Сфера кредитования набирает все большую популярность среди населения. Банковские организации и МФО плодятся со скоростью света, и когда настает время выбора, возникает вопрос, где лучше взять кредит наличными в России в 2019 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Многие граждане пользуются кредитными услугами кредитных организаций.

При этом популярным является кредит наличными, ведь с его помощью можно приобрести нужную вещь в короткие сроки, заплатить за необходимые услуги, открыть свой бизнес.

Однако перед оформлением займа следует изучить условия финансовых организаций и выбрать подходящие для себя.

Первоначальная информация

Взять кредит наличными стала обычной процедурой для большинства населения российских граждан.

Банки и МФО предлагают отличные условия кредитования, от которых просто нельзя отказаться, когда хочешь что- то купить или просто срочно нужны деньги до зарплаты. Кредитный договор можно скачать здесь.

Кредит это как последняя соломинка для тех, кому не хватает денег на давно желаемую покупку или услугу.

Более того, даже государство способствует мотивации людей к кредитованию и займам, создавая разные программы для населения, которые поддерживают многие банки и МФО.

Теперь не нужно копить годами, чтобы обеспечить себя жильем или покупкой нового авто. Кредит могут получить сейчас даже военные, что раньше считалось повышенным риском.

Большое разнообразие существующих на данный момент кредитных организаций просто сбивает с толку, поэтому перед выбором определенной организации необходимо сделать анализ рынка кредитных услуг, чем Мы сегодня и займемся.

Важные понятия

Кредит как и любая услуга, связанная с деньгами, требует к себе четкого понимания предмета, терминов и условий. Поэтому перед тем как брать подобную услугу, предлагаем ознакомиться с основными понятиями и особенностями.

Кредит Это договор, который заключается между заемщиком и банковской организацией (банком или МФО), где стороны имеют права и обязанности

Где банковская организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на определенный срок и с надбавкой процента в зависимости от суммы, а заемщик обязуется выплачивать сумму денежных средств по кредиту, указанную в данном договоре ежемесячно вместе с процентами, указанными в таком договоре.

Банки и МФО кредитуют население, но между ними существует разница.

Банк имеет большие полномочия, разнообразие предоставляемых услуг, которые касаются не только кредитования, а открытие депозитов, страхование, сбережения и др. операций.

Банк может кредитовать как физические лица, так и юридические.

МФО Это микрофинансовая организация, предоставляющая услуги финансового назначения, в основе которых лежит кредитование. Такие организации отделяются от банков законодательно и могут кредитовать исключительно физ. лиц, имеют ограничения по сумме таких займов

Действуют МФО на основе лицензии, а несоблюдение прав несет за собой наложение государством штрафных санкций или лишения такой лицензии.

Кредиты бывают целевые и нецелевые. Целевые представляют собой оформление кредита на определенный товар, объект, услугу. Нецелевые кредиты выдаются без указания цели и выдаются наличными.

Куда обратиться заемщику

Услуги кредитования, как говорилось ранее, предоставляют банки и МФО, поэтому для получения кредита заемщик должен обращаться к такой организации.

Для оформления кредита можно пойти в отделение банка, МФО или оформить заявку в интернете. Выбирайте вариант, которому Вы более доверяете, хотя разницы особой нет, т.к. процедура в отделении и интернете идентичны.

Для оформления заявки в онлайн режиме, необходимо перейти на официальный сайт банка, МФО и нажать «подача заявки».

Все кредитные организации действуют на одинаковых условиях оформления, поэтому подача заявки везде похожа по шагам.

В первую очередь нужно ввести персональную информацию — ФИО, возраст, сумму желаемого кредита и срок, указать контактный телефон. После чего на Ваш телефон придет смс — сообщение с паролем входа в личный кабинет на сайте.

Личный кабинет Это доступ (регистрация) на сайте, которая позволит продолжить оформление заявки. Вход в личный кабинет похож на любую регистрацию почты, соц. Сети и тд. и я думаю, не составит никаких сложностей

Далее следуете указаниям сайта и продолжаете оформление заявки, отправляете и ожидаете ответа от банка. Рассмотрение заявки может быть от 1 до 3 дней, в зависимости от организации.

О сроках рассмотрения пишется на каждом сайте индивидуально. В случае положительного ответа можно подписывать договор и получать деньги удобным Вам способом, о которых Вам будет указано в договоре.

Такие два способа обращения являются возможными каждому желающему. Условия банков России:

Банк Проценты Сумма кредита Период кредитования
Почта банк От 8,5 % От 3 до 600 тыс. руб. От 6 мес. до 5 лет
Россельхозбанк От 11,5 % От 10 до 500 тыс. руб. От 1 мес. до 7 лет
Альфа банк От 11,99 % От 50 тыс. до 3 млн. руб. От 1 до 5 лет
Газпромбанк От 12,5 % От 50 тыс. до 3,5 млн. руб. От 1 мес. до 7 лет
Райффайзен банк От 12,9 % От 90 тыс. до 2 млн. руб. От 1 до 5 лет

Законодательная база

Законодательная база регулирует отношения банков и МФО. Основными законами кредитования являются — 
Закон № 151 РФ « О микрофинансировании и микрофинансовых организациях».

В котором написаны — микрофинансовая организация имеет право на выдачу займов в размере не более 1 млн. рублей одному заемщику и не более 1,5 млн. рублей от 1 привлеченного лица для капитала.

Также, с 2019 года, законодательная база внесла изменения в законе № 230 «О защите прав физических лиц при проблемном возврате займа».

Который регулирует права МФО в таких случаях — физическое лицо, имеющее задолженность по кредитному договору должно выплатить сумму процентов, которые начисляются на сумму остатка основного долга.

Но не более двух кратной суммы процентов до моментом уплаты заемщиком этих процентов, т.е. по истечению срока по договору кредита, МФО имеет право начислять проценты, но только на остаток суммы займа.

Как правильно осуществить сделку

Для осуществления сделки по кредиту необходимо учесть немало факторов. Во — первых, сделать анализ рынка организаций, предоставляющих данную услугу.

Затем детально изучить ту, которой отдаете свое предпочтение. На что следует обращать внимание:

  1. Наличие лицензии и указание ее на сайте МФО в свободном доступе.
  2. Наличие договора, с которым можно детально ознакомиться непосредственно перед осуществлением сделки.
  3. Доступная информация о процентах и сроках кредитования.
  4. Наличие положительных отзывов от клиентов на сайте или отзовиках для МФО.
  5. Перед оформлением проверяйте наличие необходимых документов т.к. у каждого МФО свои требования к заемщику, поэтому внимательно читайте информацию к заемщику.

Есть основной перечень требований МФО к заемщику:

  • паспорт РФ;
  • действующая прописка РФ;
  • возраст от 18-70 лет; большинство выдают с 21 года;
  • наличие 1 из дополнительных документов — загран. паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о страховании.

Такой перечень документов необходим любому заемщику, но если Вы хотите взять большую сумму, необходимо собрать дополнительные документы, такие как:

  • справка о доходах;
  • ИНН;
  • договор права собственности на наличие недвижимого имущества, если Вы желаете взять кредит под залог;
  • наличие поручителя (лицо, которое подтвердит вашу личность и знает о вашем желании взять кредит).

В общем, если речь идет о малой сумме займа, то можно остановиться на основных документах, но если Вы желаете большего – нужно будет заранее подготовиться.

Перед сделкой кредитования убедитесь в том, что Вам понятна каждая строчка договора.

Если у Вас остались какие либо вопросы, можно всегда обратиться к менеджеру в отделении или позвонить на номер горячей линии, который МФО указывают на сайте, и Вам предоставят консультацию.

Звонки на такие номера являются бесплатными. Также, при желании взять кредит, следует трезво взвесить свои финансовые возможности, сможете ли Вы выплачивать ежемесячный платеж.

Обычно, рекомендованный доход заявителя должен составлять не менее 20 тыс. рублей в мес. Не маловажным фактором является возраст заявителя.

Существуют МФО, которые выдают уже от 18 лет, но сумма кредита при таком возрасте будет минимальна, как и срок. Если Вы хотите взять кредит на долгий срок и маленький процент, следует обращаться в банк и собирать много документов.

Если же вам срочно нужны наличные в пределах до 20 тыс. рублей, можно обратиться к МФО. При этом процент будет выше, срок меньше, рассмотрение заявки от 1 до 3 дней при наличии паспорта.

Возможность подачи онлайн заявки на небольшую ссуду

Если Вы желаете взять небольшую сумму денег, получить деньги с помощью онлайн заявки будет для Вас самым удобным, быстрым и простым решением.

Как подавать онлайн заявку мы уже ранее обсудили, осталось прояснить детали такой сделки. Банки и МФО с радостью предоставят Вам возможность такого займа, т.к. малые суммы выдаются под большой процент и срок не более 30 дней.

В основном, такие займы выдаются людям даже с плохой кредитной историей и без справок. Основным документом будет являться паспорт гражданина Российской Федерации и действующая прописка.

Процентная ставка по такой ссуде достигает от до и3 % в день. Со стороны заемщика это очень удобно, если срочно нужны наличные.

Банкам и МФО это также большая выгода, т.к. при небольшой сумме займа они сильно не рискуют, зато получают приличный доход от процентов и за короткое время.

Тем самым, все остаются в выигрыше. Так что, если Вас устраивают условия предоставления такой ссуды, вперед на подачу заявки.

Где лучше взять кредит наличными пенсионеру

Для пенсионеров потребность в кредите наличными не исключение, т.к. всем известны размеры пенсии, которой хватает только на пропитание.

Но старые люди тоже люди, поэтому логично дать возможность и старому населению в получении кредита.

Для того, чтобы пенсионер мог получить кредит наличными, стоит найти такой банк или МФО, условия кредитования которого позволяют это сделать.

Примером таких организаций, к счастью, очень много — ВТБ24, «Ренессанс кредит», Газпромбанк, Россельхоз банк и др.

В этих банках можно оформить кредит наличными, оформив заявку, взять кредит «пенсионный» или оформить кредитную карту с определенным лимитом, которой можно пользоваться регулярно, не посещая отделений и сайтов МФО.

Более того, согласно рисковым политикам многих банков, пенсионеры относятся к заемщикам пониженного риска, не имеющие просрочек. Я думаю, это логично, так как наши бабушки и дедушки привыкли выполнять все четко и по плану.

Поэтому, если пенсионеру нужен кредит наличными, можно смело обращаться в вышеперечисленные банки, МФО. Необходимым пакетом документов для пенсионера заемщика будет:

  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение.

Как подписать договор без справки о доходах

Существует много людей в России, которые работают не официально, поэтому возникают трудности, когда человек желает взять кредит.

На самом деле, выход есть. Для получения кредита без справки нужно обратиться в МФО, которые выдают только по паспорту.

Процедура получения такого кредита идентична обычной, а вместо справки о доходах у Вас попросят др. документ на выбор, о которых мы сегодня уже говорили .

На что следует обратить внимание

При оформлении кредита наличными следует смотреть на некоторые нюансы.

Обращать внимание следует в первую очередь на доверие окружающих к данному банку или МФО, наличие отзывов, лояльность условий, наличие необходимых документов у Вас, как заемщика.

Также нужно проверить договор по кредитованию на наличие скрытых комиссий, посмотреть, какие штрафы выставляет кредитная организация за просрочки.

Исходя из этих факторов, можно остановиться и сделать свой выбор на пользу одной из подобных организаций.

Кредит наличными это очень удобная и быстрая услуга, которая доступна каждому гражданину России в 2019 году.

Поэтому, если у Вас есть желание или необходимость в кредите, максимально набирайтесь информацией и оформляйте заявки. Перед тем как оформить кредит, следует внимательно изучить соглашение по кредитованию.

Видео: стоит ли брать кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.