Молодым семьям относительно тяжело приобрести жилье или начать строительство дома.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для них государство предусмотрело помощь со стороны в виде материнского капитала при рождении ребенка, использование которого разрешается и при оформлении ипотечного кредита.

Демографическая ситуация в стране оставляет желать лучшего, поэтому чтобы хоть как-то улучшить ее, государство разработало программу помощи семьям – материнский капитал.

Им могут воспользоваться те, у кого два или больше детей, матери одиночки с двумя детьми и более. Направлена программа на помощь в приобретении достойного жилья, обучения детей и обеспечения пенсионного возраста родителей.

Первоначальная информация

Материнский капитал предназначен для помощи семьям, чтобы обеспечить им жизненные удобства и комфорт.

В семьях, где был рожден второй ребенок, дождавшись исполнения 3-х лет чаду, распоряжаться МСК может один из родителей, имеющий на то должное разрешение. Кредитный договор можно скачать здесь.

Явление это не столь новое, программа действует уже на протяжении десяти лет. Но к сожалению, как показывает практика, данный продукт зачастую не совсем грамотно используют, в частности при оформлении или погашении кредита.

МСК не выдается наличными деньгами на руки, а только переводиться как безналичный расчет на реквизиты банка или иной организации, согласно документации.

Законодательством строго оговорены варианты использования капитала, например:

  • можно приобрести долгожданное жилье на вторичном рынке (б/у) или на первичном (новостройки);
  • на покупку земельного участка, на котором будет строиться жилой дом или на готовый частный дом с участком;
  • использовать для ремонта жилья;
  • на обучение детей как школьного времени, так и при поступлении в высшие учебные заведения;
  • для матери двоих и более детей капитал может послужить как частичная накопительная сумма к пенсии.

Закон не разрешает с помощью капитала оплачивать или погашать иные кредиты, не связанные с жильем или подобным имуществом.

Важные понятия

При покупке квартиры или дома тоже действуют правила и требования касательно приобретаемого:

  • квартира должна быть только на территории страны, покупка за границей не считается;
  • квартира должна быть чужой, точнее не принадлежать родственникам клиента;
  • после покупки в доме должны все зарегистрироваться;
  • для каждого жителя дома должно приходиться как минимум 18 к.м.;
  • обязательно состояние дома жилое, не аварийное, иначе проверяющая комиссия из Пенсионного фонда установит отказ.

Чаще всего МСК используется частично, в качестве первого взноса при покупке, а остальная часть кредита погашается собственными силами клиента.

Куда обратиться кредитору

На финансовом рынке располагается огромное количество банков и финансовых компаний, которые поддерживают программу кредита под материнский капитал.

Воспользовавшись интернетом можно не выходя из дома самостоятельно ознакомиться с условиями банков. После чего прийти в отделение и окончательно оговорить все шаги, которые нужно будет выполнить для оформления.

Правовая база

Основным законом в этом случае является Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ.

Что говорит закон про использование материнского капитала? На какие цели предусмотрело государство его траты:

  • если имело место ипотека, ранее оформленная, то с МСК можно погасить большую часть тела кредита, но никак не проценты или комиссии;
  • МСК можно переводит безналичным расчетом по реквизитам платежа;
  • разрешается использовать сумму для строительства частного дома.

Важно то, что капиталом вправе воспользоваться только при наступлении 3 лет ребенку, но бывают исключения, из-за которых можно ускорить пользование ими.

Многими банками уже разработаны специальные программы, основанные на кредитовании под материнский капитал на строительство и улучшение жизненного комфорта молодой семьи.

Как взять кредит наличными под материнский капитал

Многие задаются вопросом, можно ли взять кредит наличными под материнский капитал, и что для этого нужно сделать. Для начала, выяснить тот список организаций, которые способны работать с данной государственной программой.

Это могут быть как банки, так и финансовые структуры меньшего оклада финансирования. Жилье, которое собираетесь приобрести или построить, должно соответствовать требованиям законодательства.

После всего приступаем к оформлению документов. Процесс оформления займа следующий:

  • в выбранной организации заполняется соответствующая форма заявления на кредит и пристегиваются все необходимые документы, подготовленные заранее;
  • на рассмотрение может уйти до недели или двух, потому придется ожидать;
  • при одобрении со стороны финансовой организации в кредитовании под материнский капитал, клиенту нужно успеть за определенное время подготовить бумаги про покупку жилья или иные бумаги, если намечается строительство;
  • повторно посетить отделение с новым пакетом документов;
  • на основании уже последнего сбора бумаг и справок составляется содержание кредитного договора, с указанием характеристик приобретаемого жилья или будущей постройки;
  • клиент в обязательном порядке страхует свое имущество, самостоятельно;
  • итоговым будет предоставление заявления пенсионный фонд, откуда и будут переведены средства на реквизиты кредитора.

Условия организаций

В последнее время все чаще поступают обращения со стороны клиентов с просьбой, оформить кредит наличными с использованием материнского капитала.

Из-за несовершенства действующего законодательства многие боятся заниматься таким кредитованием, но все же имеются организации, способные помочь.

Например, банки, которые располагают выгодными условиями кредитования:

  • Сбербанк;
  • Дельта Кредит;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Барс Банк и т. д.

Рассмотрим немного подробнее об некоторых из них.

Сбербанк

Сбербанк России кредитует молодые семьи от 45 тыс. рублей сроком до 30 лет, ставка по кредиту определяется в индивидуальном порядке.

Приятно то, что отсутствуют какие-либо ограничения касательно ПВ, а также можно оформить валютный кредит. Кредитная программа под МСК от Сбербанка:

  • удобные процентные ставки по кредиту;
  • комиссия отсутствует;
  • для молодых семей предусмотрены льготные условия;
  • актуальные предложения для держателей зарплатных карт от банка.

Общие условия при оформлении ипотеки:

  • жилое имущество, приобретаемые в кредит, должно быть оформлено заемщика;
  • потребуется подтвердить свою платежеспособность;
  • в течение 6 мес., с момента оформления кредита, нужно обратиться в Пенсионный фонд для перечисления оговоренной суммы с капитала на счет кредита.

На сайте Сбербанка перейдя по ссылке «Взять кредит», выбрать из предлагаемого списка «Кредиты на жилье» и выбрать «Ипотека плюс материнский капитал».

На странице клиенту будет предоставлен подробный онлайн калькулятор, с просчетом суммы займа с процентами и прочее.

Россельхозбанк

Россельхозбанк один из представителей , предоставляющий ипотечное кредитование для молодых семей с участием МСК. Рассмотрим условия от данной организации. Требования к клиентам:

  • допустимый возраст от 21 года, на момент окончания договора клиенту должно быть не больше 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка на территории РФ;
  • стаж работы для частных лиц от полугода на последнем рабочем месте; для зарплатников банка от 3 месяцев; для пенсионеров с пенсионной картой 12 месяцев.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию:

При покупке частного дома с участком Нужен ПВ около 50%, сроком 5-30 лет под 15,50%
При покупке участка без дома ПВ свыше 50% сроком до 5 лет под 14,50%, свыше под 15,50%

Допустимая сумма от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб., предусматривается первоначальный взнос в размере:

От 30% На покупку апартаментов
От 20% На покупку жилья на первичном рынке (новостройке)
От 15% От стоимости объекта недвижимости

За выдачу кредита комиссия не взимается, но купленное жилье или построенное будет выступать для банка в роли обеспечения кредита, до его полной выплаты клиентом.

В обязательном порядке страхование жилья можно оформить за счет МСК. Страхование клиента добровольное, не является обязательным.

Если говорить об использовании МСК в ипотеке, то тут имеются нюансы, а именно:

  • молодой семьей считается та, в которой возраст одного из супругов не больше 35 лет, также это может быть неполная семья (один родитель и дети);
  • ПВ составит в таком случае от 10-20% от покупки жилья;
  • если в ходе действия договора родится ребенок, то до достижения им 3 лет, семья может получить отсрочку по кредиту.

Как видно, условия в Россельхозбанке приемлемые, вполне можно обратиться за услугой.

ВТБ 24

ВТБ24 предлагает свои условия по использованию МСК:

Лимит От 900 тыс. до 90 млн. рублей
Процентная ставка Средняя около 11,95%
Максимальный срок До 50 лет
Первый взнос В размере от 10% стоимости

Требования к заемщику

Не стоит напоминать, что у каждой организации свои конкретны требования по клиентам, относительно возраста, стажа работы, проживания и прочее.

Подробную информацию всегда можно получить при личном консультировании с сотрудниками банка, и самостоятельно, на сайте компании.

Банки всегда желают сотрудничать с добросовестными клиентами. Банк Сбербанк работает с 21-65 лет заемщиками, у которых трудовой стаж не менее полугода с последнего места работы.

ВТБ24 предпочитает клиентов от 23 лет и до 65 лет на момент выплаты всего кредита. Основные требования это возраст, российское гражданство, достаточный стаж работы.

Особенности оформления сделки без справок и поручителей

Оформить такой кредит без подтверждающих документов о работе от клиента не получиться. Довольно серьезная процедура, при которой банк очень строго будет рассматривать заявление.

При этом в зависимости от оформляемого лица, будет запрашиваться требование по стажу работы на последнем месте работы, как правило от 3 до 6 месяцев, с учетом полного стажа за последние 5 лет.

В качестве поручительства могут выступать как родственники, так и сторонние лица. Желательно, не менее двух или трех человек. Залогом выступает приобретенное жилье, по условиям кредитного договора.

На что обратить внимание

Главное, не забыть, своевременно подать специальное заявление в Пенсионный фонд, чтобы там, в свою очередь, успели перевести нужную сумму с материнского капитал на счет кредита в банке.

В Пенсионном фонде будет предварительное рассмотрение вашего заявления, поэтому оно должно быть грамотно заполнено:

  • точная сумма, которую стоит перевести на счет кредита;
  • номер договора и счет в банке, куда надо перечислять деньги.

Далее процедура происходит следующим образом:

  • принимающий заявление в фонде сотрудник, передает его на рассмотрение в головное управление. Клиент получит извещение, с указанием даты, времени, номер дела, ФИО сотрудника, принявшего пакет документов;
  • на протяжении месяца будет проходить принятие решения;
  • при одобрении в течение двух месяцев на счет банка будут переведены деньги в указанном размере;
  • клиенту остается только обратиться в банк, и сообщить, когда примерно должны поступить средства. Он подпишет с менеджером документы на частичное или полное погашение кредита.

Использовать материнский капитал для совершения покупки нового жилья для молодой семьи довольно серьезный шаг, при котором нельзя оступиться.

Всегда стоит несколько раз посовещаться всем вместе и хорошо проработать условия, предлагаемые банками. Положительными сторонами такого кредитования можно отметить:

  • купить квартиру или дом как в новостройке, так и на вторичном рынке;
  • многие банки кредитуют под такую программу;
  • доступные условия в процентной ставке;
  • довольно высокие суммы кредитных средств;
  • МСК можно использовать не весь, как первый взнос, при этом сохранив какую-то часть.

Минусами являются:

  • хотя временами сумму капитала государство поднимает, но с ценами на жилье ее порой и на первый взнос не хватает;
  • неполноценно проработанная схема кредитования с помощью МСК;
  • довольно малое количество банков или МФО, работающих с данной программой;
  • долго ждать ответа от Пенсионного фонда.

Материнский капитал помогает стабилизировать демографическое положение граждан в стране, в частности новоиспеченным семьям с детьми.

Чтобы добиться желаемого нужно будет собрать много бумаг, но результат того стоит.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.