не только по сумме, но и по установлению предельного возраста заёмщика, наличии дополнительных преимуществ и требований.

Процентные ставки

Процентная ставка будет зависеть от конкретной организации. В среднем она начинается от одного процента в сутки, однако можно найти предложения и более выгодные.

Чаще всего выгодность предложения зависит от соответствия должника указанным требованиям.

Так, при наличии положительной кредитной истории процент за пользование займом может быть снижен, ровно как и при предоставлении залога или справок о наличии доходов.

Плюсы и минусы

Получение займа сроком на один год имеет ряд преимуществ и недостатков. К плюсам можно отнести больший срок действия договора, что позволяет тщательнее спланировать финансы с целью возврата заёмных средств.

Суммы займов, как правило, при более длительном сроке займа также увеличены. Из минусов можно выделить:

  1. Предъявление больших требований к заёмщикам.
  2. Большая сумма переплаты за займ.
  3. Необходимость предоставления обеспечения в виде залога или поручительство (в некоторых случаях).
  4. Минимальный платёж по процентам будет несколько выше.

В любом случае каждое предложение должно быть внимательно рассмотрено. Иначе заёмщик рискует подписать заведомо невыгодный договор, исполнение которого может стать фактически невозможным.


На сегодняшний день многие МФО выдают не только краткосрочные займы «до зарплаты», но также могут предложить и выдачу средств со сроком возврата на год и даже более.

Законодатель не устанавливает ограничений относительно срока займа. Но предоставление таких займов — ещё больший риск для кредитора, поэтому зачастую требования подобных предложений оказываются куда менее выгодными для заёмщика.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.