Кредит наличными требуется населению на протяжении всей жизни, и в последнее время этот вопрос становится все более актуальным, на фоне падающей экономики и ухудшения качества жизни.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но при этом легче всего взять займы в микрофинансовой организации, которые предоставляют небольшие кредиты на короткие сроки. А вот на вопрос где взять кредит 300000 рублей наличными в 2020 году ответ незамысловатый — банк.

Именно в банках выдают кредиты такого размера, но необходимо знать, как действовать для одобрения заявки на кредит, и что необходимо подготовить заранее, чтобы не получить отказа и при этом взять деньги в кратчайшие сроки.

Что необходимо знать

Кредит наличными взять довольно легко, ведь множество банков дают такую возможность своим клиентам. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Но нужно учитывать, что условия сильно различаются, поскольку есть как потребительский кредит с обеспечением в виде залога и массой справок, так и достаточно доступные займы, которые можно получить практически любому человеку по паспорту.

И в зависимости от количества и качества гарантий возврата, будет рассчитываться и процент. Чтобы взять кредит без проблем, необходимо внимательно читать текст договора, который планируется подписать.

Ведь в нем могут быть моменты, выделенные мелким шрифтом или попросту отличающиеся от первоначальных условий. Поэтому внимательность в отношении договора — это именно то, на что необходимо ориентироваться при получении кредита в банке.

Важные понятия

Для начала необходимо разобраться, что же такое банк. Он представляет собой организацию, которая работает в финансовом поле и обслуживает население в этой сфере.

Среди услуг банка не только кредитование физических и юридических лиц, но также и прием вкладов населения, обмен валют и предоставление банковских гарантий юридическим лицам.

Банк должен обязательно зарегистрироваться в государственном реестре и получить лицензию, иначе он не имеет право на деятельность.

Кредит Это продукт банка, который имеет вид денежных средств, выдаваемых во временное пользование человеку, которые обязательны к возврату с процентами. Они могут быть целевыми и нецелевыми, и при этом если первый тип выдается только под конкретные цели, которые клиенту еще нужно доказать, то второй может выдаваться на любые цели и подтверждать конкретную цель совсем не обязательно
Договор кредитования Это самый важный документ в сделке между клиентом банка и самим учреждением. Именно его наличие позволяет доказать наличие договоренностей между сторонами, проконтролировать соблюдение условий займа и даже обратиться в суд, если они были нарушены одним из участников сделки

Требования к получателю

Чтобы получить потребительский кредит наличными, человек должен соответствовать некоторым условиям. В основном они касаются его возраста, дохода и социального положения, а полный перечень обязателен для выполнения:

Возраст Кредиты преимущественно доступны с 18 лет, но иногда условия могут меняться банками и возраст устанавливается на уровне 21 года
Гражданство Получать кредиты могут только граждане Российской Федерации
Регистрация Обычно от человека требуется прописка в регионе, который обслуживается банком, или даже городе, в котором есть отделение компании
Доход Необходим стабильный и достаточно высокий доход, чтобы человек мог расплачиваться по кредиту, не испытывая затруднений
Трудоустройство Обычно человек должен работать без перерывов на одном месте не менее полугода, но более жесткие требования предполагают стаж не менее года

 

 

Правовые аспекты

В сфере работы банков, как и в других областях деятельности, действуют свои законы.

Основным из этих правовых актов является закон 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором можно увидеть, какая компания будет считаться банком и как она должна сотрудничать с клиентами, или же государственными структурами, чтобы получать доход, но при этом не выходить за рамки законодательства.

Также важным является закон 353-ФЗ “О потребительском займе”, в котором подробно расписан внешний вид договора, как его необходимо составлять и заполнять информацией, а также в каком случае может произойти расторжение договора.

Ведь поскольку договор может быть основным способом махинаций с кредитными условиями и обмана клиентов, им просто необходимо изучить все нюансы кредитной сферы и соглашений с банком.

К слову, проценты также раскрываются в этом законе, поскольку методика их расчета и даже максимально возможная ставка, порой совсем неизвестны клиентам, и поэтому являются отличным способом обмана кредитора.

Также закон оставляет возможность снижения ставки по кредиту, если она все же превышает максимально установленный параметр, для этого можно обратиться в банк, или же подать судебный иск.

Если же обмануть решит уже клиент, то банк, наткнувшись на мошенника, может обеспечить ему наказание, прописанное в статье 159.1 “Мошенничество при получении кредита” Уголовного кодекса Российской Федерации.

По этим нормативам, человек, который предоставил банку заведомо ложные данные о себе, может не только получить огромный штраф или ограничение свободы, но и легко стать заключенным на несколько лет.

Главные моменты в оформлении займа

Перед тем, как получать кредит, необходимо выяснить его условия. Но не последнее место занимает и процесс изучения рынка кредитования, поскольку предложений очень много, и они достаточно сильно отличаются между собой.

Нужно уточнять все нюансы, которые кажутся непонятными, поскольку они могут повлиять на успешность и возврат займа.

Чтобы получить займ, необходимо заполнить заявку на кредит, в которой указываются только самые главные и правдивые данные.

Фото: единая заявка на кредит во все банки

Поскольку оформление займа достаточно сложный и долгий процесс, чтобы хоть немного его ускорить, необходимо заранее подготовить все документы, справки и сделать так, чтобы их можно было быстро предоставить в случае потребности.

К тому же, не помешает заранее узнать состояние своей кредитной истории, ведь именно она часто становится причиной отказов.

Фото: бюро кредитных историй

Какие банки предоставляют данную сумму

Получить кредит на сумму 300 тысяч рублей можно во многих банках, поскольку эта сумма не такая уж и большая. Часто для ее оформления даже не требуются справки, поскольку это считается достаточно мелким кредитом.

Но вот проценты, как и сроки предоставления такой суммы могут сильно отличаться, в зависимости от индивидуальных условий.

Банк Сумма кредита Сроки предоставления Ставка по кредиту
ОТП Банк до 750 тысяч рублей до 5 лет 12.5 %
Сургутнефтебанк до 1.5 миллионов рублей до 5 лет 12.65 %
Связь Банк до 3 миллионов рублей до 5 лет 12.9 %
Банк Зенит до 1.5 миллионов рублей до 5 лет 13.5 %

Условия банков

Также спросом пользуются и кредитные программы, в рамках которых деньги могут получить определенные категории лиц, к примеру пенсионеры, безработные и те, кто не может предоставить дополнительные гарантии.

Но есть учреждения, которые дают такую возможность клиентам, и не завышают процентные ставки по кредиту, то есть условия их займов достаточно демократичные.

Без справок

Получение кредита без справок достаточно популярное явление, ведь часто их не могут предоставить как безработные люди, так и лица с непостоянным местом работы.

И поэтому решить для себя вопрос, где можно взять кредит наличными без справок, необходимо для того, чтобы иметь предполагаемый список банков, куда можно обратиться даже без подтверждающих документов.

Учреждение Размер Период предоставления Процент
Почта Банк до 1 миллиона рублей до 5 лет 16.9 %
Московский кредитный банк до 2 миллионов рублей до 15 лет 12.5 %
Тинькофф до 1 миллиона рублей до 3 лет 14.9 %

Отсутствие поручителей

А вот поручители не столь популярное требование к заемщикам, но если человек рассчитывает на крупный займ, ему нужно будет позаботиться о поиске и привлечении дополнительных гарантий в виде поручителей.

Выступить ими могут родные или близкие люди, которые смогут выплатить кредит за основного заемщика, если возникнут определенные сложности.

Организация Размер займа Сроки возврата кредита Годовая ставка
Промсвязьбанк до 1 миллиона рублей до 84 месяцев от 12.9 %
Ренессанс кредит до 200 тысяч рублей до 60 месяцев от 13.9 %
СКБ Банк до 1 миллиона рублей до 120 месяцев 17.9 %
Александровский до 10 миллионов рублей до 84 месяцев от 13.9 %

На срок 5 лет

Поскольку срок в 5 лет является привычным для банков, то и получить кредит с такой длительностью достаточно легко. И при этом, как и в других случаях, условия кредитов сильно отличаются.

Компания Займ Срок Ставка
Уральский банк реконструкции и развития до 1 миллиона рублей до 7 лет 15 %
Московский кредитный банк до 2 миллионов рублей до 15 лет 12.5 %
Райффайзенбанк до 1.5 миллионов рублей до 5 лет 12.9 %
Центр-инвест до 500 тысяч рублей до 5 лет 13.75 %
Банк “Санкт-Петербург” до 750 тысяч рублей до 7 лет 13.9 %

Необходимый пакет документов

Чтобы получить кредит наличными, клиент должен предоставить некоторые документы и справки, которые подтвердят финансовое состояние клиента и его трудоустройство.

Для кредита обычно требуются следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ По нему можно подтвердить прописку и гражданство клиента
 Идентификационный код
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ Также возможна справка по форме банка
Справка о трудоустройстве Обычно требуется справка из отдела кадров о том, что человек работает последние полгода без увольнений

Также, если кредиты получаются отдельными категориями людей, к примеру пенсионерами или индивидуальными предпринимателями, для них могут потребоваться дополнительные документы.

Так, банк может потребовать справку из пенсионного фонда о размере пенсии, а для индивидуальных предпринимателей — декларация о доходах за год.

Можно ли получить кредит наличными 300000 рублей в Сбербанке

Сбербанк, как один из крупнейших банков России, конечно предоставляет кредит наличными на сумму 300 тысяч рублей.

Для этого необходимо предоставить те же справки и документы, что описаны выше, поскольку никаких особых условий банк от клиента не требует.

Условие Показатель
Сумма кредита 300 тысяч рублей (максимум 3 миллиона рублей)
Срок кредита до 60 месяцев
Процент 14.9 %
Ежемесячный платеж (с указанной суммой) 7 121 рублей
Итоговая переплата 127 274 рублей

Фото: заявка на получение кредита на сайте Сбербанка

Для клиентов, которые получают зарплату в Сбербанке, предусмотрены отдельные условия, которые обычно заключаются в менее высокой кредитной ставке.

Также Сбербанк часто предлагает акционные предложения, которые могут сделать даже такой займ наличными еще более выгодным.

Погашение ссуды

Несмотря на то, что кредит можно получить только наличными, или же кредитной картой, вернуть его можно гораздо большим количеством способов:

  • в личном кабинете банковской картой;
  • наличными в отделении банка или через терминал;
  • в интернет-банкинге;
  • с электронных кошельков;
  • сервисом погашения кредитов от Золотой Короны;
  • с помощью платежей в других банках.

Фото: сервис погашения Золотая Корона

Необходимо учитывать, что очень важно время перечисления средств конкретного способа, ведь если срок перечисления составляет несколько дней, то при пополнении в последний день оплаты части кредита платеж может не пройти, и в таком случае будет начисляться штраф за просрочку.

Это же касается и комиссий, которые могут отнять определенную часть от платежа и поэтому кредит может погаситься не полностью.

Плюсы и минусы

Среди плюсов кредитования наличными есть следующие пункты Но также у кредита наличными есть и минусы, которые заключаются в
Высокие суммы кредитования Высокой процентной ставке
Возможность взять кредит на длительный срок Если кредит просрочить даже на один день, это отразится на кредитной истории и повлечет начисление штрафных процентов
Возможность получить рефинансирование для погашения других кредитов Часто требования могут быть высокими
Небольшие требования к клиенту  —

Кредит в 300 тысяч рублей можно взять в большом ассортименте, который предлагается множеством банков.

Но следует изучать условия кредитования, и тогда с возвратом и оформлением кредита не возникнет никаких проблем.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.