Потребительский кредит наличными — это именно тот банковский продукт, который может побороться за первое место по популярности среди прочих финансовых услуг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Он пользуется спросом из-за постоянно ухудшающегося финансового положения населения и растущих цен.

Из-за этого многие покупки люди просто не могут себе позволить, и приобретение планируется заранее, собираются деньги, а также берется кредит, поскольку даже накопления чаще всего только позволяют внести первый платеж.

Учитывая то, что кредиты прочно вошли в жизнь современных людей, необходимо знать особенности потребительского кредита наличными в банке в 2020 году.

Заблаговременная подготовка к процедуре получения кредита поможет учесть все особенности кредитования и то, какая информация требуется банку.

Также это поможет составить список документов, которые следует обязательно предоставить в банк для быстрой проверки и такого же получения средств.

Важная информация

Потребительский кредит наличными достаточно удобен. Ведь несмотря на долгий срок проверки клиента и множество требований к нему, банк выдает крупные суммы, которые рассчитаны на выплачивание на протяжении нескольких лет, а то и десятилетий.

Поэтому для его оформления необходимо иметь определенный доход, место работы, и иметь возможность подтвердить это документами, если таковое требование возникнет у банка.

Клиенту следует заранее ознакомиться с условиями кредитования и непременно проверить договор, перед тем, как документ будет подписан. Бланк потребительского кредита можно скачать здесь.

Всегда могут произойти некоторые накладки, которые связаны с изменениями в условиях кредита.

Иногда они связаны с неосторожностью самого сотрудника банка, составляющего документ, а порой являются следствием умысла кредитора, для навязывания определенных услуг. Особое внимание следует уделить мелкому шрифту в тексте договора.

Основные понятия

Чтобы кредит был не проблемой для неподготовленного человека, следует немного ознакомиться со сферой в целом. Так, основным термином, которые следует знать, можно считать понятие банка.

Это учреждение, которое работает на финансовом рынке страны и обслуживает клиентов по самым разным программам, как принимая от них деньги, так и выдавая их, а иногда и осуществляя движения средств между клиентами, как физическими так и юридическими лицами.

Кредит Это сумма средств, которая выдается на определенный срок и в четко определенном размере, но при этом выдача производится на определенный срок банком, и на протяжении всего срока действия договора необходимо постоянно выплачивать кредит частями

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми, и при этом потребительский займ может быть одного из видов. К первому относятся кредиты на приобретение конкретного товара, а второй выдается абсолютно на любые цели.

Список необходимых документов

Некоторые кредиторы выдают займы только на основании паспорта. Преимущественно ими являются микрофинансовые организации, но и небольшое количество банков тоже могут запросить только этот документ.

Но чаще всего клиенту следует собрать целый пакет бумаг, в который включаются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • идентификационный код;
  • справка о доходах, выполненная по форме 2-НДФЛ или же по бланку банка;
  • загранпаспорт для подтверждения личности;
  • справка о трудоустройстве, полученная на настоящем месте работы;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии или прочих социальных выплат;
  • документы на право владения имуществом (если оформляет кредит под залог).

Основные документы следует заготовить заранее, но если это невозможно, то вполне допускается оформить заявку на основании основных документов, а в течение срока рассмотрения заявки собрать все остальные справки, которые делаются несколько дней.

В итоге, после одобрения заявки можно прийти в банк с уже оконченным пакетом бумаг и на их основании оформить кредит.

Какими нормативными актами регулируется

Банковская сфера и кредитование в частности, подчиняются законам Российской Федерации. Главным можно считать документ с регистрационным номером, который называется “О банках и банковской деятельности”.

В нем не только подается основная информация о деятельности банка и его понимании, но и оговаривается сотрудничество банковского учреждения с клиентами, а также государственными структурами, которые также могут получать кредиты, или же осуществлять контроль деятельности.

Что касается формы договора и процентов, то оба этих нюанса наглядно рассматриваются в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Все, что касается формата договора, его разделов и информации в них, а также максимальной ставки процента и путей ее уменьшения — все подано в этом правовом акте.

Требования закона обязательны для выполнения, а их нарушение чревато ответственностью для организации, которая не обеспечила соблюдение нормативов.

А вот если обманные намерения продемонстрирует клиент банка, он может быть наказан. Этому соответствует статья 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Поэтому каждый, кто указал заведомо ложную информацию при оформлении кредита, подпадает под условия статьи “Мошенничество при получении кредита” и может сесть в тюрьму на несколько лет.

В каком банке выгодный потребительский кредит наличными

Для того, чтобы найти наиболее выгодные кредитные предложения, необходимо сравнить информацию по ним на официальном сайте компаний.

Сравнив подходящие программы, можно будет сделать вывод о предпочтительности того или иного кредита.

Также в сравнении помогают сайты-агрегатора, которые собирают воедино информацию о всех доступных предложениях разных банков.

Условия кредитования

Условия, на которых выдается кредит зависят напрямую от того банка, в котором будет оформляться сделка.

В связи с тем, что разные кредитные организации имеют разную популярность, количество вкладов и накоплений, их предложения разнятся.

Поэтому при оформлении кредита следует сравнить три основных показателя:

  • срок выдачи кредита;
  • сумма ссуды;
  • процентная ставка в расчете на год.

Тинькофф банк

У этого банка есть только одно предложение по кредитованию наличными:

Сумма, рубли До 1 миллиона
Срок погашения, месяцев 36
Ставка в процентах, в год % От 14,9

Каких-либо дополнительных комиссий и взносов нет. И выдается такой займ без предоставления поручителей или залогового имущества.

У Тинькофф банк потребительский кредит наличными процентная ставка составляет всего 14,9 процентов.

Однако стоит понимать, что данный показатель будет только при идеальном наборе документов и при оформлении максимального кредита на максимальный срок.

Такие же показатели по процентной ставке есть и у других банковских организаций. Поскольку ставка в 14,9% годовых является средним показателем.

Сетелем

У данной банковской организации существует 15 потребительских программ кредитования. И все они имеют возможность выдачи наличными.

Название программы Сумма и срок кредитования Процентная ставка, % в год
1% в месяц До 450 тысяч на 24 месяца От 23,86
1,5% в месяц До 450 тысяч на 12 месяцев От 30,29
10-10-10 До 450 тысяч на 10 месяцев От 23,56
Базовый До 100 тысяч на 24 месяца От 29
Без переплаты До 1,5 миллиона на 36 месяцев От 7
Выбирай сам До 450 тысяч на 24 месяца От 25,5
Домашний До 450 тысяч на 24 месяца От 22
Кредит года До 450 тысяч на 18 месяцев От 27,48
Легкий выбор До 450 тысяч на 24 месяца От 23,5
Максимальный До 100 тысяч на 18 месяцев 29
Престиж До 300 тысяч на 36 месяцев 24,9
Сетелем мото До 400 тысяч на 36 месяцев От 25
Удобный До 450 тысяч на 24 месяца 27,48
Удобный плюс До 300 тысяч на 24 месяца 25,9
Экспресс плюс До 450 тысяч на 36 месяцев От 27,48

Тач банк

Этот банк выдает кредиты наличными потребительского характера. У Тач банка есть только одна программа — под названием нецелевой кредит.

Сумма, рубли Максимальный срок погашения, месяцы Процентная ставка, минимальная в год, %
До 1 миллиона 60 15,9

Лето

Лето банк был объединен с Почта банком и теперь для клиентов этого банка существует девять программ кредитования наличными:

Название программы Срок и сумма Процент, в год %
Первый почтовый с гарантированной ставкой До 1 миллиона на 60 месяцев 14,9
Первый почтовый До 500 тысяч на 60 месяцев От 19,9
Дальневосточный До 600 тысяч на 2 года 8,5
Дальневосточный льготный До 600 тысяч на 60 месяцев 10,5
Знание-сила До 2 миллионов на 150 месяцев 14,9
Льготный До 150 тысяч на 36 месяцев От 19,9
Первый почтовый 1 миллион До 1 миллиона на 60 месяцев 16,9
Почтовый До 300 тысяч на 60 месяцев От 24,9
Рефинансирование до 1 миллиона на 60 месяцев 16,9

Московский

В этом банке есть всего два предложения по кредитам наличными:

Название программы Сумма, рубли Срок кредитования, месяцы Процентная ставка, в год %
На любые цели до 2 миллионов 12 12,5
Рефинансирование до 2 миллионов 12 12,5

Альфа

У Альфа-банка одни из самых выгодных условий на рынке кредитования России. Но в виде наличных средств можно получить займ только по одной программе:

Сумма, рубли 2 миллиона
Ставка, % годовых 11,9
Срок погашения, месяцы 60

Русфинанс

Здесь существует четыре предложения по выдаче кредитов наличными:

Название программы Сумма и срок Процентные ставки, % годовых
Экспресс До 50 тысяч на 18 месяцев От 26,54
Ультра Лайт До 180 тысяч на 24 месяца 27,5
Ультра До 300 тысяч на 12 месяцев 31,65
Престиж До 100 тысяч на 12 месяцев 33,75

Русский стандарт

В банке Русский стандарт можно получить кредит наличными по специальной программе на следующих условиях:

Сумма займа, рубли До 500 тысяч
Процентная ставка, в год % От 15
Срок погашения долга, месяцы 60

Хоум

Кредит наличными в Хоум банке выдают по одной программе. Условия данного займа для потребителей выглядят так:

Минимальная ставка, % От 14,9
Максимальная сумма, рубли До 500 тысяч
Максимальный срок для погашения, месяцы 60

Правильное заполнение онлайн-заявки

В онлайн-заявке, которая должна быть заполнена, чтобы банк рассмотрел кандидатуру конкретного клиента, необходимо указывать как личную информацию о заемщике, так и его финансовое состояние, конечно и социальный статус.

Фото: образец онлайн-заявки в Росбанке

 

В анкете необходимо указывать следующие данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • паспортные данные (серию и номер, наименование организации, выдавшей документ и ее номер);
  • информацию о доходе;
  • сведения о места работы и стаже;
  • данные о семейном положении;
  • информацию о кредитной истории (предварительно необходимо уточнить кредитную историю, сформировав запрос в Бюро кредитных историй).

После введения информации, нужно повторно ее проверить на предмет ошибок и несогласованностей.

Если все указано правильно, то можно отправлять анкету в банк, и ожидать ее обработки на протяжении нескольких дней, но возможно данные будут рассмотрены и раньше.

Если же онлайн-заявка является неудобным вариантом, то человек может заполнить бумажный вариант в отделении банка, это обычно подходит пенсионерам и людям, не знакомым с современной техникой.

Нюансы при оформлении

Оформляя кредит, необходимо учитывать такие показатели как:

Достоверность информации Она должна соответствовать действительности и быть проверенной
Чем больше документов предоставляет заемщик Тем лучшие условия предлагает банк
Перед подписанием, следует проверять всю информацию Указанную в договоре и не бояться просить у банка пояснить ту или иную информацию, или же изменить ее в случае несоответствия законным нормам

Каждый заемщик должен понимать, что после подписания договора расторгнуть его будет сложно. Но все же у него есть законное право на это. Но стоит успеть в срок, установленный законом.

Оформление кредита наличными в банковских организациях — простая процедура. Следует только найти подходящего кредитора.

Поскольку не все банки предоставляют подобные потребительские займы и не всегда условия выгодны для заемщика.

Также стоит понимать, что несмотря на различия в кредитных программах, каждое из предложений имеет свои выгодные стороны.

Видео: что требуется для потребительского кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.